伴随着数字化金融的迅猛发展，支付宝早已不再只是简单的支付工具，而是一个庞大的金融服务生态系统。急需资金周转的人会选择通过支付宝申请小额贷款来解决资金问题，因为该渠道比较方便并且正规，在众多小额信贷产品中选择它作为首选方案也是自然的事情了。我们所要介绍的这五个渠道大多依靠蚂蚁集团或者与其深度合作的正规金融机构提供服务，可以给用户带来几百元到几十万元不等的资金支持。首先要提到的是借呗，支付宝体系中最重要的信贷产品。借呗的额度一般会参考用户的芝麻信用分以及在蚂蚁花呗上的资产流水来综合判断，并且最高可以达到30万。最大的优点就是随借随还、日息计算方式很适合短期资金周转的人群。紧接其后的是花呗尽管它主要是消费信贷产品，但是通过“花呗取现”或者类似的业务也可以在一定程度上缓解资金压力，并且额度更多地被用作日常生活中的消费。
除了这两款“国民级”的产品之外，支付宝内部还接入了众多第三方优质贷款平台，形成了一个比较丰富的借款矩阵。例如网商贷主要面向小微企业和个体工商户，额度、通过率一般高于借呗，并且是为经营性资金需求而设的。对于普通用户来说，如果借呗额度不够的话，网商贷就是一个很好的补充。另外支付宝内的度小满有钱花也是比较热门的选择之一。作为百度旗下的信贷服务，它通过支付宝小程序来提供服务，并且最高额度可以达到20万元，而且审批的速度非常快，在几分钟之内就可以完成提现。最后不得不提的是360借条支付宝生态中常见的第三方借款入口之一，由于门槛较低、适合新用户使用而受到欢迎，适用于信用等级一般但是急需资金的人群。
在使用条件和期限上，这五个平台各有利弊，但是基本原理是一致的。用户一般需要达到18岁，并且芝麻信用分要符合一定的要求（通常为600分以上）。借呗、网商贷主要采用实名认证加上资产证明的方式，借款期限灵活可选，从3个月到24个月都有可能，并且可以随时还款而不会产生违约金。度小满和360借条征信记录成为平台关注的重点，虽然申请入口在支付宝上，但是审核机制是独立的，并且期限也包括了短期和中期的需求。需要注意的是这些平台上的利率并不是固定的而是会随着用户的信用情况而变化如果用户有较好的信誉的话日利率就有可能低到万分之二否则就会高得多因此保持良好的信用记录对于降低借款成本来说非常重要。
关于用户评价以及优缺点分析，我们收集了大量的用户反馈。从优点方面来说便捷性五个平台共有的标签就是这些。用户不需要提交复杂的纸质材料，全部在线办理，资金到账速度很快，在最短的时间内解决了燃眉之急。特别是一借和花呗这两个产品由于与支付宝的场景紧密结合在一起还款非常简单快捷。但是缺点也存在。部分用户的体验是借呗、网商贷会不定期地做风控降额甚至突然关闭借款入口让人措手不及第三方平台如360借条虽然有低门槛的优势，但是用户综合年化利率较高如果不注意还款期限就容易产生逾期费用所以大家在选择的时候不能只看额度要对比一下利息和还款的灵活度。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。首先，借款要注意量力而行，不要过度借贷造成无力偿还的情况发生。其次正规的贷款都会上征信系统，在逾期还款后个人征信会留下不良记录，从而影响到以后的房贷、车贷申请等事情的发生。另外市场上有很多假冒官方客服的人进行诈骗活动，用户在申请借款的时候要认准支付宝官网入口，不能点击不明链接或者将钱转给陌生人账户。保护好自己的个人信息不被他人利用来进行网贷诈骗也是每个用户的必修课。
最后，针对用户关心的常见问题整理出以下解答列表：
没有借呗入口怎么办？
借呗是邀请制开通，如果没有入口的话可以多使用支付宝进行消费、理财，并完善个人信息等待系统评估后自动邀请。
2. 支付宝借款会影响征信吗？
会的。借呗、网商贷以及第三方合作贷款都接入了央行征信系统，按时还款可以增加信用度，逾期就会有不良影响。
3. 借款之后是否可以提前还款？
大部分平台都可以提前还款，并且不会收取手续费，但是具体的规则需要查看借款协议书，在长期的贷款产品中可能会存在利息计算上的不同。
4. 额度太小怎样提高？
保持良好的借还记录，在支付宝场景下多消费，购买余额宝等理财产品可以被系统综合评估以提高额度。
遇到还款困难怎么办？
建议直接联系平台客服，说明情况申请延期还款或者协商分期付款的方式，并且不要失联了以免被认定为恶意逃废债。
