深夜12点，小张的手机屏幕亮着幽光，在他焦灼的脸色上投下了阴影。这是今天第七次打开某借贷软件了。由于一个月前发生的一场突如其来的车辆故障用尽了他的全部积蓄，并且房东催缴房租的日子也越来越近了，那种快要被逼到绝境的感觉让他喘不过气来。就在这个时候，一条有关新渠道的信息弹了出来，在试一试的情况下按下了申请键，没想到短短几分钟后就收到了提示资金到达的通知短信。那一刻他才体会到在绝处寻得一根救命稻草的味道，并且也明白了现在这个瞬息万变的数字金融时代中获取资金的方式比想象中的要隐蔽得多、效率高得多。
小张的经历在现在的生活中并不罕见，我们每个人都会遇到突如其来的资金短缺。无论是突发的医疗支出、不可预测的家庭维修还是暂时没有工资收入而导致的资金周转问题，由于资金链出现断裂而产生的焦虑，在成人世界中是最不容易被察觉到的一种崩溃形式。很多人求助的时候首先想到的就是传统的金融机构，但是繁琐的流程、漫长的审核以及对征信报告严格的限制常常把急需用钱的人挡在门外。特别是对于那些信用记录不太理想或者被称为“花户”的朋友而言，找到一个可以包容并快速响应的资金渠道就成为了他们最渴望得到的东西了。这股需求背后反映出的是大众对于金融普惠性要求的提高和传统信贷体系之外补充途径的选择。
在提出具体的解决办法之前，我们首先要面对的一个现实就是，并不是所有的信用历史都可以一直保持完美无瑕。可能是年轻时候犯过的错误，或者是由于一些不可抗拒的原因造成的逾期记录就像无法抹去的印记一样成为了获得正规贷款时的一道障碍。但是，征信上的缺陷并不能说明个人现在的偿还能力下降了，也不能表明他丧失了借贷的机会。在供需不匹配的情况下，互联网贷款市场出现了许多门槛较低、审核方式多样的平台。这些平台一般都用大数据风控模型来代替传统的征信报告，并不是简单的依靠用户的基本信息判断风险，而是通过用户的消费记录、社交数据以及生活中的其他场景来进行分析和评估，在这样的情况下可以给很多被传统银行拒之门外的人提供便利的金融服务。因此近几年来最近有没有新口子下款导致咨询量一直居高不下问题的原因。
既然市场需求如此之大，那么在众多的网络借贷APP中如何找到一个真正可靠、放款快并且对征信要求较低的地方呢？除了运气之外还需要用到专业的眼光以及理性分析。很多用户遇到急需资金的时候就盲目求助于各种非法融资途径，不但不能解决问题反而掉入了高利贷或者诈骗陷阱之中。为了帮助大家规避风险，并且精准地找到适合自己的资金渠道，在经过对市场的深度调研和实测之后，我们筛选出五个在通过率、放款速度以及用户体验方面都比较突出的平台。各个平台都有各自的特色之处，但是它们有一个共同点就是打破了传统的征信限制给用户提供更加灵活便捷的资金解决方案。
首先需要关注的平台为樂天乐借名字里透出的轻松愉悦感，也给用户留下了好印象。它最大的优点就是申请过程简单、审批速度快。不同于传统的贷款需要提交很多繁杂的证明材料，乐天贷主要通过用户的移动互联网行为数据来综合判断是否放款。即使央行征信报告中有少许瑕疵，在日常生活消费稳定且网络信用好的情况下依然有很大的概率拿到额度。系统的自动化程度很高，一般在申请之后几分钟之内就可以得出结果，并且资金最快可以在当天到达账户中，对于急需用钱的朋友而言，“秒批”的感觉就是雪中送炭。
