征信黑花出现的时候想要办理银行按揭贷款，难度就相当于登天了。正规的银行机构风控体系非常严格，在征信报告中如果出现了逾期记录或者高频查询（即“花了”）就会直接触发系统自动拒贷机制。因此市面上有宣传无视黑白户的说法的地方常常被急需资金周转的人群当作救命稻草。首先需要澄清的是，这些所谓的口子大多数都是非银机构或者是民间借贷平台衍生出来的产物，在一定程度上可以解决燃眉之急，但是并不是长久之计。
在探寻无视黑白户秒下款口子在当时的时候，我们对市场上比较活跃的几个平台进行了调研。这些平台一般以“门槛低、审核松、放款快”为卖点来吸引用户。比如某些消费金融APP或者小额贷款超市，它们的核心逻辑就是用大数据风控代替传统的央行征信审核。这类平台额度多在1000元到5万之间，对于信用不良者而言初次申请的金额一般只有2000元左右左右。条件比较宽松，只需要身份证、银行卡以及实名手机号就可以进行申请，并且有些甚至不需要人脸识别或者复杂的资产证明。
关于借款期限，该类平台大多只提供短期周转服务，并且常见的有7天、14天或者一个月到三个月。虽然时间短促，但是对于急需补充按揭首付缺口或者是临时资金需求的用户而言，可以起到应急的作用。但要注意的是，这样的平台利息和手续费通常比正规银行高很多很多平台采用砍头息或者服务费的形式，实际到账的金额少于借款总额，因此综合年化利率很容易超过法律保护上限。
从用户评价的角度来看，口碑出现两极分化的现象。一部分人说：“这是黑户的福音，在申请之后十分钟之内就到账了，虽然利息高一些，但是解燃眉之急。”另一部分人抱怨道：额度太小根本不够用，并且催收方式非常恶劣，一旦逾期就会打电话找朋友借钱这种真实的反馈表明该平台还存在另外一个面——尽管下款速度快，但后期还款压力以及隐私风险不能忽视。
针对优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点很明显：门槛很低，基本不会查看征信报告，放款速度很快，流程简单。缺点也很严重：利息高得离谱，并且有隐性的费用存在，在此过程中还有暴力催收和个人信息泄露的风险。更重要的是使用这样的口子并不能修复征信反而会因为多头借贷而导致征信记录更加“花”，甚至陷入以贷养贷的恶性循环中去。
在此特别提醒大家，在使用该类软件的时候要保护好自己的隐私，不要随便给通讯录、相册等权限。另外还要认真阅读借款合同，弄清楚实际的年利率是多少，并且要小心高利贷陷阱的发生。注意了，这些口子只能作为临时之用，并不能用来办理按揭贷款。
最后，对于大家关心的一些问题做如下解答：
征信黑户真的可以利用这些途径借钱吗？
答：大部分所谓的“无视黑白户”口子其实并不在意央行征信，但是会审核大数据。如果大数据评分很低的话仍然有可能被拒之门外了，不过通过率要比银行高出很多。
2. 借了这些钱之后会影响以后买房按揭吗？
会。借款记录一般都会被上传到征信或者大数据中，频繁申请会导致负债率上升，银行认为你资金链紧张而拒贷按揭。
3. 遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留所有的转账记录、聊天记录以及通话录音，并向互联网金融协会或者有关部门投诉举报，对于超出法律保护范围的利息坚决不予偿还。
