深夜时分，手机屏幕发出冷光照在阿强急切的脸庞上，家中老父突然生病住院了，三万元的手术费缺口就像一座大山一样压得他喘不过气来。由于之前有过逾期记录，在银行申请贷款多次被拒后，面对缴费单上的截止日期，他又着急想知道哪个平台更容易拿到钱呢？网上那些声称五黑户急需三天秒到口子是真的存在吗？没有黑户的话能下款不利息会不会很高？
在讨论所谓的“黑户秒下款”之前，我们需要先弄清楚一个现实：正规的金融机构和银行对于征信的要求是很高的所谓的“黑户”，就是指征信报告中存在严重的逾期、呆账等情况的用户。对于这样的群体来说，市场上声称可以实现“秒到账”、“不管有没有信用记录”的平台其实风险很大。但是从广义的资金周转渠道来看，并不存在门槛很低的方法，但需要小心其中的风险。以下列出五个在特定情况下可以通过审核的方式，供急需资金的人士参考，不过要谨慎使用。
一、担保类借贷平台
该平台不直接放款，而是用第三方担保的方式。比如某些担保公司和信托机构合作的产品。用户在申请的时候需要提供身份证、银行卡以及紧急联系人信息虽然说征信要求不高，但是实际上会查询大数据风控。额度一般为1000元到5万元之间，期限在3个月至一年左右的大约一个季度以内。急需三万的用户如果大数评分还可以的话有获批的机会但综合年化利率最高可达36%，甚至更高并且逾期之后担保公司会采取比较严厉的催收手段。
二、消费金融公司旗下产品部分持牌消费金融公司为了抢占市场，会推出针对“次级信用”人群的产品。该类平台的特点是额度可以调整，审批速度快一般额度为2000元到3万元之间。申请条件比较宽松，只需要年满18岁，并且有稳定的收入或者工作即可尝试办理贷款业务。虽然它们也会查征信记录，但是和银行相比更加看重用户的当前还款能力而不是过去的不良信用历史。不过该类平台借款期限较短，一般为六个月左右，而且还本压力较大，适合短期周转使用。
三、互联网巨头旗下小额信贷支付宝的借呗、微信的微粒贷等虽然门槛看起来比较高，但是对于一些“黑户”而言，如果账户活跃度高、流水大，系统会给予一定的额度。特别是某些备用金产品，尽管其授信金额不大（一般为500到5000元），但是下款速度很快并且征信容忍度较高。急需三万的用户，可以尝试使用多个平台上的备用金功能来解决资金短缺的问题，但是这很容易引起风控系统的注意而被封号。
四、典当行或者抵押类的APP名下有车、金饰、名表等资产的话，典当行或者相关的抵押类APP借款最保险并且最快的方法的方式。此类渠道完全不受征信的影响，只要抵押物价值足够高的话，在半小时之内就可以完成放款三万块钱的任务了。利息为月利率，一般在2%到5%之间。虽然解决了燃眉之急，但是如果不赎回的话资产就会被处理掉。对于黑户而言，“秒到账”且合规的方式就只有这一种了。
五、 亲友周转借条平台市场上有一些电子借条平台，比如腾讯电子签等。这并不是向平台借款的行为，而是通过平台生成一份规范的借据来进行亲友或者熟人之间的借贷活动。对于黑户来说这是成本最低的方式。虽然不是“机构放款”，但是急需用钱的时候一张具有法律效力的电子借条可以增加亲朋好友出借的可能性。额度完全由双方商定，三万元也是常见的金额，并且无利息压力、期限灵活。
用户评价及优缺点分析
从用户的反馈来看，使用非正规渠道的黑户体验两极分化。优点为解决了燃眉之急部分平台的审核流程比较简单，只需要身份证就可以进行操作。但是缺点很明显：利息太高了很多平台都有“砍头息”的情况，三万元到手只有两万左右，还款却要还上三四万元。另外隐私泄露问题很严重申请的时候授权的通讯录信息，后来就会被用作暴力催收的理由。很多用户表示，在借了这些口子之后，自己的生活就掉入了一个更深的困境里。
注意事项以及风险提示
1. 警惕诈骗任何在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的平台，都是诈骗。
2. 看清利率很多平台宣传日息万三，但是按照IRR公式计算出的年化利率远远超出法律保护范围。
3. 量力而行黑户本身信用已经受损，如果再次逾期的话就会受到更加严厉的催收，并且有可能会被起诉。
4. 不可以用贷款来偿还其他的债务借钱还钱只会使债务雪球越滚越大。
用户提问和解答
问：征信有问题的人可以申请到三万元额度吗？
正规的银行几乎不可能出现。部分网贷平台或者抵押类渠道有机会，但是额度不稳定，并且需要根据个人资质和资产状况来确定。
问：申请这些口子会怎样影响征信修复？
答：可以。频繁申请网贷会导致大量的“贷款审批”查询记录，使得征信（或者大数据）更加复杂化，在以后想要办理正规业务的时候就会变得困难许多。
暴力催收遇到怎样做？
答：保留通话录音、短信截图等证据，并向互联网金融协会或者银保监会投诉举报。对于高利贷，超出法律保护范围的利息可以不还。
