在目前的互联网金融环境下，“双黑”或者“网黑”的群体一般指的是因为征信逾期、负债率高或多头借贷等原因而被正规金融机构拒之门外的人群。这部分用户的困境就是大海捞针，要找到一个可以下款的地方。虽然市场上有很多宣传不查征信也能申请贷款的广告，但是大部分都存在较高的利息或者诈骗风险。经过筛选以及用户反馈整理之后发现，在某些条件下以下五类软件或平台对于资质较差的用户仍然有较大的下款机会，但一定要注意其中的风险。
一、平台额度以及使用条件说明
针对“双黑花”群体，可以下款的软件一般有两种：一种是持牌小贷中审核相对宽松的产品，另一种则是消费金融公司特定产品。
1. 桔多多该平台对征信的要求比较灵活，主要是依据用户在电商方面的消费记录。额度一般为3000到10000元之间，期限是三个月至一年左右。申请条件比较简单，只需要提供实名认证的手机号和身份信息即可，系统审批速度快，在半个小时之内就可以拿到额度。
2. 畅行花作为一款老牌的借贷产品，它的下款率在用户群体中口碑还可以。额度为2000元至5万元之间，期限比较灵活。其特点是对于“花户”较为友好，并且如果不算当前严重的逾期的话还是有机会被通过审核的。申请的时候要授权运营商的数据给系统来判断还款能力。
3. 时光分期该软件主要提供短期周转，额度一般为1000元到5000元。其审核机制以用户活跃度、芝麻信用分为主。对于双黑用户来说，如果芝麻分为600以上的话，则下款的概率就会大大提升。使用期限一般是六个月，并且可以随时取用。
4. 芸豆分：这是一个典型的应急口子，额度适中，在3000元上下。最大的特点是审核流程全部自动化，并且很少有人为干预。征信有瑕疵的用户如果工作信息填写真实并且流水稳定的话还是有机会拿到贷款的。
5. 易得花该平台经常为新用户推出免息活动，额度在1000元到2万元之间。它的负债率容忍度较大，适合急需资金周转的人群。申请条件要求年龄达到22周岁以上，并且是非学生身份。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及第三方投诉平台的反馈，上述软件用户体验两极分化。正面评价主要集中在下款速度比较快这一点上。用户李某说：“征信早花了，正规银行都不批了，没想到在桔多多申请到了5000元，在十分钟之内就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是负面评价也不能忽略不计。部分用户的反馈显示这些平台存在利息以及担保费都比较高用户王某抱怨说：“我借了3000元，到手的时候只剩下2800元，并且还有砍头息的费用要还，还款的压力很大。”因此，在选择时需要权衡速度和成本。
三、优缺点分析及注意事项
对于双黑用户来说，这些软件的优点很明显：门槛低、审核快、对征信瑕疵无要求。它们弥补了传统金融不能覆盖的部分，给急需资金的人提供了一个缓冲的机会。但是缺点也很明显：综合年化利率比较高部分平台还存在隐性费用，逾期催收力度大。
在申请的时候要特别注意下面几点：第一，核实平台的合法性，不要上当受骗陷入套路贷或者诈骗之中，在放款之前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的一律是诈骗；其次量力而行评估自己是否有能力偿还贷款，防止因为过度借贷而出现债务危机；最后保护个人隐私不要随便在不明链接或者非官方APP里输入身份证号和银行卡密码。
四、用户提问和回答
Q：双黑户申请这些软件会下款吗？
A：没有哪个平台可以保证下款的概率达到100%。所谓的“必下”大多是营销噱头而已。上述软件的通过率较高，但是具体的审核结果还是取决于系统对用户综合资质进行判断。
Q：申请失败会怎么样征信？
A：部分平台在申请的时候会进行征信查询，频繁的申请会在征信报告上留下“贷款审批”的记录，这叫做硬查询，次数过多会导致征信被弄花，从而影响到之后的贷款。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期除了会增加高额的罚息之外，还会受到催收骚扰，并且会被平台起诉。虽然部分口子不上央行征信，但是也会接入百行征信等数据系统，从而影响个人的大数据信用。
