突如其来的资金短缺使得很多缺少银行流水的人被传统金融机构拒之门外。现在正规持牌的消费金融公司已经放宽了门槛，为工薪族和学生党推出了便捷的小额信贷产品。此类产品的贷款额度一般在500元到5000元左右，在日常生活中的紧急情况下可以使用，而且整个申请过程都是在线上完成，并不需要提供繁琐的工作证明材料。
一、 选择平台额度及规则详解
1. 微粒贷作为微众银行旗下的明星产品，采用白名单邀请制。额度一般为500元到30万元之间，但是新用户或者信用分一般的客户初始授信金额会比较小，大约在1000元左右。使用条件很简单，只要微信支付分达标并且收到邀请就可以不用抵押。期限灵活，可以5/10/20期分期。
2. 借呗支付宝消费信贷利用芝麻信用分来提供服务。额度一般从1000元开始，最高可以达到30万。使用条件芝麻分要达到600以上，并且账户实名认证状态正常。它最大的好处是随借随还日结息，最长可到12个月，适合短期周转。
3. 京东金条京东用户适用。额度范围较大，小额度借款一般可以批到三千元左右。使用条件主要看小白信用分，不需要流水证明。放款速度很快，一般几分钟就可以到账了，可以提供1、3、6、12期等多种选择。
4. 360借条技术驱动的平台，用户数据保护比较好。额度最高可以借到20万，最低几百元也可以。使用条件只要年满18岁，带上身份证、银行卡就可以办理了。新用户可以享受免息券的优惠，从而降低借款的成本。
5. 分期乐：更受年轻人的喜爱。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件比较宽松，主要针对上班族、大学生等人群，只需要提供基本的信息，并不要求必须要有工资流水。期限选择多样，最长可以达到24期来减轻还款的压力。
二、用户真实的评价以及优缺点分析
从用户反馈看，上述平台的优点主要是为了体现“快”、“简”。大部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台可以做到秒批、秒到款，并且解决了燃眉之急。尤其是不查流水此特性使得自由职业者、兼职人员获益良多。但是缺点但是也不能忽视。部分用户表示，除了借呗、微粒贷之外其他平台的综合年化利率较高，分期期数越长利息支出就越大。另外频繁借款会在征信报告上留下多条记录，影响到以后房贷车贷申请。
三、借款须知
申请小额贷款的时候一定要确认该平台是否有正规的金融牌照，以免被高利贷所骗。同时要认真阅读利率展示的方式区分日利率和年化利率。按时还款可以保持个人信用，逾期不但要支付高额罚息，还会对征信造成不良影响。
四、用户提问及回答
Q：没有工作可以申请吗？
A：可以。年满18周岁并且具有完全民事行为能力的人，部分平台比如360借条、分期乐对于工作证明的要求不是很严格，系统会根据您的信用状况来综合判断。
Q：这些平台会查征信吗？
A：可以。文中提到的正规平台都接入了央行征信系统，按时还款能积累信用，逾期就会留下污点。
Q：借款之后多久可以取到钱？
A：一般情况下，审核通过之后资金可以在10分钟之内到达账户里，具体的速度会受到银行处理速度的影响。
