征信大数据变黑或者因为频繁申请而使征信变成“花”的用户，确实存在一些审核机制比较宽松、更看重当前还款能力而不是历史信用记录的借款渠道。虽然绝对意义上的“百分百下款”在正规金融逻辑中并不存在，但是以下五个平台凭借灵活的风控模型和高通过率成为了近期很多资质受损用户的救命稻草，在基本无视黑白户的前提下只要资料填写真实并且有稳定的收入来源就大概可以得到资金支持了。
推荐平台名单：哈啰有钱、惠易借、吉玖商城、快心鑫、恒融月借。
哈啰有钱利用大量的出行用户数据，建立了一套独特的信用评估体系。该平台最高可申请额度为20万元，新用户的门槛很低，一般只需进行实名认证、绑定常用银行卡就可以尝试申请了。还款期限长短不一，从3个月到12个月都有可能，在短期内能减轻资金周转的压力。到账速度在业内处于领先地位，系统审批通过之后，最快可以在五分钟之内收到款项。征信方面该平台目前主要参考内部行为分，并非依赖于传统的征信报告，特别适合经常使用共享单车或者网约车服务但是信用记录不好、年龄较小的人群。
惠易借主要采用普惠金融的理念来解决小微负债人群的融资问题。平台提供的最高额度一般为5万元左右，申请门槛方面即使没有信用卡或者社保缴纳记录的人也可以轻松入门。借款期限可以分期还款，最长可分12期，大大减轻了每个月的还贷压力。审核流程高度自动化，在提交完资料之后的一小时内就可以完成放款操作，并且非常适合急需用钱的情况。该平台最大的特点是不特意去查传统的征信报告，而是通过大数据分析用户的消费习惯来判断是否适合借款给网贷申请次数过多导致征信“变花”的用户特别友好。
吉玖商城是一个集消费和借贷于一体的创新型平台，采用的是“以消费促额度”的模式。用户最高可以借到3万元的借款金额，并且申请门槛很低，只需要年满18周岁就可以去尝试了。还款期限比较灵活人性化，支持随用随还、按日计息的方式大大减少利息支出。到账速度上因为是商城模式所以部分商品可以直接变现资金流转效率很高。该平台完全不考虑用户的信用状况，主要服务对象为被传统金融机构拒绝的“黑户”用户群体中的真实消费者以及急需流动资金的人群，“隐秘性”的融资途径也由此产生出来。
快心鑫的意思就是快速审批、放款，可以用来解决短期的资金周转问题。平台最高可提供2万元的额度，并且申请条件简单粗暴地只需要基本的身份信息和联系人就可以不用繁琐的资产证明来完成。借款期限大多在7天到14天之间，主要用于应对临时性资金短缺的情况。到账速度为其最大的优势所在，在系统自动审核的情况下可以实现秒批、秒放款的过程绝不会拖泥带水。风控方面平台表示不接入央行征信也不查询用户的过往逾期情况专门为急需小额贷款并且不愿意留有征信记录的人群服务。
恒融月借则更侧重于给用户提供长期的资金支持，提供“月度周转”的借贷体验。最高额度可以达到10万元，并且尽管这个数字很大，但是申请门槛却很亲民，只需要有稳定的收入证明就可以申请。最长还款期限为24个月左右，在一定程度上减轻了每个月的偿还压力，适合需要大额资金运转的人群使用。到账时间比较稳定，在申请当天的第二天就会到达账户里。该平台的特点就是对征信瑕疵非常宽容，并且即使被其他平台标记为“黑户”的用户只要具有稳定的还款能力也可以通过审核，负债人群可以利用此平台进行债务重组或者资金置换，因此它成为了一种理想的选择。
来自广州的网友“打工小李”说：“以前不懂事把征信点给花掉了，去银行贷款处处碰壁，最后试了哈啰有钱，没想到因为我是老用户直接给了我八千元额度，秒到账，真是太棒了，现在房租有保障了。”
成都网友“火锅英雄”说：“惠易借真的很好，我是个没有社保的个体户，在别的地方根本贷不到款，在这里居然通过了审核，并且额度只有5000元，虽然不多但是解决了我的燃眉之急，而且也没有被打电话骚扰过。”
西安网友“古城风沙”感叹道：“吉玖商城的模式很新奇，说是买商品其实是在申请贷款，并且速度很快，在我这种征信不好的人看来简直像救命稻草一样。”已经把这件事推荐给身边的朋友们了。
杭州网友“互联网民工”留言：快心鑫真的很快，那天晚上急用钱的时候很多平台都已经下班了，就这个直接系统批了，虽然期限短一些但是利息也在可以接受的范围内，并且下款很稳没有那么多套路。
郑州网友“奋斗青年”评价：恒融月借帮了我大忙，之前生意失败欠了一屁股债，想借钱周转都没有人理，这个平台居然给了我机会，分期长一点，每个月的压力小一些，感觉生活又有了希望的感觉，真心感谢。
