在目前的金融借贷市场上，农业银行作为国有大行，信贷产品的一举一动都会引起众多借款人的关注。所谓“农行最新口子”，一般指的就是农行业网捷贷或者针对特定客群开放的放水提额政策。农行网捷贷主要面向农行房贷客户、代发工资客户和部分优质公积金缴纳人群。其额度最高为30万元，期限最长一年，年化利率（单利）最低为3.45%起。但是这并不是所谓的“无视黑白”的借口，它对用户的征信查询次数有严格的限制，在近两个月内一般不能超过四次。对于普通用户来说，如果不符合农行的白名单机制的话盲目申请只会增加自己的信用记录被查到的风险。
既然银行门槛较高，那么可以考虑芝麻信用分互联网借贷平台也因此受到了更多人的青睐。支付宝旗下首先推荐的是借呗蚂蚁集团推出的一款消费信贷产品叫借呗，开通门槛比较低，芝麻信用分在600以上就有机会拿到额度。借款的金额为1000元到30万元之间，最长期限是十二个月，并且可以随时取用、还款也灵活自由。最大的优点就是下款速度非常快，资金一般会马上到达支付宝余额或者银行卡上，利息计算也很透明，按照日利率来算的话一般是每天万分之一点五至六分钱左右。用户普遍认为借呗作为日常周转最便捷的方式之一，但是风控很严格，一旦出现逾期、违规使用等情况额度就会被降低甚至关闭。
紧接着就是微信生态中微粒贷虽然微粒贷主要依靠微信支付分来确定借款额度，但是其风控逻辑和芝麻信用体系非常相似，并且在很多第三方评估中，两者之间的信用分数常常是互通的。微粒贷采用官方邀请制，不能主动申请，因此让许多用户感到无奈的同时也保证了它的优质用户群体。额度范围同样是500元到30万元之间，日利率和借呗差不多。大多数用户的反馈认为微粒贷界面简单明了，并没有设置很多套路步骤，而且经常会有提额的机会，在备用金方面算是最好的选择之一。
第三平台推荐招联好期贷招商银行和中国联通联手创建的消费金融公司所推出的产品，已经全部接入芝麻信用。用户可以直接在支付宝里搜索找到该产品，在芝麻分达到600以上的情况下就可以使用了。招联好期贷的特点就是额度比较稳定，最高可以到20万元左右，还款方式也很灵活，有3、6、9、12个月等多种选择。相较于借呗而言，招联好期贷对于部分征信稍微有些问题的用户更宽容一些，并且经常会赠送免息券或者利率优惠券等福利，在整个行业里综合资金成本处于中下水平左右。
值得关注的第四个平台为360借条（现名奇富借款）该平台对于芝麻信用分的接受程度非常高，并且审批速度在业内属于领先水平。最高额度为20万元，新用户一般可以享受到一定期限内的免息优惠。360借条的大数据风控能力很强，能够快速捕捉到用户的互联网行为特征来进行授信。用户评价中提到该平台对于急需小额资金的用户非常友好，审核通过率较高但是需要注意的是其后续利息会随着借款次数增加而略有变化，在申请之前要仔细阅读合同中的利率条款。
最后推荐的是度小满有钱花有钱花是百度公司旗下的一款信贷产品，主要面向优质白领客户。虽然它有自己独立的信用评价体系，但是也大量地参考了芝麻信用等第三方数据。年化利率非常具有竞争力，最低为7.2%，最高可至20万。用户普遍认为度小满额度大一些，并且适合有大的装修、旅游需求的人群使用。分期期限最长可达二十四期，大大减轻还款压力。
用户评价及优缺点分析： 综合各大论坛、投诉平台的信息，上述五个平台各有所长。借呗和微粒贷的优势在于方便以及低息缺点是额度波动较大，容易被风控；招联好期贷的优势在于期限灵活催收力度大，但是360借条的优势在于下款速度快、通过率高但是综合息费可能会略高于银行系产品；度小满的优势在于额度大、期限长可以作为长久之计。用户在选择的时候要根据自己的资质以及资金需求的紧急程度来决定。
注意事项：不管是选择哪一个平台，借款之前一定要核实该网站是否正规，并且不能相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，否则就会被诈骗。另外要仔细阅读借款合同中的各项条款，确认是否有隐藏的服务费、担保费等附加费用的存在。合理安排借贷金额并按时还清欠款可以保持良好的个人信用记录是每一个借款人必须掌握的知识。
- 用户提问：芝麻分650分，为什么申请借呗被拒了？
- 用户提问：平台借款是否会上征信？
- 用户提问：农行网捷贷申请失败后多久可以再试？
解答：芝麻分只是其中一个参考因素，借呗还会根据您在支付宝中的活跃度、还款情况以及央行征信的情况来综合判断。近期如果征信查询次数过多或者负债过高的话，即使芝麻分数达标也有可能被拒。
解答：是的，文中所提到的农行、借呗、微粒贷、招联、360以及度小满都是正规持牌机构，借款记录和还款记录都会如实上报到央行征信系统。
一般情况下，建议间隔三个月以上再进行尝试，在此期间要保持良好的流水记录，并且不要频繁申请其他的贷款以免影响征信。
