金融科技发展迅速，征信报告就是用户的“经济身份证”，一旦被污点信息所影响就会使传统的借贷渠道关闭。但是市场需求产生了特殊形式的贷款产品，在市场上也存在一些不需要使用传统的征信报告的借款平台一般依靠大数据风控、社交信息或者抵押物来判断风险。对于20岁以上的年轻人来说，这些平台门槛较低，但是利息高并且期限短。以下是五个在该领域比较活跃的借贷渠道的信息。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 极速钱包：该平台主打“秒批秒到”，征信要求很低。最高额度一般不超过3000元到5000元短期周转效果好。申请条件宽松，只需要身份证以及实名制手机号码即可，年龄要大于等于18岁。特点为不要查央行征信但是需要手机运营商的数据，手机号码实名制使用超过三个月。借款期限一般为7天到14天之间，属于典型的高利率短期产品。
2. 无忧花呗（非支付宝产品）这是个仿照消费金融的产品，主要针对年轻人。20岁左右的人申请通过率比较高。额度在1000元到8000元它不考虑以前的逾期情况，只要求现在没有重大的法律纠纷就可以。使用期限比较灵活，可以选择3期、6期分期付款的方式还款，但是综合年化利率一般都会超过36%，所以要特别注意自己的还款压力。
3. 闪电贷宝：该平台打着“黑户也能下款”的旗号。额度小，一般为500元到2000元中间属于应急口子。申请条件非常简单，甚至不需要运营商认证就可以尝试着填写基本信息了。期限定为7天。虽然下款速度很快，但是服务费加上利息之后的成本很高对于极度缺钱并且可以短期内收回款项的用户而言。
4. 信用钱包老牌口子的风控模型比较有特点，不看征信只看“行为分”。额度跨度大，从2000元到1万元不等。申请需要淘宝或者京东的购物记录，如果购物行为良好的话，即使征信黑户也有可能被批准。最长期限为12个月，还款压力小一些，在所有征信不良的人中属于可以考虑的选择之一。
5. 大学生应急贷款：专为学生群体或者刚毕业的年轻人设计。额度上1000元到5000元审核主要看学信网的信息或者工作证明，征信的要求几乎为零。期限可变，并且可以随时还款。但是该平台催收手段比较频繁，一旦逾期就会出现通讯录轰炸的情况。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的评价两极分化。一部分用户说：“确实下款很快，征信花了也没办法了，只能找这样的口子救急，虽然利息高一些，但是解了我的燃眉之急。”另一部分用户则抱怨道：“这就是高利贷伪装的，借1000只给800，还款的时候要还出1200元，逾期一天通讯录就被爆了…”体验感很差从整体上讲，用户普遍认为该产品“门槛低、下款快”，但是也存在一定的缺点高利贷以及暴力追债痛心疾首。
三、优缺点分析
优点：首先，门槛极低基本不考虑征信逾期，只要不是“老赖”就有机会；其次流程简单全程线上办理，无需抵押担保；最后放款速度快一般半小时左右就可以到账，比较适合急需用钱的时候。
缺点：最致命的缺点就是利息和费用都很高，综合成本一般要远远超过法律保护的范围；其次借款时间短大部分是短期还款的要求，容易形成借新还旧的恶性循环；最后催收手段很极端一旦违约，就会有骚扰亲友、泄露通讯录等风险出现，生活受到影响。
四、借款须知
在使用此类“黑户口子”的时候，要注意以下几点：第一、了解合同内容核实实际到账金额与还款金额，防范“砍头息”；第二量力而行要对自己是否有还款能力进行评估，不要盲目借贷；第三保护个人隐私，虽然需要授权，但是正规度较高的平台选择可以降低信息被倒卖的风险；第四防止出现以贷养贷的情况只会使债务的雪球越滚越大。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果你的大数据风控系统中被标记为高风险的话还是会被拒的。
Q：20岁申请会受骗吗？
A：存在诈骗风险。在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，要提高警惕，在正规平台下款前不会收取费用。
Q：逾期会有什么后果？
A：因为不上征信，所以逾期主要影响的是平台内部的催收。你会被电话轰炸、联系紧急联系人等软暴力催收，严重的话会面临起诉的风险。
综上所述，寻找各种逾期的黑户口子不管虽然可以暂时解决燃眉之急，但是并不是长久之计。对于20岁左右的年轻人而言，要想摆脱困境就必须努力工作、合理安排自己的财务支出。如果需要借贷的话，请尽量选择比较正规并且利息费用公开的平台，并且要按时还款。
