刚毕业两年的小周最近看中了一款高性能笔记本电脑，由于手头资金周转不灵通，于是就在商场办理了银行分期付款业务。当时工作人员信誓旦旦地告诉小周说这笔分期“手续简单、不影响房贷”，所以小周并没有在意。但是几个月后当他想要申请信用卡提额的时候，在征信报告里竟然看到了那条分期记录，并且标注为“贷款”。这时他才明白，自己一直认为的消费分期实际上已经给自己的征信状况添了麻烦。
相信很多人在办理金融业务的时候，都会遇到小周所面临的问题。面对铺天盖地的广告宣传，“分期无忧”、“不上征信”的说法很吸引人，但是实际情况又是怎样的呢？银行分期能不能不上征信？这个问题直接关系到个人信用记录的好坏，进而影响着以后的房贷、车贷申请。在如今“信用即财富”的时代里，并不存在任何一笔资金往来是处于隐形状态的。“当我们在寻找那些征信要求比较宽松或者依靠大数据风控平台的时候”，往往是因为我们自身传统的银行体系之外的信用资质还存在一定的不足之处。芝麻分600左右的人，找到合适的贷款渠道就成了一种信息筛选能力的竞争了。
正规的金融机构，尤其是银行的核心风控手段就是征信系统。如果一笔资金真的完全不上征信的话，那么对于银行而言就会面临巨大的坏账风险，这显然不符合金融监管的严谨性。因此市场上所谓的“不上征信”其实是有概念上的混淆。有的平台为“延期上报”，有的显示为小额贷款公司发放贷款，还有的只是不查征信但是上征信。由于信息不对称使得许多小周这样的人掉入了陷阱中。与其在银行分期的时候陷入征信的圈套里纠缠不清，不如把目光放在依靠互联网大数据以及用户行为评分更加看重的地方去寻找出路吧。当你的芝麻信用分达到600以上时，就已经打开了另一扇门了。接下来为大家介绍五个适合芝麻信用为600左右用户的贷款app，或许可以成为你资金周转的新选择。
在推荐具体的平台之前，要强调的是：正规的借贷要按时还本付息以下五个平台在业内口碑尚可，对芝麻信用分的认可度较高，适合短期资金周转。
第一推荐的是花小猪说到这个名字，很多人第一反应就是打车软件，在金融助贷领域也有布局。由于拥有强大的互联网背景，花小猪旗下信贷产品更重视用户日常行为数据以及芝麻信用分数。对于征信花、或者不愿意留下硬查询记录的用户而言，花小猪提供了一个比较宽松的选择渠道。审核机制以大数据风控为主导方向，如果芝麻分在600左右，并且日常生活活跃度还可以的话，通过率还是比较高的。
第二个可以尝试的平台是钱薪花卡它是一款以工薪族周转为目的的信贷产品。它的最大特点就是对“薪”字很在意，也就是说如果你的银行流水或者社保公积金数据还可以的话，并且征信上有一点小瑕疵也有可能被批准通过。很多人担心银行分期能不能不上征信这其实就是在担心负债率过高。钱薪花卡这样的产品一般额度适中，放款速度很快可以解决燃眉之急并且它所合作的机构大多是持牌消金公司流程正规透明不存在隐形收费的问题
第三个平台福猫分期从名字上就可以看出，这是一款主打分期消费的产品。对于急需购买电子产品、家电等大件商品的用户而言，福猫分期是个不错的选择。它对芝麻信用分的要求比较高，600分为它的门槛线。不同于银行分期繁琐的过程，福猫分期全部在线进行，审批速度快，并且有些合作机构在征信方面比较宽松，并不会像传统银行那样直接体现为一笔大额贷款，在希望保持良好个人信贷记录的朋友们中是一个很好的选择。
第四点要讲的是藤金小贷作为一款老牌的小额贷款产品，藤金小贷在市场上的稳定性一直不错。它的额度范围比较宽泛，几千到几万都有可能，并且可以满足不同的用户需求。很多客户都来询问银行分期能不能不上征信这时其实是在寻找替代方案。藤金小贷就是这样一个代替者，它更加重视用户的综合信用画像而不是单一的央行征信报告。只要芝麻分合格并且没有严重的逾期记录的话基本上就可以顺利拿到贷款了，并且还款方式灵活可以随时取款使用。
最后推荐的是融蛙商城除了贷款之外，它还涵盖了购物和分期付款功能。对于资金需求不只用现金购买商品的用户而言，融蛙商城给用户提供很大的方便性。通过“商品分期”的形式来解决资金周转问题的方式被广泛地采用着，并且得到了广泛的使用。融蛙商城对芝麻信用分的认可度很高，600分以上的人一般可以获得更低的费率和更大的额度。这种方式在一定程度上避免了传统现金贷直接冲击征信的问题，在理财规划中属于一条“捷径”。
回到文章最初提到的话题，银行分期能不能不上征信答案显然为否定或者非常片面。大多数银行的分期业务，特别是信用卡分期、大额消费贷款，在征信报告中都会如实体现出来。既是为了风控，也是为了金融系统稳定。不能因为听信了“不上征信”的传言而盲目申请，结果导致征信查询次数过多，反而影响到以后的融资能力。真正聪明的人会根据自己的条件选择适合的方式。
因此不管是选择银行分期还是上述推荐的花小猪、钱薪花卡、福猫分期、藤金小贷、融蛙商城主要就是量力而行。征信是我们在社会上行走的“经济身份证”，保护好它，比什么都重要。“不上征信”这个噱头不要被迷惑了双眼，“资金紧张”的时候也不要病急乱投医。利用自己手中的芝麻信用分来选择正规、透明并且适合自己使用的平台才是解决资金问题以及保持个人信誉的好方法。希望每一位读者都可以在复杂的金融环境当中找到属于自己的安全港湾。
