在金融监管越来越严格的今天，“高炮口子”仍然在网络的隐秘角落里野蛮生长。这类平台一般指的是利息高、期限短、审核宽松的非正规借贷产品。征信花、负债高、综合评分低的人群，传统银行以及正规消费金融公司的大门已经关闭了，而这些系列口子就成了他们的“救命稻草”。本文所选的五个系列中包括目前市场上比较流行的极速系列和无忧系列等，在其中普遍存在着不用查征信、不需要看负债具有这些特点，但是随之而来的就是巨大的还款压力。
首先来看额度、期限方面。这些精选的平台系列，初次下款额度一般在1000元到5000元左右，并且很少超过一万块钱。期限短得让人咋舌，大部分为7天至14天，也就是所谓的“714高炮”。例如速借系列产品，提供的是五百到三千的小额应急借款服务，还款周期只有七天，在期满的时候要一次性还清本金和利息。“这种短期、小额的设计是为了躲避监管以及攫取高额收益。”部分平台标示期限为三个月，并且前两个月的贷款额度非常高，实际上缩短了实际资金使用的时长。
其次，有关申请条件以及使用门槛五个系列平台最大的卖点就是门槛低。申请人只需要提供身份证照片、本人实名手机号和银行卡信息，部分平台还会要求读取通讯录，这是为了日后催收做准备的手段之一。综合评分不够高、存在当前逾期情况，或者被列为“黑户”在这些平台上都可以通过审核。它们不接入央行征信，风控主要依靠大数据简单的筛查以及通讯录验证。“只要申请人不在网黑名单中”，基本上就可以下款了。“有负债也可以贷款”的宣传正是利用了用户急需资金但是没有渠道可以获取的心理。”
然而，用户评价和实际体验但是也有着血泪。各大论坛以及投诉平台上的吐槽层出不穷，对于该系列也是各种各样的批评和抱怨都有所体现。用户普遍反映下款速度较快，在提交申请后半小时左右就能到账实际拿到的钱里面要扣除“砍头息”例如借款2000元，到账只有1500元，7天后就要还款2000元左右甚至更多。很多用户在借了钱之后才发觉自己已经掉进了以贷养贷的泥坑里。有位客户表示：当时急需用钱没有仔细核对金额就借钱3000，最后拿到的钱只有两千多点七天到期需要还三万二千余元利滚利根本无法偿还通讯录也被爆了。”
针对这些平台的优缺点分析尤其重要。优点很明显：门槛很低、放款很快、不管征信不贷对于已经无路可走的用户而言，这是唯一的可以借钱的地方。但是缺点也很致命：利息远远超过法律规定的上限、催收手段非常恶劣并且存在隐私泄露的风险。一旦出现逾期情况就会采取轰炸通讯录、P图辱骂等方式来追讨欠款严重影响借款人的日常生活以及周围的人生活。此外该类平台由于不合规，所以容易产生诈骗行为，例如工本费诈骗或者解冻费诈骗，在放贷之前会以各种理由收取费用。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，绝不收取任何前期费用正规贷款放款之前是不会收取费用的，凡是要求先交“工本费”、“验证费”的都是诈骗。第二、认真计算实际利率，在法律规定的范围内民间借贷年化利率不能超过LPR（一年期）4倍以上部分不需要偿还。第三、做好心理准备，一旦借款就会有泄露通讯录的风险，需要提前和家人商量一下。第四点就是量力而行，并不是因为容易下款就盲目去借高炮口子的债务陷阱很深，稍不注意就会万劫难逃。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
1. 问：高炮口子会查征信吗？
答：大部分高炮口子没有接入央行征信的资格，所以不会上征信。但是它们会共享内部的大数据网黑，在逾期之后可能会在其他的非正规平台上被影响到借款申请。
2. 问：借了高炮口子不还会有怎样的后果？
答：经常接到骚扰电话、短信轰炸，甚至通讯录里的亲友也会受到影响。部分平台会威胁起诉，但由于其本身利息不合法，并没有被真正地提起诉讼过很多次都是软暴力催收的方式。
3. 如何辨别出假的高炮口子？
答：如果在放款之前要求下载指定APP、缴纳保证金或者购买会员的话，基本上就可以判定为诈骗平台了。真正的贷款公司只会收取较高的利息，在还款的时候才会收钱，并不会提前收费。
4. 综合评分不够高是否会被拒绝呢？
正规银行是这样的，但是这些精选系列中评分不够的话也只是额度降低或者利息上升，并不意味着不能下款了，这就是为什么会有那么多平台存在的原因。
