针对网络上关于“烂户黑户”夜间贷款的需求，必须指出的是正规金融机构很少会把款贷给征信记录很差的人，“黑户必下”的说法大多属于营销噱头或者是诈骗陷阱。但是对于征信稍花、负债较高但不是“彻底黑名单”的用户来说，在持牌的小额贷款公司或者消费金融公司的审核过程中也会适当放宽门槛，特别是在年底资金周转需求较大的12月仍然有出款的机会。以下推荐五个近期通过率还可以的平台作为参考。
推荐平台名单：農銀e卡、信禧贷、兴鑫分期、閩薪今借、豌豆钱包。
农银e卡不是传统意义上的国有银行APP，而是以涉农金融场景为基础推出的助贷产品。该平台最高可授信20万元，并且对申请条件要求较为宽松，主要看申请人是否拥有稳定的实名手机号以及基本的收入来源，并非完全依靠征信评分来决定。还款期限灵活，可以是3-12期分期付款的方式，资金申请提交之后系统就会自动进行审批，在半小时之内就可以到账。在征信查询方面，该平台主要是利用大数据风控手段的一部分资方不会上传央行征信数据给用户造成影响小或者担心频繁使用导致不良记录的急需用钱的人群适合此情况主要针对涉农行业的从业人员以及有相关消费场景下的低收入人群提供特色服务
信禧贷是近期助贷市场口碑较好的一款借贷产品。该平台的最高额度一般为五万元左右，申请门槛比较人性化，只要年龄在22岁以上，并且不是在校学生的话，即使有信用卡逾期记录，在当前没有重大违约的情况下也可以通过审核。还款周期最长可达到二十四个月，大大减轻了借款人的月供压力。到账速度方面，工作日白天提交基本上可以实现秒批秒到，晚上申请视银行通道情况而定，一般次日上午就可以处理完毕。该平台会进行必要的征信核查，并且更侧重于评估用户的近期还款能力，“花户”群体被包容的程度较高，适合短期周转困难的白领阶层使用。
兴鑫分期主要提供小额分散的消费分期服务。最高额度为8万元，申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以开始申请，并不需要抵押或者担保。产品的还款期限在1个月到6个月内都有不同的选择来满足短期的资金周转需求。放款速度方面采用的是全机审模式，在最快的情况下五分钟之内就能到账。征信方面该平台目前主要对接第三方大数据信用系统对央行征信的依赖程度较低因此对于因为多次申请贷款而导致征信查询次数过多的人而言这是一个不错的选择其特色服务对象主要是年轻群体和自由职业者只要大 大数据评分达标通过率就比较高
閩薪今借是具有地方特色的全国开放的线上借贷平台。该平台最高可批额度为10万元，门槛方面对于申请人的职业要求较少，即便是没有固定工作的灵活就业人员只要能提供真实的居住信息通过率也会比较高。还款期数可以选择6个月、9个月或者一年等多长时间不等，并且可以提前还款而不收取违约金。到账速度比较稳定，在审核通过之后2个小时之内就可以把钱打到你的账户里了。值得注意的是，閩薪今借在审核的时候会查询征信记录，但是对两年之前的逾期情况一般不会进行检查，主要看近半年的信用状况。“边缘客户”指的是本地户籍或者长期在当地生活并且有真实的生活轨迹的人群。
豌豆钱包作为老牌的移动端借贷入口，依然保持了较高的活跃度。平台最高额度为5万元，申请门槛很低，即使没有信用卡或者社保公积金也可以通过实名制手机号和淘宝账号来获取贷款额度。还款期限比较灵活，可以随借随还，并且按天计算利息到账速度非常快，在线24小时运行中晚上提交的话也能实现分钟级的入账时间
广州网友：之前因为信用卡逾期过几次，征信有点烂了，试了好几个平台都被拒了，本来都不抱希望的。上个月申请了一笔信禧贷，没想到居然通过了，虽然额度只有12000元，但是利息在可接受范围内，真的解决了我的燃眉之急，并且感觉他们家对于资质的要求要比其他公司宽松一些。
成都网友：晚上急需用钱，到处找口子借钱，最后选择了豌豆钱包。流程很简单，刷脸认证之后额度就出来了，几分钟之内就可以把钱打到你的账户里去，并且不会影响你的时间安排。虽然额度不大，只有几千块钱左右，但是这样的平台半夜就能秒下款的却很少见，在这里给大家点个赞吧。
郑州的网友：我是做装修工作的，收入不稳定，并且没有买社保的习惯，想借点钱来购买材料周转一下。朋友推荐了閩薪今借，上传身份证以及通讯录后被审核通过了一个电话核实地址就过来了。下款速度比较快，觉得他们更注重真实的个人生活轨迹，并不像大银行那样严格限制。
