深夜的手机屏幕映照着老张焦虑的脸庞，征信报告上密密麻麻的一行又一行逾期记录使他对于资金周转已经完全失去了信心。在信用就是金钱的时代里黑户有征信花都能贷成为众多负债人夜晚寻找的救命稻草。急需用钱的时候，除了想知道哪里可以下款外，还关心这些口子是否正规、额度有多大以及审核的速度怎么样。市面上有没有不区分黑白户就可以迅速获得贷款的情况？本文将为大家揭开它的真面目。
金融借贷市场里的“黑户”一般指的是征信记录很差，经常出现逾期或者呆账的客户。“征信花”就是指短期内申请次数过多。对于这样的群体而言，传统银行大门紧闭，在网络贷款市场上仍然存在一些门槛较低的途径可以被利用到。下面列举了五个快速办理小额贷款业务的方式给急需资金周转的人参考一下。
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款该平台主打高通过率，征信稍微有点瑕疵的用户比较宽容。额度一般为500元到5000元左右的小额短期周转资金需求，属于典型的小额、短时间使用的融资行为，借款期限可以灵活选择7天至30天不等，并且部分借款人可以获得三个月期的分期付款资格。
2. 桔子分期主打分期购物，但是现金贷板块对黑户有一定的开放性。最高额度为2万元左右的新用户下款额度一般在1000-3000元之间，期限有三种选择：三期、六期以及十二个月，比较适合那些还款能力较强并且征信受到影响的客户群体。
3. 人人贷老牌平台的审核机制比较智能。虽然严格来说不欢迎黑户，但是用户如果目前有稳定的收入来源的话还是有机会获得小额额度。平均下款金额为3000元左右，最长还款期限可以达到12个月，因此贷款的压力较小。
4. 小赢卡贷该口子以信用卡代还业务起步，对于持有信用卡的用户来说，即使征信花掉信用额度或者有过逾期记录，只要当前没有出现逾期情况的话，下款的概率还是很高的。一般为一万元以下，期限灵活，适合有信用卡的人来周转资金。
5. 现金巴士这是典型的极速小额贷，额度很小，在500到1000元之间，期限只有7-14天。由于金额小、时间短，审核基本上是机器进行的，并且对征信的要求很低，因此黑户也可以选择作为“救急”的方式之一。
二、使用条件及申请要求
虽然上述平台的门槛较低，但是并不意味着可以没有底线。申请者需要满足以下基本条件：年满18周岁且非在校生；拥有大陆居民身份证以及实名制手机号码；部分平台要求提供半年以上的信用卡账单或者社保公积金证明材料。值得注意的是“黑户”也不代表可以不用还钱平台在放款之前会做必要的大数据风控查询，如果发现用户有欺诈行为或者被法院列为失信被执行人的话还是会马上拒绝的。
三、用户评价分析
在各大论坛上，用户的意见褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“征信早就黑了，没想到居然能在极融借到了2000元钱，虽然利息有点高，但是还是解决了我的燃眉之急。”而用户的“小李”抱怨道：申请了好几个口子都没有通过，在现金巴士那里只拿到了500块钱，其他的都被拒了，看来真的是很难做黑户。从整体情况来看，大部分成功下款的用户认为如果资料真实并且有还款能力的话这些平台确实可以提供资金支持但是额度一般都比较小而且审核电话会比较多一些
四、优缺点详细分析
优点方面，这些平台审核速度快最快可以在十分钟之内就收到钱；门槛低而不完全依靠央行征信；流程简便全程线上操作。但是缺点也很明显。第一是利息成本高，综合年化利率一般接近法定上限，并且存在隐形的服务费；其次是额度受限黑户很难拿到大笔资金；最后是催收问题逾期后催收方式会比较严厉，会给个人的生活带来一定的困扰。
五、注意事项及风险提示
在申请的时候，用户要保护好自己的隐私信息，并且不能把验证码透露给其他人。另外，在签订借款合同时要注意检查实际到账金额和合同中约定的还款额是否一致，以防出现“砍头息”。另外以贷养贷就是绝路黑户在借款之前要对自己的还款能力进行评估，以免陷入债务的泥潭。遇到要求提前支付保证金或者解冻费的情况时，请一律视为诈骗行为，并立即停止操作。
六、用户提问和回答
征信黑户申请贷款会对家人造成影响吗？
A：正常的借贷不会牵连到家人，但是长期逾期被起诉并强制执行的话可能会对配偶的共同财产或者子女上私立学校产生影响。
Q：口子会去征信吗？
A：大部分正规平台已经接入了央行征信或者百行征信，借款记录会被上报。黑户在按时还款之后可以修复部分信用记录。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：建议间隔1-3个月，短期内频繁申请会使得大数据风控评分下降，并且不能下款的同时还会使征信变差。
