在金融借贷市场中，对于征信花户或者当前有逾期记录的用户来说，在寻找合适的资金周转途径方面存在一定的难度。尽管市场上有很多声称“无视征信”的平台是噱头，并非真的可以忽略用户的个人信用状况，但是还是有一些借款产品会放松对申请人的审核要求，主要依靠大数据风控来进行审批。这些平台对于客户的征信要求一般比传统的银行要宽松一些，更加看重客户实时还款的能力以及活跃度。以下是五个有关此类借款渠道的信息整理情况。
一、热门平台额度及规则详解
1. 桔子分期该平台主要服务对象为年轻消费者，提供小额度贷款。审核机制比较灵活，并且对于征信上存在轻微缺陷的用户也有所宽容。借款额度一般在1000元到2万之间，使用期限可以选中3到12期。申请条件比较简单，只需要提供身份证、银行卡以及实名制手机号就可以操作了，系统会自动审批，并且放款速度很快。
2. 畅行花畅行花作为一款老牌助贷产品，匹配的资方较多，在业内口碑还可以。其借款额度最高可以达到50000元，但是新用户第一次申请额度一般为3000元左右。使用期限灵活，可以分批付款。该平台对于征信查询次数的要求比较宽松，但是会严格审核用户的网购记录以及社交稳定性。
3. 易得花这是典型的“不考虑”的系列口子，实质上就是审核速度快、对负债率比较宽容。借款额度一般在2000元到5万元之间使用期限最长可以达到24个月。易得花的特点是认证项少、流程简单，对于当前逾期不严重的用户（比如非连续逾期超过90天）仍然有机会获得授信。
4. 时光分期该平台主打“极速下款”，系统自动审批，一般半小时内就可到账。借款额度在1000元到3万之间，使用期限3-9期。时光分期对于征信的要求主要是没有严重的不良记录，偶尔的短期逾期的话系统会提高利率或者减少额度来风控，但是仍然有下款的机会。
5. 极融借款正规持牌机构的产品极融借款额度比较高，最高额度可达二十万元使用期限最长36个月。虽然资金方会查征信，但是审核时对于有“花”但没有“黑”的人还是可以拿到贷款的，并且通过率也比较高。它适合需要较大的周转资金并且有一定的还款能力的人群。
二、用户评价及优缺点分析
从用户反馈看，上述平台的优点主要表现在“下款速度快”、“申请门槛低”。很多用户表示，在急需资金并且被银行拒贷的情况下，这些平台可以及时提供帮助。桔子分期、畅行花等因为操作简单而受到许多年轻用户的喜爱。
但是这些平台也存在明显的缺点。首先是利息成本高，相比银行贷款而言，这些口子的年化利率一般都比较高一些，有的平台甚至可以达到法定上限。其次额度不稳还有部分用户反馈实际获得的贷款额度比宣传中提到的大得多。此外，催收问题也是用户投诉的热点，出现逾期的话催收频率就会比较高。
三、借款注意要点
在申请这些借款口子的时候，用户需要注意以下几点：第一、验证平台资质正规持牌机构或者其合作平台的选择，避免被高利贷所欺骗。其次量力而行借款之前要计算好还款本息，保证自己有稳定的收入来源来偿还贷款。最后个人信息保护切勿将验证码、密码等重要信息泄露给他人，以免遭受电信诈骗。
四、常见问题解答（FAQ）
问：现在逾期很严重的话，真的可以下款吗？
所谓的“无视逾期”一般是指对于轻微的或者历史上的逾期比较宽容。如果当前处于严重的逾期状态（比如呆账、代偿），大多数正规平台还是会拒绝放款。优先处理严重拖欠记录为好。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
大部分正规借款平台，比如极融借钱、畅行花等，资金方都是持牌金融机构，所以借款记录和还款记录都会被如实上报给征信。按时还本付息可以积累信用分数，而逾期则会影响个人征信状况。
问：申请被拒之后还可以再申请吗？
答：不建议频繁申请。短期内多次申请会被系统判定为资金极度紧张，从而降低通过率。被拒后间隔3个月以上或者改善个人资质之后再试一次比较好。