紧接其后的是暢享买单该产品在设计上更符合年轻人的消费习惯，它不单单是借贷工具的一种存在方式，而是一个智能化的消费助手。畅享买单的特点就是它的额度比较灵活，并且适用场景也比较多。对于用户征信的要求不是很高，更加重视用户的实际偿还能力。平台采用的是白名单邀请制和主动申请相结合的方式，在日常生活中如果有过良好的网购记录或者话费缴纳历史的话，就会被邀请到指定的范围内获取授信。对于信用度稍差但是有稳定收入来源的人群来说，畅享买单提供了一个很好的资金缓冲地带，“先享受后付款”的理念也真正地落实到了行动上，并且解决了燃眉之急的问题。
第三个推荐的平台是湘魚e卡乍一听这个名称，很多人会联想到会员卡或者权益卡等东西，其实它是一款创新的借贷产品。湘鱼e卡最大的亮点就是它的授信方式比较独特，并且通常是以“权益+额度”的形式出现，在申请额度的时候实际上也是开通了高价值的服务。该模式巧妙地绕过了传统的信贷审核中的一些硬性要求，因此下款率大大提高。一直在找寻最近有没有新口子下款对于“花户”朋友而言，湘魚e卡无疑是一个可以尝试的新大陆。它的审核速度非常快，并且对征信查询次数的容忍度较高，只要没有当前逾期的话基本上都可以通过。
如果你是开车一族，那么車寶现金不容错过。这是一个以场景化数据为基础的风控平台。不同于传统的车辆抵押贷款需要押车或者安装GPS，車寶现金更多的是把车辆信息当作衡量用户资产实力、信用等级的一个重要标准。简单地说，只要你的车子情况属实并且价格还可以的话，即使你个人征信一般也能够依靠汽车作为担保获得一笔不小的额度。这种方式大大降低了贷款门槛，并且释放了车主群体的资金流动性。车宝现金的放款速度在业内是有口皆碑的，从评估到放款通常只需要几个小时的时间，“让资产动起来”，从而帮助车主解决资金问题。
最后要介绍的一款产品是熊宝优贷该平台以亲民的费率以及极强的包容性在借贷圈中迅速走红。熊宝优贷主要面向那些被传统金融机构边缘化的次级信用人群提供服务。它风控系统的接入了各种非征信类的数据库，例如运营商数据、电商数据等等，并且根据这些不同的信息来构建一个全面用户画像的方式去规避掉因为征信不完善而造成的风险问题。也就是说即便是你的征信是“小白”，或者是有征信记录比较杂乱的用户，只要综合评分符合要求的话就可以在这里拿到钱了。熊宝优贷经常会有免息券以及提额活动推出，对于长期需要资金周转的客户而言这无疑是一个很划算的选择。
当然，在介绍完这些平台之后，我们还是要回归到理性的金融观念上来。虽然上述五个平台在放款速度、征信包容度方面表现较好，但是借贷本质上是一种契约行为，是带有成本的资金使用方式。选择这些网站的时候要先保证自己有还款的能力。“因为申请门槛低而盲目借钱只会让本来就不富裕的生活更加艰难。” 在点击“申请”按钮之前一定要认真阅读借款协议，弄清利率、还本付息的方式以及逾期后会有什么样的后果，做一个对自己负责的借款人。任何金融工具都是双刃剑，用得好就是雪中送炭，如果使用不当就会陷入困境。
综上所述，面对生活中突然出现的资金压力时，我们不必再像无头苍蝇一样到处乱撞。无论是追求极速下款的樂天乐借，还是以消费场景为主暢享买单亦或是模式创新的湘魚e卡、资产背书的車寶现金并且包容性较强熊宝优贷市场上总有适合你需求的产品。关键是要保持清醒的头脑，从正规渠道获取信息，并合理地安排资金使用。希望每一个在困境中挣扎的人能够用正确的方式走出困境、早日实现财务自由。“如果你还在为征信问题而苦恼的话，那么就参照上面推荐的内容吧，也许那个可以解决你的燃眉之急的新口子就在其中。”
