在金融借贷市场里，“双黑”一般指的是征信黑名单和大数据黑名单的人群，这部分人基本不能从传统的银行以及正规的消费金融机构得到贷款。但是市场上也存在一些门槛较低、审核机制比较灵活的产品，通常被叫做“口子”。这些平台大多依靠小额贷款公司或者互联网金融公司的背景来提供服务，并且会根据用户所拥有的非征信数据进行风控判断，比如电商交易记录、手机运营商的数据等。尽管它们宣称自己不区分黑白户，但是用户要知道的是，这并不意味着没有门槛的要求存在，一般要求借款人要有稳定的还款来源证明。
以下是五个在特定条件下对用户资质要求较宽松的平台及其额度、期限信息：
1. 借呗极速版：作为某支付巨头旗下产品，虽然依靠大数据来判断用户征信状况好坏，在存在部分用户的征信记录存在问题的情况下仍然可以为他们提供贷款服务。额度一般在1000元到5万元期限灵活，可以随时还款，并且最长可分期12个月。
2. 桔子分期主要针对年轻人，审核比较宽松。对于征信有“花”的但是不严重失信的用户较为友好。额度一般在500元到3万元之间借款期限为3-12期，下款速度快，在提交资料之后的一小时内就可以到账。
3. 小赢卡贷该平台主要提供信用卡代偿服务，如果用户有信用卡并且使用记录还可以的话，即使征信上有一点点逾期也有机会获得贷款。额度范围较大，最高可达到10万元期限为6-24个月，适用于资金需求量大的人。
4. 分期乐：这是一个老牌的消费分期平台，除了购物分期之外还有现金借款服务。风控模型除考虑征信外还关注用户的行为数据。额度1000元到5万元不等的新人都可以通过申请，通过率比较高。
5. 洋钱罐该平台主要面向工薪族，如果用户能够提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录，并且征信上没有明显的负面信息，在系统综合评定之后也会考虑放款。额度一般为2000元到10万元最长可延展到36个月，减轻了短期还款的压力。
关于用户对评价的反馈，网络上褒贬不一。部分人认为，在急需资金又无法从银行获得贷款的时候，这些平台的确起到了缓解燃眉之急的作用下款速度得到较多的认可。比如用户“张先生”评价道：“半夜申请，没想到十分钟就到账了，虽然利息比银行高一些，但是紧急的时候真的管用。”但也有用户反映部分平台存在不合规的情况实际到账金额存在砍头息的情况，或者是还款日当天的催收电话太多，给生活造成了一定的影响。
对于这些平台的优缺点分析非常重要。优点在于门槛低、下款快，对于双黑或者负面记录用户而言是难得的资金通道，并且所有的操作流程都是线上化的，非常便捷。缺点利息以及综合费率一般都会比银行高很多，年化利率甚至接近法定红线；其次逾期会带来严重的后果，并且要支付高额罚息，同时还会受到较为严厉的催收方式；最后部分非正规平台存在信息泄露的风险。
在使用这些“口子”的时候，注意事项要牢记于心。第一，一定要核实该平台是否拥有正规的小额贷款牌照；第二，在阅读借款合同的时候要注意利率、服务费以及违约条款，并计算出实际需要偿还的金额；第三不要把借贷当作生活的必需品来使用；第四注意保护好自己的个人信息安全，不轻易将验证码或者密码泄露给他人。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：双黑户申请这些平台可以下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“无视黑白户”其实就是营销话术，但是还是会根据大数据来判断你是否有还款能力的。如果系统判定风险过大就会拒贷。
问：这些平台的利息大约为多少？
答：按照监管规定，年化利率一般不能超过24%，但是有些平台会用服务费等方式增加综合成本，在借入之前可以使用IRR公式计算出实际的借款利息。
问：借款后不能按时还款怎么办？
建议提前联系客服申请延期或者协商还款。恶意逾期不但会影响网络征信评分，还会被起诉，并且会影响到日后在其他正规金融机构的借贷资格。
