深夜的手机屏幕上，老李焦急的脸庞映入眼帘，由于征信上有不良记录，在多个借款平台上都被拒绝了，并且资金周转的时间已经到了。在这样的情况下，“黑户无条件放款”的传闻就成了救命稻草一样吸引人又存在风险。很多人在搜索的时候都会下意识地问：征信不好去哪里能贷款马上到账？真的存在不需要看信用就可以直接放款的APP吗？为了回答这些问题，本文整理了五个相关的渠道，并分析它们的额度和规则。
在讨论具体的平台之前，必须要说明的是：正规金融机构基本不可能完全忽视征信所谓的“黑户无条件放款”，一般是指那些审核要求比较宽松，或者是以特定消费场景为基础的小额贷款产品。此类平台往往额度较小，目的是为了满足用户短期内的资金需求。以下五类常见的渠道类型：
第一类是消费金融公司的极速贷部分持牌消费金融公司推出了针对“征信花”用户的信贷产品，虽然名义上不查央行征信，但是会用大数据风控模型来评估。这类平台的额度一般为500元到5000元左右，期限在7天至30天之间，尽管下款速度快，但利息比市场平均水平高很多。
第二类是利用电商平台先使用后付款的方式一些小平台为了促销，会推出“0元下单、到期付款”的活动。虽然不是直接的现金贷款，但是对于急需周转物资的人来说就相当于获得了额度。服务审核很宽松，但是逾期就会被封号。
第三类是小额极速借款APP市场上有一些知名度不高的小贷APP，它们以“无征信、极速放款”为卖点。此类平台的额度很小，一般第一个订单只有1000元左右，并且时间很短。用户在使用的时候要警惕高额的服务费或者会员费，这些都是隐形的成本。
第四类是抵押类或者担保类的借款平台如果用户名下有车辆或者贵重电子产品的话，就可以用抵押的方式去借钱。此类平台征信要求很低的原因是物权质押降低了风险。额度由所押物品的价值来确定，并且期限可以灵活选择；但是若出现逾期情况，则会被拍卖处理掉相应的资产。
第五类是部分助贷平台的特殊渠道一些助贷平台和特定的资方合作，专门承接被大机构拒绝了的用户。该渠道通过率高，但是实际放款方比较复杂，用户要仔细甄别合同条款以免掉入套路贷款陷阱中去。
关于用户对产品或者服务的评价，反馈存在两面性。部分用户表示，在急需用钱并且四处碰壁的时候，这些平台可以解燃眉之急，并且到账速度也令人满意。但是更多的用户体验到的是利息过高、催收方式强硬有用户反映，虽然已经下载了软件，但是综合年化利率很高，一旦逾期就会被频繁骚扰。
之后分析优缺点优点很明显：门槛很低、下款速度快、资料要求少征信破产的人没有别的融资途径。缺点也不能忽视：额度一般都比较低，借款时间短、综合成本高而且部分非正规平台的信息泄露风险较高，容易让用户陷入“以贷养贷”的恶性循环。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项要记好。首先，凡是说可以百分百下款的都是骗人的正规平台都会进行风控审核。其次，认真阅读借款合同，在法律规定的范围内对利率予以认可，并对于超出法律规定部分的利息可以拒绝支付。最后要保护好个人隐私信息，不要给来历不明的应用程序过多权限设置。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：黑户贷款真的不需要任何条件吗？
答：不是。所谓“无条件”一般是指不查央行征信，但是平台还是要审核你的手机运营商信息、工作情况或者资产状况来判断还款能力的。
问：贷款之后会影响个人征信吗？
大部分正规的小贷公司已经接入了征信系统，逾期的话会影响信用。部分很小的平台还没有对接上，但是逾期会产生高额罚息并且会被催收。
问：申请被拒后多久可以再次尝试？
答：建议间隔一个月以上。频繁申请会留下大量的查询记录，被系统判定为急需资金的高风险用户后就很难通过了。
征信黑户的情况下，虽然有些APP可以提供资金周转的可能性，但是这并不是长久之计。用户要理性借贷、及时修复个人信用，并回到正规的金融服务渠道上。
