如今互联网借贷越来越普遍，很多用户因为征信问题或者急需用钱而选择了所谓的“百分百下款”的平台。首先需要说明的是，并不存在任何正规或非正规的平台可以做到100%保证贷款成功，这是个营销噱头而已。但是市场上也有一批审核门槛较低、对信用要求不高的借贷产品。对于大家所关心的“黑白户”问题上，一些小贷公司利用大数据风控代替传统的央行征信审查来给这部分人提供机会。一般额度为1000元到5万之间，期限长短不一，在7天至一年之内都有可能。
热门平台额度以及使用条件详解在众多借贷产品中，下面几种平台比较受关注。第一类为消费金融公司的产品马上消费金融等公司虽然会查询信用报告，但是对于一些资质较差的用户也会给予一定的授信额度，并且通常为2000元起开始发放贷款，期限在3到24个月之间不等，申请时需要提供身份证、银行卡以及实名认证过的手机号码。第二类助贷平台桔子分期、小赢卡贷等平台，它们通过匹配其他资金方放款给“白户”，所以对这类人比较友好，“额度”从几千到几万不等，申请流程全部线上完成，最快10分钟就可以到账。第三类就是人们常说的口子类小贷这类平台一般不会查征信，额度小（500-3000元），期限短（7-14天）但是下款很快，在享受方便的同时也要注意高额的“服务费”或者“砍头息”。
用户评价与实际体验：根据各大论坛、社群用户反馈的不同平台体验差别很大。正规持牌机构一般被评价为利息透明，没有隐藏费用，并且审核电话较多，拒贷概率较大。对于宣称“不管黑白户”的小平台来说，用户的正面和负面评价不一而足。部分人说在急需用钱的时候可以秒下款来解燃眉之急；但是也有很多人在抱怨其利率过高、实际到账的金额比借款时少很多，并且催收方式比较强硬。一位资深用户分享道：所谓的“技术”其实就是信息差，许多口子都是昙花一现，能不能贷款完全取决于当时的放水政策以及运气。”
优缺点分析以及风险提示：选择这类借贷产品的好处是：门槛低、速度快、材料少征信有瑕疵或者没有信用记录的人比较适用。但是缺点也不可忽略。首先利息成本高，综合年化利率一般比法定保护线高出很多；其次个人信息泄露的风险，非正规平台可能会倒卖用户的通讯录数据；最后是还款压力大短期高利贷本息容易造成以贷养贷，陷入债务陷阱。因此在选择的时候要擦亮眼睛，优先考虑持牌机构。
借款要注意：在申请网贷的时候一定要核验该平台是否有放贷资质，查看营业执照、金融许可证等。切勿轻信所谓“强开技术”、“内部渠道”的中介，以免上当受骗。同时，在签署电子合同时要认真阅读利率、违约金以及还款方式等内容，以防被卷入到套路贷款之中。保护好个人验证码，不能随便泄露给其他人。
用户提问和回答：
1. 问：无视黑白户都可以下款吗？
答：并不是完全不可以。虽然有些平台不会查询央行征信，但是会审核大数据信息。如果大数评分较低或者有欺诈嫌疑的话还是会被拒绝的。“无视”更多的是一种宣传手段。
2. 问：借款之后逾期会有什么后果？
正规平台会报征信，产生罚息；非正规平台可能会电话轰炸或者骚扰通讯录好友。按时还款可以保持良好的信用记录。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会弄花大数据，从而使得放款变得更困难。
4. 如何判断是否为高利贷平台？
答：年化利率大于36%或者存在砍头息（实际到账小于借款金额）的，可以认定为高利贷行为，并且需要引起重视。
