凌晨三点的大四学生小张，面对着手机屏幕上的“综合评分不足”，冷汗顺着额头往下流。家里突然出现的情况急需用钱了，而他因为经常申请网贷已经被认定为高风险用户了。在绝境之下，颤抖的手指点击进搜索框里输入高风险人员怎样去借口子？哪里可以借钱呢？小张这样的征信花、负债高的大学生其实并不少见，大家都在问：有没有不需要查征信的借款平台呢？目前哪些口子可以被大学生申请到资金支持？这五个口子到底安全吗？
被标记为高风险的人群，特别是大学生群体，在寻找借款途径的时候要格外小心。网贷圈里所说的“口子”一般指的是审核比较宽松、放款速度较快的贷款平台。“但是需要说明的是，并不存在任何正规渠道不看征信的情况，所谓的‘高风险可以下款’实际上就是降低了风控模型中的某些因素或者额度较小。”以下是五个目前市面上适合大学生尝试或作为周转参考的借款途径。
第一个是蚂蚁借呗虽然它对征信有要求，但是大学生如果支付宝使用频率高的话，并且没有收入证明的情况下，系统也会根据消费行为给予一定的额度。其条件比较简单，只需要实名认证并且芝麻信用分达到一定标准即可申请到贷款，一般为1000-50000元之间，期限灵活可随时借款、还款。优点是利息透明度高，缺点是一旦出现逾期就会对个人征信产生不良影响。
第二个是京东白条主要是针对在京东平台消费过的学生群体。白条的额度一般用作消费，但是也有部分用户有提现的功能。额度比借呗稍低一些，期限为3、6、12、24个月不等。大学生可以使用白条购物来缓解暂时的资金压力，但分期手续费并不便宜。
第三个是分期乐这是一个专为年轻人提供消费分期服务的平台，同时也经营小额现金借贷业务。额度一般在1000到5万之间，并且对高风险客户比较宽容一些。主要看重大学生学籍信息，在通过认证之后下款的速度会快很多。期限可以自由选择，但是综合年化利率较高，要认真计算成本。
第四个是美团借钱美团金融旗下产品使用了用户在美团上的消费数据。大学生如果经常用美团点外卖、订酒店的话，系统就会出现借款入口。额度按照活跃度来定，期限可以自由选择。优点是场景化的金融服务存在风险控制也较为严格，并且高风险的人会直接被拒绝申请。
第五个是度小满有钱花虽然它对征信有很高的要求，但是“满易贷”等产品针对优质客户，并且部分大学生如果信用记录不是特别差的话还是有机会的。额度最高可以达到20万，最长可借36个月。利息还算合理，不过因为我是高风险人群所以申请该平台大概率会被拒绝，只作为备选参考一下就好了。
在用户评价方面，上述平台的口碑出现了两极分化的现象。部分人认为借呗、京东白条急用钱的时候很方便，操作简单快捷，到账也很快，并且可以称得上是“救命稻草”。但是也有很多大学生反映分期乐等平台上实际利率远远高于宣传，在出现逾期后催收电话会打到通讯录里去给生活和学习造成很大的困扰。有用户吐槽说：“借时觉得很容易，还的时候才发现是个无底洞。””
对于借款口子的优点缺点分析，优点很明显：申请门槛比银行低很多，可以全部在线上完成操作，并且放款速度很快，能够缓解燃眉之急。没有收入证明的大学生部分平台接受学籍认证来解决资质问题。但是缺点更致命的是利息以及隐性费用高年化利率一般在18%到24%，甚至更高；逾期会有征信记录，还会被暴力催收；容易形成以贷养贷的恶性循环，债务会越滚越大。
注意是每个借款人都要了解的。首先，拒绝任何前期收费正规贷款在放款之前是不会收取工本费、解冻费等费用的，凡是要求先转账的就是诈骗。其次要仔细阅读合同条款中有关利率、逾期罚息以及违约金的规定。再次量力而行，借款金额不能超过自己未来的还款能力范围之内，大学生应该把学业放在首位上，并且不应该掉进网贷陷阱里去。最后要注意保护好个人隐私信息不被泄露出去，在给他人看的时候不要随意将身份证照片或者验证码发给他们。
以下为用户提问及回答列表：
1. 用户提问：我是一名大学生，征信已经花了，还可以在借呗借钱吗？
答案：很难。如果借呗接入了央行征信的话，那么征信花就代表高风险，系统大概率会降低额度或者直接关闭借款入口。
2. 用户提问：分期乐不还钱会有怎样的结果？
产生高额罚息、征信受损，被平台催收，严重者会被起诉甚至影响未来的工作与房贷。
3. 用户提问：有没有不看征信的借款渠道？
正规平台不存在。声称“不看征信”的一般是高利贷或者诈骗，要小心防范，否则会损失钱财。
4. 用户提问：大学生借款是否需要父母知情？
正规平台一般不需要父母担保或者签字，但是如果出现严重的逾期情况的话，催收人员就会联系到家长或者是学校来处理问题，在此之前最好和家人商量一下。
