金融借贷市场中评分不高往往是很多借款人的“拦路虎”。通常表示用户在征信报告、负债率或者多头借贷等方面不符合平台严格的风控要求。但是这并不意味着借款之路就完全断绝了。市面上确实有一部分门槛较低，审核机制比较灵活的正规的小额贷款软件但是它们并不完全依靠传统的征信数据，而是更加重视用户的日常生活消费行为或者社交信用。对于需要资金周转的朋友而言，了解这些渠道的具体政策就显得十分关键了。
首先，不得不提到的是支付宝备用金作为蚂蚁集团推出的一款小额短期借款产品，它对用户的芝麻信用分有要求，并且比传统的银行贷款更少地依赖于央行征信。备用金主要是用来满足用户小金额的应急需要，一般在500元左右，使用期限为7天左右。虽然额度不大但是下款速度很快并且操作简单，芝麻分略低但是综合评分还可以的用户可以作为备选方案。支付宝账户状态正常、芝麻分数达到一定要求的话一般都可以开通。
其次是微信微粒贷。微粒贷采用白名单邀请制，一定程度上筛选出优质客户，但是风控模型并不单一依赖于征信报告。对于部分征信有瑕疵但微信支付活跃度高的用户，微粒贷仍然可以给予额度。它的授信金额跨度很大，从几百元到几十万都有可能，在期限方面也比较灵活。需要注意的是，微粒贷属于微众银行的产品借款成功之后会上传征信但是审核过程对于一些“征信花”的用户比较宽容。一般认为它的界面简洁，到账速度快，在日常周转的时候很管用。
第三款值得关注的是京东金条依靠京东商城庞大的消费数据，京东金条在评估用户资质的时候会重点参考用户的购物记录、收货地址稳定性等信息。征信评分不够高但是长期有良好的消费习惯的用户，在京东上购买过很多次的话，那么京东金条就有可能给到他们一个不错的额度了。其贷款金额一般为几千元至十几万元左右，并且可以分多次还款。放款速度快是其一大优点，很多用户反映在申请之后几分钟之内就可以收到钱了，大大缓解了急迫的状况。
此外，度小满有钱花也是市场上口碑较好的选择。有钱花属于百度旗下的信贷服务，拥有很强的数据风控能力。“满易贷”产品主要针对有日常消费需求的用户，申请门槛较低。虽然有钱花会查征信，但是综合评分低用户并不一定会被一棍打死，只要没有严重的逾期记录就可以申请到额度。有钱花的最高贷款限额为20万，并且利息和费用都是明码标价，在校学生不可以办理这笔业务需要注意这一点。大多数用户的反馈是客服响应速度很快并且还款操作简单易用。
最后介绍的是360借条（现改名为奇富借条）。该平台主打“不看征信”的噱头，实际上是指风控审核比较宽松，并且重视大数据风控。征信查询次数过多使评分偏低的用户，在360借条上一般可以得到一定的借款额度。新用户的免息期通常为几天到几周之间，最高可达几千元。审核流程简单只需要身份证、银行卡就可以申请，很适合急需用钱并且资质一般的人群。但是用户在选择的时候要仔细阅读利率说明，以免产生不必要的利息支出。
当然，所有的金融工具都有两面性。这些网贷口子虽然门槛低一些，但是也存在明显的优缺点优点为申请方便、放款快，门槛低可以解决短期资金不足的问题。缺点是额度一般都不大，并且有些平台的利率比较高，如果逾期还款的话就会产生高额罚息并且会对个人信用造成损害。因此用户在使用的时候一定要量力而行，不能盲目借贷。
申请这些贷款的时候需要注意一下注意事项要记住。第一，一定要核实平台是否正规，并且拒绝一切非法的“黑户贷”或者套路贷的行为。第二，在阅读借款合同的时候要注意利率、逾期费用以及还款方式等条款的内容。第三点就是保护好自己的个人信息不被泄露出去，不要把验证码和密码告诉别人。最后按时还清贷款可以保持个人信用记录良好，良好的信用状况也能够提高后续申请到更高额度的几率。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问、解答列表：
问：综合评分不够具体指的是什么？
答：综合评分是由平台根据用户的征信、收入、资产以及消费行为等多方面数据来计算得出的一个分数。评分不高一般说明用户在某一方面或者几个方面存在风险，比如征信查询次数过多、负债比例过高或者是收入不稳等等。
问：申请这些贷款会否影响到征信？
大部分正规平台的借款记录都会被央行征信系统上报。虽然部分平台在审核时并不完全依赖于信用报告，但是成功获得贷款后如果能按时还款的话可以改善自己的信用状况，而逾期则会产生不良记录。
问：申请被拒了怎么办？
答：被拒之后不要频繁地去申请其他的平台，这样会导致征信查询记录大量增加，从而降低评分。建议先改善自己的信用状况、控制好负债比例或者利用平台上提供的信用修复服务，在一段时间以后再进行尝试。
因此即使综合评分不高，也可以通过选择合适的平台获得资金支持。主要就是弄清楚自己的情况、选正规渠道以及养成好的还款习惯就可以了。本文的分析可以给你的资金周转带来一些帮助。
