面对各种各样的借贷产品，征信“花了”意味着申请之路布满荆棘。但是金融科技的发展使得部分正规平台也开始使用更加灵活的风控模型，并不再单一地依靠传统的信用报告来进行判断。甄选出来的五个平台都是通过大数据综合评估之后为有不良记录的人提供了暂时的资金周转的机会。
一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐以稳健的运营而闻名。其借款额度一般为1万到20万元在其中，期限可以灵活选择，并且支持3到12岁还款。征信花的用户，洋钱罐更加重视用户的还款能力以及公积金或者社保缴纳记录。只要年龄在22-55岁之间，并且持有有效的身份证件和银行卡的话，即使征信查询次数较多，系统也有可能根据其他信用维度来决定是否放款并给予额度大小。
2. 桔多多该平台主要提供消费金融服务，审批速度很快。额度一般在3000元到5万元期限也一样延长3-12个月桔多多对于小白用户以及征信上有小瑕疵的用户比较宽容。申请条件简单，只需要实名认证手机号和身份信息即可。系统审批通过后资金一般半小时之内就可以到帐，特别适合需要小额资金周转的人群。
3. 小赢卡贷凭借小赢科技强大的背景，小赢卡贷在业内口碑很好。最高额度可以达到20万元最低年化利率非常有竞争力。该平台对于征信花的用户有一套独特的“信用修复”机制，只要用户的逾期记录不是特别严重，并且具有稳定的收入来源的话，通过率仍然很高。期限种类多，最长可以分36期极大减轻了还款压力。
4. 分期乐分期乐隶属于乐信旗下，正规性毋庸置疑。主要针对年轻白领和优质蓝领人群，额度为1000元到5万元不等。分期乐非常重视用户的消费行为数据，如果电商购物记录好，并且征信花的话，也有很大的机会能下款。期限方面3-24期并且经常会有免息券活动，综合资金成本比较低。
5. 省呗省呗以超低利率著称，最高额度20万元其主要优势就是智能风控系统，可以多角度地识别用户的信用情况。征信查询次数较多但是负债率较低的用户，省呗一般会提供惊喜额度。申请条件为年满18岁并且有稳定的收入来源的工作岗位上工作的人才能获得。借款期限最长36个月提前还款没有违约金，很灵活。
二、用户真实的使用评价
在各大投诉平台以及论坛上，上述五个软件的反馈出现两极分化但总体向好的情况。用户“奋斗的阿强”留言说：“我的征信查询记录一个月有七八次之多，本来没有希望了，结果还是…”洋钱罐申请了两万元，第二天就到账了，真是解决了燃眉之急。”另一位用户“小确幸”也对分期乐赞不绝口：虽然征信花了，但是我在电商平台购物的时候分期乐直接给我3万额度，利息也很低。当然也有部分用户反映额度小或者电话审核繁琐的问题，在风控严格的地方属于正常现象，并且这五个平台的下款率在同类产品中确实比较高。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先，这些平台都是持牌机构运营的正规合法不存在高利贷的风险；其次，下款速度快全流程线上操作，大大提高了用户体验；最后是征信花的用户包容性强除了传统的银行贷款之外，还为中小企业提供了其他的融资途径。
缺点：征信花的用户被批准之后，额度不会比征信好的用户的高，并且一些平台的综合年化利率高于银行信贷的可能性。另外，如果还款逾期的话，征信记录就会更差一些。
注意事项：在申请的时候要保证所填的信息真实有效，不要相信所谓的“强开额度”、“洗白征信”的广告。正规的平台都不会在放款之前收取任何费用。借款成功之后一定要按时还款以保持个人信用记录良好。
四、用户提问及回答
Q：征信花申请这些平台会被拒绝吗？
A：不一定。征信花是指查询次数多，并不表示有失信行为。上述平台会根据你的还款能力来判断，如果不算太严重的逾期的话还是有很大机会放款的。
Q：申请这些软件需要抵押物吗？
A：不需要。五个平台都提供了无抵押贷款无需抵押、担保，只需要个人信用就可以申请。
Q：借款之后多久可以取到钱？
A：一般情况下，审核通过之后最慢10分钟可以马上取现，到账时间要根据银行的处理速度来定。
