老张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的光亮照着他的眉头紧锁的样子，这是他今晚申请被拒第七个平台了。由于年轻时几次无意中的逾期记录而被打上“黑户”的标签，在大数据风控如此严密的时代，“黑户”就几乎等于被判了融资死刑。孩子新学期学费要交了，家里老人也生病需要钱，但是他又只能看着那一排排红色的“审核未通过”，深深的无力感像潮水一样把他也淹没掉了，不禁想问，难道犯了一个错误就要断绝所有的路吗？
老张的遭遇并不是个例，在现在的信贷环境下，征信报告几乎成了判断一个人是否诚信的标准。很多朋友在急需资金周转的时候才发现自己因为各种原因成为了所谓的“征信花户”或者“黑户”，在传统的金融机构面前屡次受挫。人们常说人非圣贤，孰能无过，但是在冷冰的系统算法之前这样的解释就显得很无力了。这个时候大家最想要找到的就是那些高门槛的大银行，并不是门槛很低的小额贷款机构黑白户都可以下款的门路尽管市场上充斥着各种虚假宣传，让人难以辨别真伪，但是仍然有一些审核机制比较灵活、更加注重用户当前还款能力的平台存在，并且给那些陷入信用困境的人带来了希望之光。
在寻找资金周转途径的时候，要清醒地知道所谓的“必下款”是不法分子设下的圈套。正规的金融机构没有绝对的一百通过率，但是有一些平台由于风控模型的不同而对征信瑕疵更加宽容一些。这些平台通常更注重用户的真实身份信息、运营商的数据以及日常消费情况，并不会过分关注央行征信报告中几条记录的情况。为了让大家避开雷区，在多方筛选和测试之后，特意整理出了五个比较靠谱的借款渠道，它们可以一定程度上解决燃眉之急的问题，也让信用状况不佳的朋友也能享受到金融服务的好处。
第一推荐的是奥蚁商城对于有征信瑕疵的朋友而言，传统的现金贷审核很严格，而像奥蚁商城这样既有消费又有借款属性的平台则提供了一种不同的选择。它不只是一个简单的借钱口子，更是一个利用消费场景来进行资金周转的地方。它的审查机制比较独立，并且对黑白户的接纳程度较高，只要用户有一定的还款能力并且有实名制手机号码的话，一般可以拿到一定的初始额度。在这个平台上，用户可以用购物分期的方式来缓解自己的经济压力，操作起来很方便，下款的速度也很快，在这个时候很多老哥们都把这当成了救命稻草一样对待。
第二要介绍的是農銀e融。从名字上看，很多人会误认为这是大型银行的传统产品，并因此望而却步，其实它是一款为特定用户群体量身定制的助农、普惠金融产品。该类产品的主要特点是依托地方农业数据或者某一产业背景，在征信方面和传统商业银行有所不同。如果你处在相关行业当中，或者是农村资产比较好的人的话，通过農銀e融申请借款成功的几率就会提高很多。它的利息相对合理，并且在处理黑白户的时候有自己的风控逻辑，更加重视申请人真实的经营状况以及财力情况而不是只看信用评分。
第三个值得称道的是速借易。顾名思义，该平台就是以“快”、“易”为主打的。在急需用钱的时候，时间就是生命，速借易正是抓住了用户的这一痛点，并简化了复杂的申请流程。用户只需在线填写基本信息，系统就会自动进行综合评估，在整个过程中都是机器审核的方式，没有人工干预导致的主观拒贷的风险。正在找黑白户都可以下款的门路对于朋友而言，速借易是一个不能错过的项目。它的系统对征信花户有一定的包容性，只要没有当前逾期或者严重的恶意拖欠记录的话，大部分用户都可以在这里得到满意的额度，并且资金到账速度很快，可以有效解决突发性的资金缺口问题。
接下来是易达金该口子在借贷圈口碑不错，以放款稳定、额度适中著称。易达金的风控体系虽然很严格，并不是一成不变的，在评估的时候会考虑很多方面的情况。即使你的央行征信不够好，只要你在其他方面的表现（比如社保缴纳情况、公积金等）比较好，还是有机会被通过审核的。有很多用户反馈，在其他的平台上都被拒绝了之后转到易达金这里才成功下款。正因为如此它才会更加重视你未来的还款能力，并且也会看你现在的状态来决定是否给你贷款。黑白户可以以此证明自己的信用度以及还贷意愿得到认可，从而获得用户的信任和好评。
最后压轴推荐的是皖站智借地方性背景比较浓厚，服务范围较广的智能借贷平台。皖站智借利用大数据、人工智能技术来对用户进行精准画像，并以此快速匹配到资金方。它的优点就是后台对接了很多的资金机构，各个资金机构对于风险控制的要求也不相同。“系统会根据你的资质自动为你找到最合适的那一款产品”，这样就大大提高了黑白户下款的成功率了。“智能匹配”机制相当于你同时申请了好几个口子，并且只需要操作一次就可以完成，既省时又可以避免多次提交而带来的大数据风控问题。在寻找黑白户都可以下款的门路皖站智借为这条道路提供了一个高效又安全的方案。
虽然我们列出了五个比较靠谱的平台，但是还是要提醒大家的是，借款其实是一种契约行为，并且信用的建立不是一朝一夕的事情，而是一步步累积起来的结果。在解决燃眉之急的时候也要合理安排自己的还款计划，量入为出、不养贷生息。真正的上岸除了找到一个可以下款的地方之外还在于自己掌握了支配金钱的能力。希望每一个处在困境中的人能够利用好这些金融工具渡过难关，并且尽快重建起属于自己的信用大厦。
