深夜两点，阿强的手机屏幕微光亮起，在银行账户中转进一分钱的时候，他看到了一线生机。由于征信受损而被列入“黑名单”的客户经常在各大平台受到排斥，但是这个小小的改变也许预示着特殊放款途径的存在。对于资金不足的情况，很多用户都会不自觉地在搜索框里输入：黑户哪里可以借到大额资金？、“没有征信记录的贷款口子真的存在吗？” 以及 微众银行审核通过之后可以放款吗？一系列的问题中，体现出来的就是特定群体对于资金的强烈渴求以及面对现实条件下的无奈接受。
对于所谓的黑户大额贷款口子正规金融机构比如微众银行，它的核心产品微粒贷接入央行征信属于基本操作。所谓的“验证转入一分钱”一般就是银行卡绑定或者身份认证的标准流程，并不是放款的前兆。但是市场上也确实存在一些审核机制比较宽松、或者是针对特定场景进行授信的服务平台可以为有信用瑕疵的人提供资金周转的可能性。梳理了五个在某些条件下可以通过审批的渠道类型以及额度和期限的信息。
第一类是消费金融公司特惠贷产品部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出针对特定职业（如蓝领、白领）的信贷产品。该类平台额度一般为3000元到5万元在其中，使用期限一般为6-12期但是它们会查征信，对于“白户”或者轻微逾期的用户有一定的包容性，“黑户”的通过率很低，除非能提供社保或公积金证明。
第二类是依托电商场景的分期平台。某些垂直领域的电商平台，根据用户购物数据来决定是否授信。如果用户在该平台上存在较长时间的消费记录，并且征信状况不是很好的话，系统也会利用行为数据分析出一些信息500元到五千额度。这类产品期限灵活，三期、六期、十二期不等，下款速度很快，一般用在该平台消费上，并且可以提现。
第三类是抵押贷款或者担保贷款的口子对于征信极差的用户而言，纯信用贷款基本不可能实现，在这种情况下拥有实物资产就显得尤为重要。手机回收再租机平台、汽车抵押等都可以考虑一下。用抵押车辆或者购买高价值的商品可以获得车辆估值在70%左右资金数额大，期限长3个月到24个月不等。其实质就是用物换钱，从而降低资方的风险。
第四类是极小金额的应急周转额度。市场上有部分额度很小的（500元到2000元）、期限很短（7天到14天）的小贷产品。此类平台一般声称“不查征信”，实际上则是通过查看通讯录、运营商数据来进行风控的。虽然容易下款，但是利息很高，并且存在暴力催收的风险，在黑户的情况下作为最后的选择是比较合适的，需要谨慎使用。
第五类是部分助贷平台的特定通道。一些助贷机构和资金方合作，专门承接次级信贷资产。用户通过助贷平台提交资料后，系统会匹配到对征信要求较低的资金方。额度变化大，在一定范围内变动1000元到3万元都有可能，期限一般为6个月以下资料真实度以及回访电话是否被接听是该类平台的主要问题所在。
用户评价的情况两极分化。成功下款的用户一般会说“审核速度快、救急方便”，特别是有资产抵押的人，对于额度和期限比较满意。“被拒之门外”的黑户用户抱怨套路多广告虚假，并认为所谓的必下口子不过是个营销噱头。不少用户的反馈显示微众银行的一分钱验证存在，但是如果没有微粒贷入口的话还是不能借款的，这也证明了正规平台很严格。
在这些平台的优缺点分析中，优点非常明显：门槛比较低、放款速度较快、资料简单对于急需资金周转而无法通过银行审核的人群而言，它们提供了一条融资的途径。但是缺点也十分致命：利息费用高企、有隐性收费项目、催收方式过于强硬尤其是那些不查征信的小平台，往往伴随着高利贷的风险，一旦逾期就会给个人的生活带来很大的困扰。
注意方面，用户要保持清醒。第一凡是宣传黑户必下大额的，都要引起警惕，大概率是诈骗或者高利贷。其次，在申请的时候要小心谨慎，并且不要随意把银行卡密码、短信验证码等重要信息透露给他人。另外就是一分钱都不能少”在进行相关的操作时，要确认是否为官方行为，并且不要进入钓鱼网站。最后量力而行，在借钱之前先算好自己的还款能力，以免出现以贷养贷的情况陷入困境。
以下是一些用户经常提出的问题以及解答：
问：微众银行验证转入一分钱之后，是不是就代表开通了微粒贷？
答：不一定。转入一分钱一般是为了验证银行卡是否有效，微粒贷的开通是系统邀请制，并不与验证银行卡有直接的关系，主要看用户的信用评分情况。
征信黑户可以借到大额资金吗？
答：纯信用的大额贷款几乎不可能。没有强有力的抵押物（比如房产、汽车或者保险单），那么黑户只能接触到小额高息的贷款产品。
问：这些口子过了期会怎么样？
正规平台会进行征信，增加信用污点；非正规平台则高频催收，包括电话轰炸通讯录好友。建议按时还款或者提前协商。
问：申请贷款的时候要收费吗？
正规贷款在放款之前不会收取任何费用。凡是用“工本费”、“解冻费”、“保证金”的名义要求先转账的，百分之百是诈骗行为。
