深夜12点30分左右，手机屏幕的荧光映照着阿强焦虑的脸庞，窗外雷雨交加也好像在嘲笑他此时的情况。几个小时前家里老水管突然爆裂，水漫金山，维修师傅开的价格让他顿时冷汗直流——两千块钱不能少一分。阿强习惯性地打开了几款常见的借贷软件，结果都是红色的“审核未通过”字样像是一道道判决书一样狠狠砸在了他的心里。由于年轻时候几次信用卡逾期造成征信报告上已经有很多黑点，并且被称之为“信用黑名单”。就在房租快要付不起的时候，他绝望地刷着手机，在互联网角落里寻找一丝叫做“希望”的缝隙，渴望奇迹出现，哪怕利息高一点也好，只要能救急就好。
相信很多人读完上面的故事之后，内心都会产生一种苦涩的共鸣。在充满不确定性的时代里，谁没有经历过几次急需用钱的时候呢？而当这样的时刻遇上“征信黑”，那种叫天天不应的无力感足以摧毁一个人的尊严了。信用是立身之本的人不是圣人不会犯错吗传统金融机构因为以前的一次失误或者一些变化就拒绝我们了真的会失去获得资金支持的机会了吗？其实不然，很多人不知道的是，在主流视线之外还存在着一部分征信黑户可以下款的大门虽然它们并没有大张旗鼓地宣传，但是仍然给处在困境中的人们提供了一根救命稻草。
寻找这样的口子并不是一件容易的事情。市场上存在着大量的虚假宣传，声称“不看征信百分百下款”，实际上只是为了获取个人信息或者前期费用而做的承诺。这既造成了经济损失又给受困者带来了二次心理伤害。因此甄别出可靠的、有实力的并且风控逻辑独特的平台就显得特别重要了。这些平台一般都有独立的风险控制体系，并不会完全依靠央行征信报告来判断用户的情况，而是更加注重用户的当前还款能力、社交行为数据以及芝麻信用分等辅助因素。正是由于不同的评估标准的存在才使得那些虽然存在一定的不良记录但是依然有偿还债务意愿的借款人有了“翻身”的机会。下面我将详细地分析该现象，并给各位推荐一些经过市场验证过的对花户和黑户比较友好的平台。
在推荐之前，先弄清楚一个误区：所谓的“征信黑能下款”，并不是指没有底线的放贷行为，而是指平台在审核的时候会考虑多维度的数据。这其中芝麻信用分常常起着十分重要的作用。由于很多网贷平台没有接入央行征信系统，或者处于征信包容阶段，在这种情况下它们更看重芝麻信用分来判断用户的信用情况。一般来说，只要芝麻分数达到一定的门槛（比如439分以上），即使央行征信存在问题也仍然有很大的几率获得贷款机会。原因在于芝麻评分可以反映用户在互联网生态中所表现出的行为轨迹，并且具有很高的参考价值。因此对于急需资金但又因为征信问题而受阻的朋友而言，找到合适的渠道是非常重要的征信黑户可以下款的大门实际上就是去寻找那些认同芝麻分权重，并且风控模型比较灵活的平台。
既然方向已经确定，那么下一步就到了关键的时候了。经过多方面筛选和测试之后，我们为大家整理出了五个门槛较低、下款几率较高的平台。各个平台都有自己的特点，但是共同点是：对征信黑户比较宽容，并且非常看重芝麻信用分。如果你正愁于资金问题的话，请注意以下推荐：
首先推荐的是吉羊优品。这个名字寓意很好，在业内口碑一直很稳定的一个平台。吉羊优品最大的特点就是审核流程的高效和人性化的处理方式。它不像传统的银行那样死守着征信报告中的逾期记录，而是通过大数据来分析用户的消费习惯以及还款能力来进行授信决策。芝麻信用分在439以上并且年龄符合条件的话就可以提交申请了，在经过审查之后一般很快就会得到答复。很多用户反映即使自己是所谓的“征信花户”，也在吉羊优品上成功拿到贷款额度。目前市场上难得一见征信黑户可以下款的大门之一，很适合需要小额度短期贷款的人群。
