深夜十一点半，小张急促的脸庞在手机屏幕蓝光的映照下更加显眼。这是他今晚第五次点击申请按钮了，在这之后不久就会出现一个红色感叹号，并且会出现“综合评分不足、审核未通过”的字样。外面的小雨淅沥着，屋内则是即将到期的房租以及已经见底的泡面桶。对于征信上有小瑕疵或者在大数据风控模型中被标记为高风险的人群而言，这样的情况几乎成了生活中的常态。一次又一次地满怀希望去尝试，得到的结果却是冰冷系统的拒绝，好像有一堵无形的墙把他们和正常的资金周转通道完全隔开了一样。
被系统“审判”所感受到的无力感，相信很多人都有过深刻的体会。在数字化金融已经渗透到各个角落的时候，我们几乎就是透明人了，一个个冰冷的数据标签把我们定义成了一个个人。所谓的综合评分就像黑箱一样永远无法打开，它吞没了我们的申请记录也吞噬着生活中的希望。那么一个人犯下的错误是否就要为此承担一辈子的负担呢？难道真的没有一条路可以绕过那些看似不可逾越的大数据高墙吗？除了主流金融体系之外，在一些特殊的渠道中，更加重视当前还款能力以及真实的信用意愿，并不拘泥于历史上的数据记录。今天我们来一起探究一下无视大数据评分不足的借口给需要资金周转的朋友点一盏明灯。
在讨论具体的平台之前，我们先来澄清一个误区：所谓的“黑户必下”并不是指没有门槛的慈善机构，而是说这些平台对于审核机制具有更大的灵活性和包容性。它们一般不会完全依赖央行征信或者主流的大数据评分系统来进行判断，而更多的是依靠自己开发的风险控制模型去发现用户的信用价值。这就给那些被传统金融机构拒之门外的人提供了一个宝贵的机会来重获新生。当我们讨论无视大数据评分不足的借口这时我们所追求的，就是一种更加人性化、有温度的借贷体验，在这个过程中能够看到“人”而不仅仅是一个个数据。
在众多的非主流借贷产品中，经过多方对比以及用户反馈验证之后发现以下几个平台具有很高的包容性和下款率。首先推荐的是信穗商城这是典型的消费分期商城模式，对于急需资金但是不能直接获得现金贷款的用户而言，这样的平台就是最好的替代选择。信穗商城的审核逻辑比较特别，它更重视用户的消费习惯以及基本的身份认证信息。即使你的大数据评分在传统银行看来是不合格的，但是只要你在该商城活跃度达标，并且有基础还款能力证明的话，一般就可以顺利获得购物额度了，进而通过变现等途径来解决燃眉之急。“曲线救国”的方式正是无视大数据评分不足的借口中的一种智慧体现。
接下来要介绍的就是鑫驰小贷老的小额信贷产品，鑫驰小贷在业内口碑一直很好。它的最大特点是“稳”、“快”。不同于那些动不动就查半年征信的平台，鑫驰小贷的审核流程比较简单，它使用了智能匹配的方式，根据用户的实际情况自动对接资方。也就是说，在大数据模型中评分较低的情况下，系统仍然会尝试寻找对评级要求不高的资金提供者来放款。该机制大大提高了通过率，并且使很多自认为是“绝缘体”的人也成功获得了资金支持。对于急需几千元周转的朋友而言无视大数据评分不足的借口里首选梯队。
还有其他的几款享下花也是近期比较受关注的一匹黑马。享下花该名称的含义为“享受当下，花开有时”，而其产品设计也十分符合年轻人或者短期资金周转者的需要。平台主打的是极简审核，在特定活动期间还会开放免审秒批通道。额度一般在几千到一万元之间，并且可以用来解决日常生活开销、房租水电等紧急情况。享下花最大的优点就是对多头借贷的容忍度比较高，只要你的负债率没有超过警戒线的话，基本上就可以通过了。这就是典型的无视大数据评分不足的借口的特点就是重视当下，不怀念过去。
当然，说到包容性就不能不提区域性的金融产品了閩星借钱该产品具有一定的地域性，但是其线上申请通道可以被全国大部分用户所使用。閩星借钱依靠地方性金融牌照，风控标准相对独立，并不受制于互联网大公司的大数据评分体系。很多在其他平台上因为“综合评分不足”被拒的用户，在閩星借钱却意外地获得了批准。其中的地方性平台更看重申请人的社会关系网络的稳定性以及手机运营商数据的真实性。如果你的生活轨迹比较稳定，而且用手机实名上网的时间也较长的话閩星借钱绝对值得一试，它很好地体现了差异化风控下的无视大数据评分不足的借口。
最后推荐给大家的是近期通过率表现特别突出的晟信贷。晟信贷之所以能够入选推荐名单，是因为它有一个独立的“信用成长体系”。第一次申请的人即使大数据评分不好也会得到一个基本额度。只要按时还清贷款，系统就会马上提高你的内部信用等级。“这种机制给‘有瑕疵的信用者’提供了一个重新建立信用的机会。”晟信贷的审核人员（或者智能系统）在处理申请的时候，会给用户更多的信任预设而不是有罪推定。目前信贷环境十分严格，在这样的情况下晟信贷给“次级信用”人群机会的平台，在市场上是很少见的无视大数据评分不足的借口代表。
总的来说，大数据风控使得借贷门槛看起来很高，但是市场总是有空隙的，阳光总会照进角落。不管是用消费商城模式信穗商城还是智能匹配资方的鑫驰小贷或者主打极简审核的享下花地方风控特色的閩星借钱并且重视信用成长晟信贷这些平台都在用行动证明：一次数据的错误，并不意味着人生的终结。在数字时代四处碰壁的时候，不妨换个角度去想问题，在这其中找到真正需要的答案。无视大数据评分不足的借口找到解决困境的那把钥匙也许就藏在其中。
最后要提醒的是，虽然这些平台门槛较低，但是借贷的本质还是契约。拿到钱是一方面的事情，能不能按时还上贷款、保持好个人信用记录才是最重要的事情。希望每一个在深夜中急切地等待着审核结果的朋友都能够顺利通过各个渠道度过难关，并且使自己的生活重新走上正轨。金融工具是为人类服务的，不要被冷冰的数据所吓倒，在勇于尝试有可能改变现状的机会时要勇敢一些。
