深夜12点30分左右，陈宇看着手机上银行贷款被拒的信息，周围的一切都好像静止了。上周因为生意周转需要一笔资金，他满怀信心地向某大行申请了一款信贷产品，没想到由于几年前的一次无意间逾期导致的征信瑕疵而遭到无情拒绝。此时窗外霓虹灯亮起，在焦虑中映照在他脸上的灯光里，他知道如果明天拿不出钱的话，合作伙伴的信任就会破灭了。被传统金融机构拒之门外的感觉就如同一记重拳打到他身上一样把他的所有骄傲和计划都给砸碎了。就在他快要放弃的时候，朋友发来几个名字让他重新燃起希望，在主流视线之外其实还有别的路可以走。
相信陈宇的经历并不是个例，在当前资金流动频繁的时代里，很多人都有过类似的情况。当我们急需大额的资金来解决燃眉之急的时候，征信报告就仿佛是一堵挡在现实和希望之间的一道高墙。银行门槛很高，亲友借贷很难开启这样的进退两难的境地很容易让人产生深深的无力感。你有没有在深夜无数次查询过，想要找到一个可以忽略过去缺点、救急解困的方法？金融科技的发展已经催生出很多不同的贷款渠道，对于需要资金周转的人而言，在众多的选择中找到适合自己的并不容易。没有上征信的大额贷款App找到解决问题的办法，就是解决之道。
市场的需求总会促使服务进行细分。除了传统的信贷体系之外，还存在一些门槛比较宽松、审核机制较为独立的借贷平台。这些平台一般不会仅仅依靠央行征信系统来作出判断，而是会用到自己开发的风险控制模型去综合考虑用户还款的能力，在这样的情况下就给那些征信“花”过或者有轻微瑕疵的人提供了一个机会窗口。但是市场上产品良莠不齐，怎样辨别出安全、可靠并且资金充足的渠道呢？接下来我们将对这一领域的运作逻辑进行详细的分析，并给大家盘点一些值得信赖的渠道，帮助大家在遇到资金困难的时候找到出路。
首先要说明的是，“无视黑白”并不是指平台没有风控，而是指其风控重点不同。一般此类平台更加注重用户的当下活跃度和收入稳定性，并不关注过去的信用记录。也就是说只要你具备基本的还款能力的话即使之前的征信上有一些瑕疵也依然有可能被批准贷款。该机制的存在使得金融服务覆盖面大大增加，“失信户”或者“有污点的用户”的资金需求也能得到满足。在寻找这些资源的时候，关键词没有上征信的大额贷款App于是成了很多借款人首选的地方，但是能够真正落实并且额度合适的平台需要认真选择。
在选择这样的平台的时候，用户最为关心的就是额度以及下款的速度。传统的金融机构动辄数周的审批流程对于急需用钱的人而言就犹如远水解不了近渴了。优质的网贷平台一般可以做到全线上操作、系统自动审核，并且最快几分钟就可以出结果。效率的优势就是它在市场中立足的根本竞争力之一。当然，在追求速度和额度的同时，也不能忽视对平台合规性的要求。正规的交易平台虽然不显示征信记录，但是有合法的利率范围以及明文规定的合同内容来保障借款人的利益不受侵害。
为了方便大家更好地进行选择，我们根据市场反馈以及平台资质情况整理出一些口碑较好、额度相对较大的平台。当用户急需资金的时候，这些平台可以提供有效的帮助，并且征信要求比较低，适合大多数“花户”的借款需求。
第一个要推荐的就是海贝钱庄这是一款近期热度很高的借贷产品，主要特点就是低门槛、高通过率。对于因为征信查询次数过多而被银行拒之门外的用户而言，海贝钱庄提供了一个很好的缓冲区。它的审核机制比较独立，并不是完全依靠信用分来判断，而是会结合用户的网购记录和社交行为来进行综合考量。其额度覆盖面大，在30万左右的情况下仍然可以接受申请人的需求情况发生较大的变化时所用到的额度较大而且需要周转资金较多的话它也是不错的选择。据用户反映该平台下款很快并且操作简单只需要身份证就可以办理大大降低了借款门槛
紧随其后的就是鼎源贷老牌助贷平台鼎源贷在业内已经积攒了相当大的用户基础。最大的特点是稳定性高，在信贷政策收紧的时候，它仍然可以保持一定的放款量。鼎源贷对征信的容忍度比较高，只要求用户提供当前没有逾期的情况即可通过审核。提供灵活多变的分期付款方式来减轻借款人的还款负担。那些想要没有上征信的大额贷款App对于普通用户而言，鼎源贷稳健的运营方式就是一颗定心丸，在系统出现波动的时候也不会随意拒单，并给用户提供很大的安全感。
第三个值得关注的平台是宏福钱庄带有一丝吉祥寓意的平台在实际操作中也给很多“黑户”带来了惊喜。宏福钱庄主打线上极速审批，风控系统采用大数据分析技术来识别用户潜在信用价值，并不是依靠过去的征信报告来进行判断。使得许多曾经多次被拒的人，在这里终于得到了批准。宏福钱庄额度提升的方式也很人性化，用户的良好还款记录越多，其获得的贷款限额就越高，适合有长期资金周转需求的客户使用。
如果你追求极致的下款速度的话，那么卓房秒下绝对不能错过。从名称就可以看出，该平台的主要卖点就是“秒下”。卓房秒下的主要功能是快速解决用户面临的困难问题，在整个过程中大大减少了繁琐的资料填写步骤，并且实现了流程上的全部自动化审核处理，基本上消除了长时间的人工复核等待时间。对于急需几万元甚至更多资金来填补空缺的客户来说，卓房秒下的高效常常能够起到挽救局面的作用。虽然它的审核速度快，但是这并不表示风控放松了态度，在此基础上它利用技术手段在短时间内完成多维度的风险评估工作，并且是效率和安全并重的一种典型代表。
最后要介绍的是薪企瞬贷。这是专门为工薪阶层量身打造的借贷产品，其主要逻辑就是有工作就有信用。只要用户能提供基本收入证明或者社保缴纳记录，并且征信上有小瑕疵也可以获得较高的授信额度。薪企瞬贷出现之后解决了很多普通上班族因为征信问题不能借款的问题。它的利率比较透明，没有隐藏的服务费，在还款方式上也很人性化可以随借随还。对于注重性价比、合规性的借款人而言，薪企瞬贷就是最好的选择没有上征信的大额贷款App当时的选择是好的。
当然，尽管上述平台对征信的要求比较宽松，但是我们还是要强调理性借贷的重要性。金融工具本身是中性的，关键在于使用者怎样驾驭它。在申请借款之前要先考虑自己是否具备还款的能力，并且要做出合理的资金使用规划。不要盲目借钱造成债务缠身。同时，在注册的时候要注意保护自己的隐私信息，认准官方渠道去申请，以免被非法中介骗到陷阱里去了。好的借贷体验应该雪中送炭而不是饮鸩止渴。
因此征信瑕疵并不是一条绝路，在市场上仍然有很多人性化的借贷渠道。海贝钱庄的宽容性、鼎源贷的安全稳定、宏福钱庄的技术优势、卓房秒下的高效便捷，以及薪企瞬贷对工薪族的人文关怀等多方面的选择都为我们的提供着多元化的可能性。当具备了这些信息之后，在遇到资金缺口的时候就多了几分淡定，少了几分着急。希望每一个处在困境中的朋友都能够找到适合自己的融资途径，并且早日走出阴霾、重新获得生活的信心。
