深夜街头霓虹灯闪烁，李明看着手机上又出现的“审核未通过”，无奈地叹了口气。征信有瑕疵、被列为黑户的人，在传统金融机构面前屡遭拒绝，资金周转的问题使他十分着急。你是不是也有过类似的情况呢？黑户贷款包下软件真的存在吗？哪些平台不用查征信就可以放款？手机上借钱哪个网站最简单可以申请到钱呢本文为你介绍一些比较火的借贷渠道。
目前金融借贷市场上的“黑户贷款包下软件”一般只是营销噱头，并且确实存在一些征信要求相对宽松的平台。对于急需资金周转的人而言，选择正规并且门槛低的服务非常重要。首先需要说明的是，并不存在任何可以保证百分之百成功完成交易的平台，“包下”的意思就是指审核机制比较灵活或者是针对特定人群提供信贷服务。这类平台一般会根据用户的多维度数据来综合判断，包括消费记录、运营商的数据等等，并不是单纯依靠央行征信报告来进行评估。
征信不好的用户可以关注下面几类平台。第一消费金融公司所推出的产品专项项目马上消费金融、捷信消费金融等公司旗下的部分贷款产品，它们有独立的风控体系，在非恶意逾期的情况下可能会给用户一定的额度。其次是助贷平台比如洋钱罐、小赢卡贷等平台，一般会和很多持牌机构合作，在了解用户资质后自动匹配资方，并且提高了通过率。另外就是P2P转型后的借贷平台或小额贷款公司宜信普惠、分期乐等平台也会为有稳定工作但征信记录较差的用户提供通道。额度上，一般在1000元到5万之间变动，并且可以分3-12期还款，用户可以根据自己的偿还能力来选择。
对于使用条件而言，这些平台一般要求申请人的年龄为18-55岁之间，并且持有有效的身份证件以及银行卡，并且有稳定的收入来源。虽然征信不必达到完美的标准，但是手机号实名认证时间（一般需要6个月以上）通讯录中的联系人的稳定性一般作为审核的重要参考。另外一些平台还会要求用户提供淘宝收货地址或者京东账户信息来验证用户的消费能力以及居住稳定情况。
用户评价方面褒贬不一。正面的评价大多集中在“下款速度快”、“门槛比银行低”，很多用户表示在急需用钱的时候，这些平台真的解决了他们的燃眉之急。比如张先生说：“征信花了，在某助贷平台上申请了5000元贷款，虽然利率高一些，但是半小时之内就到账了。”不过负面评价也不能忽视，主要表现在利息比较高、催收的方式比较频繁关于这些问题的讨论。部分用户表示，逾期之后催收电话很多，影响到了日常生活。
在做优缺点分析的时候，要保持理性的态度。该平台的优点很明显：申请门槛低、放款快、操作简单对于征信有瑕疵的人群来说，这是难得的资金渠道。但是缺点也很明显：利率一般比银行贷款高并且存在隐形费用；部分平台风控不严，容易使缺乏自制力的用户陷入“以贷养贷”的恶性循环。另外市场上存在着大量的虚假宣传诈骗软件，“黑户包下”为名骗取前期费用。
因此，在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，切勿相信“百分百下款”的说法正规平台都会做审核；第二，认真阅读借款合同尤其是利率、逾期罚息和服务费等条款，要保证自己可以承担相应的费用；第三，保护个人隐私不要随便给不知道的软件权限，比如通讯录、相册等；第四按时还款以免逾期影响大数据信用，或者被催收骚扰。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下解答列表：
问：黑户贷款真的不用查征信吗？
大部分正规平台还是会查征信或者大数据，但是比较宽松一些，并且主要看用户的还款能力而不是过去的逾期记录。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔1-3个月，期间保持良好的信用记录，并且不要频繁申请以免大数据变“花”。
问：这些平台的利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，有些产品会更高，具体以实际审批结果为准。
遇到要求先付款的平台怎么办？
正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，遇到这种情况要立即停止操作并举报，以免上当受骗。
