社保缴纳记录已经成为判断借款人还款能力的重要标准之一，在目前的互联网信贷市场中占有重要地位。对于芝麻分不够高或者没有芝麻分的用户而言，这也是一条可以用来申请贷款的道路。下面推荐了五个平台，它们对芝麻分的要求相对降低，并且更加看重用户的社保等资质情况。
一、平台额度及期限说明
1. 社保贷（某银行消费金融产品）正规持牌机构所推出的产品，主要是针对社保缴纳人群设计的。最高额度为20万元，还款期限灵活可选3-24期分期付款方式。其主要原理就是利用社保缴费基数来推断收入水平，在连续缴存六个月之后即使芝麻分不够高也依然可以被批准通过申请。
2. 工薪易贷主打工薪阶层，额度为3000元到5万元。该平台的特点就是审核速度快，一般期限是6-12个月。它不需要授权芝麻信用就可以使用运营商数据加上社保数据建模的方式提供资金支持给急需的人群。
3. 优业宝额度适中，一般为一万到十万之间。该平台对社保连续性要求较高，通常需要缴纳一年以上才能申请成功，并且通过率和授信额度都会提高一些，在最长可以分36期还款的情况下压力较小。
4. 即刻钱包小额短期周转类产品，额度为500元到5000元左右。虽然贷款金额不大，但是对资质的要求比较低，有些产品只需要提供社保账号截图就可以进行初步审核，并且期限一般是1-3个月之间，可以用来解决临时资金短缺的问题。
5. 薪享借结合公积金、社保数据的综合授信平台，额度为2万到15万元。该平台的优势在于利率比较透明，期限选择多，并且对优质社保客户（公务员、事业单位人员、上市公司员工）有明显的利率优惠。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台并不完全依靠芝麻分，但是也并非没有门槛。首先社保缴费的连续性是关键，超过三个月不缴费的话申请就有可能被拒。其次申请人必须具有完全民事行为能力，并且年龄一般不超过22岁或者大于55岁。另外实名认证的手机号使用时间要达到6个月以上并且和持卡人本人的名字绑定在一起才行。部分平台还会要求进行人脸识别来保证是操作者本人，从而避免欺诈的风险。
三、用户真实的使用评价
来自深圳的李先生说：“之前芝麻分只有500多，在很多平台上都被拒了，后来试了一下社保贷，没想到因为公司一直按时缴纳社会保险费而直接获得了3万元额度，真是救命。”用户王女士反馈道：工薪易贷审核很快，提交完社保记录半小时内就到账了，虽然利息比银行稍高一些，但是方便之处在于效率。当然也存在负面的声音，部分用户的评论是平台“贷款太少”或者“催收频繁”，一般和综合评分有关。
四、优缺点分析
优点：最突出的好处就是门槛差异化为芝麻分不高但是工作稳定的人群提供融资途径。其次，审批流程的数字化全程线上操作，不需要线下跑腿，放款速度快。另外按时还款可以积累网络信用、修复个人征信形象。
缺点：一是利息成本比较高相比于国有大行的信用贷，这些平台上的年化利率接近法定上限。二额度波动大社保基数较低的用户可能获得的贷款额度不够。三隐私授权的问题申请时需要授权较多个人信息，存在一定的隐私泄露风险。
五、借款注意事项
在申请的时候要确认平台是否正规，看是否有消费金融牌照或者小额贷款牌照。不要相信“强开额度”、“百分百下款”的广告宣传，在放款之前不会收取任何费用的是正规的平台。同时要注意量力而行，并且根据自己的工资收入来合理安排还款周期，以免因为逾期造成社保账户受到影响或者是被暴力催收。按时还款可以保持个人信用的良好状态切不可存有侥幸心理。
六、用户提问及回答
问：社保断缴了可以申请吗？
答：大部分要求连续缴纳的平台会直接拒批，但是少数小额平台可能会接受断缴三个月以内的申请，具体要看各个平台最新的规定。
问：申请失败会否影响到征信？
正规平台的“贷前审批”查询一般会上传征信记录，频繁申请会在征信报告中留下多条查询记录，可能会对后续房贷申请造成不良影响，建议不要短期内反复尝试。
问：到账的时间需要多久？
答：资料齐全并且审核通过的话，大部分平台可以保证在最短时间内到账，在10分钟之内完成。慢一点的则一般不超过T+1个工作日。
