在互联网金融发展迅速的今天，即使个人征信有缺陷也还有其他途径可以尝试。所谓的“必下款”虽然带有一定的夸张成分，但是还是有一些审核比较宽松，对网黑用户友好一些的平台这些平台一般依靠大数据风控而不是单一的传统征信报告来帮助很多“花户”获得资金周转的机会。首先介绍一些知名的消费金融产品，比如借呗、微粒贷等，虽然其门槛较高，但是用户如果在对应平台（支付宝、微信）上活跃度高的话，则即使有轻微逾期也有可能被系统放款额度一般为1000元到30万元之间使用期限灵活可以随借随还。
对于征信问题比较严重的人群来说，一些持牌的小贷公司推出的APP会是更好的选择。例如洋钱罐、你我贷、桔多多等平台。此类软件在审核时更加重视用户当前的还款能力以及社交行为数据。以洋钱罐为例，借款额度一般为1万到20万元之间，期限有3期、6期和12期之分，对于网黑客户而言，只要没有当月逾期情况的话就可以通过初审。这类平台下款的速度都比较快，在提交申请后24小时之内就会收到钱了，很好地解决了用户急用的情况。
除了主流平台之外，市场上还存在一些专门针对“信用空白”或者“信用不良”的用户而设计的极简借款口子，例如小赢卡贷、分期乐等。这些平台一般都有“极速模式”，额度不高（一般是500元到5000元左右），但是下款的概率很大。只需要提供身份证、银行卡以及进行人脸识别就可以申请了。该软件的期限比较短，大多为7天至30天之间，并且适用于临时使用的情况。需要注意的是小额口子利息较高，在办理之前要仔细核对费率情况。
根据用户的评价，褒贬不一。正面的评论大多集中在“下款速度快”、“操作简单方便”。用户李某说：“我的征信有瑕疵，银行贷款直接被拒了，没想到在某某贷上竟然能借到5000块钱，解了我的燃眉之急。”而负面评价则多为催收次数频繁以及利息过高。部分用户的投诉显示，在出现逾期后，平台的追讨方式比较激烈，并且综合年化利率接近法律规定的上限，给用户带来较大的还款压力。因此按时还款是保持个人信用的重要手段。
在优缺点分析中，网黑逾期可下款软件的优点很明显：门槛低、放款快、手续简单。它们满足了传统金融机构不能覆盖的长尾人群的需求。但是缺点也很明显：利息成本高、额度有限制，存在隐私泄露的风险部分非正规平台会违规获取用户的通讯录信息，逾期后就会大量发送短信轰炸联系人给借款人造成很大的心理压力。因此选择正规持牌机构非常重要，并且不要相信“百分百下款”的虚假宣传。
在使用这些软件的时候，要特别注意一些事项。第一验证平台资质要保证其有正规的小额贷款牌照，防止被高利贷所害。其次，在阅读借款合同的时候要注意利息、违约金和服务费等条款的约定，并且计算出实际年化利率是否超过了法定上限（一般为24%或者36%)。最后量力而行不要“以贷养贷”，否则债务雪球越滚越大，到最后无法偿还。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题及其解答：
问：到底能不能百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“必下”就是指通过率比较高。“如果申请人有欺诈行为或者无还款能力的话，还是会拒绝的。”
问：网黑逾期可以下款的原因是什么？
答：部分平台主要依据大数据评分，而不是单一的征信报告。如果用户在其他方面（比如电商消费、社保缴纳）表现良好的话，仍然有机会被批准。
问：申请这些贷款会否影响到征信？
正规持牌平台都会接入央行征信系统。按时还款可以修复信用，但是逾期还款会使征信记录更加恶化。
如何辨别诈骗网站？
答：凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，百分之百都是诈骗行为，请立即停止操作并报警。
