在数字化信贷已经十分发达的今天，很多借款平台为了风控的需求而强制要求获取借款人运营商的数据，这就使得许多不愿意透露通讯录或者使用特殊号段的人感到困扰。其实市场上还有一些不依靠运营商数据来进行主要风控的借款渠道这类平台一般以电商数据、公积金数据或者银行卡流水为依据来做出授信决定，不但保障了用户的隐私安全，并且提供了全流程线上化的快速审批服务。下面所列的五个平台就是按照无运营商授权以及秒批无需面签这两个主要条件进行筛选出来的。
推荐一下电商系消费金融产品蚂蚁借呗、京东金条等特定授信模式。该平台一般会根据用户在电商平台的历史消费记录以及支付习惯来综合评定。对于经常使用电商服务并且信用良好的用户，系统可以自动给予额度，并且整个过程不需要下载单独的APP，也不需要授权运营商的数据。其贷款金额为1000元到20万元之间，期限长短不一可选3-12期，最快可以在几秒内完成放款，是急需资金的人首选的方式。
其次，银行系线上快贷产品这也是一个不错的选择。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”。主要依靠用户在该行的资金流水情况来决定是否可以申请加入白名单，包括代发工资记录以及房贷等信息也会被用作参考依据。由于银行本身拥有核心金融数据，并且对运营商的数据依赖很低。从额度上看，银行系的产品一般都比较慷慨，最高可达到30万元左右，而且年化利率通常低于互联网平台产品，在2%到4.57%之间浮动；最长的贷款期限为三年半（即三十六个月），适合需要大量资金周转并且不希望被过度索要的人。
第三类是持牌小贷公司极速版APP例如分期乐或者捷信福贷的部分轻量版产品。为了争夺市场份额，这些口子把风控流程简化了，只需要用户进行实名认证、刷脸以及绑定银行卡就可以申请贷款了。虽然额度不大，在3000元到5万元之间，但是审核通过率很高，并且不需要面对面签订合同，对于征信稍微差一点或者没有运营商数据的客户非常友好。
第四类需要引起注意的是公积金信用贷款51公积金管家或者部分地方性银行推出的公积金贷产品。只要用户连续缴纳了六个月的住房公积金，就可以用住房公积金数据来申请贷款。该类产品以住房公积金为最大信用凭证，在没有经过运营商验证的情况下直接进入市场流通环节。额度一般根据个人月度缴存基数确定，大致在五万元左右，期限多为十二期，操作简单快捷，并且放款速度很快。
最后，信用卡现金分期业务也叫变相的“借款口子”。对于已经拥有信用卡的人来说，通过银行APP申请现金分期或者预借现金的时候完全是按照信用卡额度来放款，并不需要运营商授权也不需要额外面签流程。额度由信用卡额度决定，资金可以实时到账，而且因为是正规业务，所以安全性、合规性都最高。
用户评价方面大多数体验者认为，这种不需要运营商的口子大大减轻了“爆通讯录”的心理负担。一位使用电商系借款的人说：“整个过程只需要刷脸，并没有填写任何联系人的信息，到账的速度也很快，心里很踏实。”但是也有部分用户指出，银行系产品虽然额度大，但是对于征信查询次数的要求比较严格，在最近一段时间内频繁申请贷款的话可能会被拒绝持牌小贷的极速版门槛低一些，但利息较高，适合短期周转。
在优缺点分析上，此类口子的优势非常明显：隐私保护力度大、操作简单快捷、放款速度快。但是也存在缺点，在没有运营商风控维度的情况下部分平台会提高利率来抵消风险或者降低额度以控制坏账。另外一些非正规的网站可能会用“不用支付给电信”的名义收取前期费用，用户要小心谨慎。
注意事项：申请借款的时候要核对一下该平台有没有正规的金融牌照。凡是放款之前以“工本费”、“解冻费”的名义收费的行为都是诈骗行为。另外，借款时要注意量力而行，并且要及时还款以免影响个人信用记录。没有运营商授权并不等于不需要还钱，合法借贷才是长久之计。
用户提问和回答：
1. 问：不需要运营商授权的口子利息是否很高？
答：不一定。银行系、电商系产品的利息一般都比较合规透明，年化利率多在10%-18%之间，但是有些小贷公司的利息比较高一些，需要认真甄别。
2. 问：这些口子会上征信吗？
正规持牌平台都会接入央行征信，按时还款可以积累信用度，逾期就会留下不良记录。
3. 问：没有运营商的数据，额度会不会很低？
额度由多维度的数据决定。如果你在电商平台消费比较多或者公积金基数比较高的话，那么申请到的额度就有可能超过需要授权运营商的平台所规定的上限。