第二个值得信赖的平台是创蜂借如果说吉羊优品的优势在于稳健的话，那么创蜂借就胜在“极速”。对于急需用钱的人而言，时间就是生命，因此创蜂借深知这一点，并且把整个借款流程简化到了极致。全部通过网络完成操作无需填写繁杂的纸质文件由系统自动审核。创蜂借风控模型比较特殊的是它更重视用户的社交稳定性以及职业信息征信历史污点则较为宽容。只要芝麻分达标并且能够提供真实的个人信息，下款的成功率就很高。在很多用户的心中，创蜂借就是那个雪中送炭的人，真正做到了雪夜取暖征信黑户可以下款的大门该概念得到了很好的落实。
接下来要介绍的是盛牛速借。这个名称本身就有一种很强的力量感，而它实际的效果也确实像一头猛牛一样好使。盛牛速借主要的特点就是高通过率以及灵活的额度。征信黑户最害怕的就是直接被拒之门外的那种冷冰冰的态度了，并不是利息高低的问题。盛牛速借打破常规的方式是引入多维度第三方数据源来建立新的信用评价体系，在此情况下芝麻信用分成为最主要的参考标准，而以前的征信逾期记录则被削弱了很多。在其他平台上屡战屡败的用户在盛牛速借上却意外地得到了通过的机会。这也说明了市场上确实存在征信黑户可以下款的大门最重要的是要选择正确的平台。
第四个推荐的平台风格稍有不同，是快乐小租与其说是借贷款平台，不如说它是消费租赁服务平台。快乐小租采用了一种新的“以租代购”的模式，用户可以使用租金的方式来获得资金周转，而这个过程的审核标准比较宽松。该方法巧妙地绕过了传统借贷风控方面的限制，并为征信黑户开辟了另外一条路。只要芝麻信用分达到一定水平，在平台上就可以轻松租赁高价值的商品变现来实现变相借款的目的。门槛低、流程合规的特点使得很多资深玩家将其作为自己的秘密武器征信黑户可以下款的大门短期资金周转的朋友可以考虑，利息压力不是很大。
最后，我们重点推荐的是金隆分期作为老牌并且实力雄厚的平台，金隆分期在风控技术的应用上更显成熟老练。它不只看用户的过去，还看重用户未来的还款能力。金隆分期有自己独立的风险控制算法，并且可以准确地辨别出那些“非恶意逾期”的客户。芝麻分达到439以上的借款人可以获得极具竞争力的额度以及灵活的付款方式来满足他们的需求。很多用户表示，在申请金隆分期借款的时候，体验很好，客服专业、下款速度快。它用行动证明了即使征信有问题的人也仍然可以享有金融服务的权利。如果你想要找到一个可靠的、大额并且真正能够放贷的地方的话，那么金隆分期就是你的最佳选择。
当然，尽管我们已经为各位推荐了五个平台，在实际操作中也还有几点需要注意。首先诚信才是立身处世之本。虽然这些平台对于征信黑户比较宽容，并不代表就可以恶意骗贷。借款的时候要对自己的还款能力做出判断，并且按时还清款项以防止出现不必要的麻烦。其次要注意保护好个人信息不被泄露或者滥用。在申请任何贷款之前，都要保证自己是在正规渠道上进行的，千万不要相信那些所谓的“强开技术”、“内部通道”，否则很容易被骗入圈套。最后我们要知道征信黑户可以下款的大门只是临时之计，非长久之策。度过难关之后还要努力工作、积累财富，并且逐渐修复自己的信用记录，在最短的时间内回归正规金融服务的怀抱。
因此征信黑户身份给借款带来了诸多困难，但是并不等于绝路。只要选择好平台，并且善用芝麻信用分这个有力的武器的话，还是有机会得到资金支持的。不管是吉羊优品、创蜂借、盛牛速贷等良心产品，还是快乐小租和金隆分期这些新晋玩家都是当下市场中难得的好口子。希望每一个处于困境的人可以依靠这些途径走出低谷重拾生活的信心。办法总比困难多，只要不放弃就一定会有新的转机出现，在前方的路还很长呢！
