深夜，手机屏幕的微光映照着小张焦急的脸庞，在家突发急事需要资金周转的时候因为征信记录不好而在传统的银行屡次碰壁。此时他想起平时积累的良好芝麻信用分也许可以作为救命稻草。面对网络上铺天盖地的贷款广告时，很多用户都会产生这样的疑问：芝麻信用好贷的贷款种类有哪些？大家非常想知道有没有不查征信的途径。为了解答这些疑问，我们来探讨一下：详细地介绍五个真正不需要查征信的贷款渠道真的吗？这些平台的额度是多少呢？下款的速度能不能解决燃眉之急？
在目前的互联网金融环境下，芝麻信用分已经成为了除了央行征信之外最重要的信用凭证之一。对于征信花户或者白户而言，利用好芝麻信用分可以开辟出一条新的融资渠道。“不查征信”一般是指平台不会用到央行征信报告来进行风控，并且会根据用户在阿里系生态中所作的消费行为、履约记录以及芝麻信用分数来决定是否给用户授信。以下盘点五个对芝麻分用户的友好网站。
第一个不能不提的是借呗作为支付宝旗下的明星产品，借呗的开通门槛比较亲民，芝麻分在600分以上就可以申请到额度。它的借款金额区间较大，在1000元至30万元之间，最长期限为一年十二个月。虽然借呗已经接入征信系统了，但是对于一些征信记录上存在轻微瑕疵、并且支付宝活跃度较高的用户而言，系统会综合考虑之后为其提供相应的授信额度，并且日利率一般在 0.015% 到 0.06% 的范围内浮动，而随借随还的灵活性也十分突出。
第二个平台为万达普惠这是对芝麻分用户非常友好的持牌机构产品。只需要授权一下芝麻信用分数就可以很快地通过审核了。该平台的贷款额度一般在1000元到5万元之间，还款期限为3-12个月。最大的特点就是审批速度比较快，大概半小时左右可以到账。虽然它声称“不查征信”，但是实际上弱化了对央行征信系统的依赖，并以芝麻分为主要依据来判断用户的信用状况，适合急需小额资金的人群使用。
第三个可以尝试的方法是分期乐分期乐是乐信旗下平台，和芝麻信用有深度合作。只要用户的芝麻分达到要求就可以申请“乐花借钱”等产品了。额度方面新人可以拿到几千元的授信额度，在之后保持良好的还款记录的情况下还可以提高到5万元左右。分期乐的应用场景很多，既可以取现又可以在商城购物，期限灵活最长可至24期大大减轻了还贷的压力。
第四个口子是招联好期贷这是招商银行和中国联通联合成立的持牌消费金融公司产品，正规可靠。芝麻分的要求一般在600以上。最高可以申请到20万额度，年化利率最低为7.2%。招联好期贷的一个优点就是其背后的实力很强，资金来源稳定，并不会出现随意抽贷的现象。虽然它是正规军，在风控模型里芝麻分高的用户往往可以获得“绿色通道”，审批通过率相对较高。
第五个是羊小咩（信用钱包）。该平台属于典型的“不看征信”的助贷机构，主要依靠用户在互联网上的行为数据来控制风险，芝麻分就是其中最重要的考量因素。羊小咩的额度一般为2000元到5万元之间，借款期限是3-12个月左右。该平台最大的优势在于对信用要求很低，并且只要没有严重的逾期犯罪记录的话，凭借良好的芝麻评分基本上就可以申请到了钱款，所以它是征信花户最好的备用金选择之一。
从用户评价来看，这些平台一般都得到了“下款快”、“操作简单”的好评。很多用户的反馈是，在急需用钱的时候，借呗和招联好期贷的到账时间常常在几分钟之内完成。而羊小咩这样的网站，则被用户称作“门槛低”，解决了燃眉之急。但是也有用户认为部分平台利息较高，特别是分期长时总还款额会增加一些，建议借款之前要仔细算一下利息成本。
但是所有的贷款产品都有两面性。芝麻分所对应的贷款口子，优点为门槛低、审批快、流程全部线上化，大大提高了融资效率。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高另外，一些平台还存在隐形费用。虽然它们可能不会查到央行征信记录，但是逾期之后还是会上传至人民银行或者在芝麻信用上留下不良信息影响以后的信贷活动。
在使用这些贷款口子的时候，用户要特别注意以下几点：第一、确认平台是否正规防止被高利贷或者诈骗所欺骗，所有的正规平台年化利率都不超过24%；其次，理性借贷，只借得起的金额来还钱，并且避免出现以贷养贷的情况；最后个人信息保护不要随意在非官方渠道泄露身份证、银行卡等信息。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 芝麻分多少才能下款？
一般建议芝麻分要达到600以上，芝麻分在650以上的通过率以及额度会更好。
2. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分正规持牌机构仍然会查询征信，但是对芝麻分高的用户可以适当放宽要求；纯线上助贷平台如羊小咩等，则存在不查央行征信的情况，但也会进行大数据核查。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
可以。借呗、招联好期贷等主流平台支持随借随还，并且不收取违约金，但是部分小平台可能会收取提前还款手续费，在阅读合同条款之后再做决定。
4. 问：逾期有什么后果？
答：逾期会产生罚息，还会被上报到央行征信系统中去，并且芝麻信用分也会因此下降，在阿里系生态中的权益会被影响。
