深夜12点30分，小张因为手机屏幕上的幽蓝光而显得更加焦急了。上个月由于家里的老房子漏水急需一笔维修款，他满怀希望地向业内有名的水象分期申请了一笔贷款，并认为自己的资质还可以，在漫长的审核之后得到了“综合评分不足”的冰冷提示。在深夜倒计时结束却无力回天的挫败感就如同一记重拳打到每一个渴望获得帮助但是无处可求的人的心上，不由得让人怀疑自己是否已经被征信系统给彻底击垮了，并且再也无法从网上借贷成功了。
其实小张的情况并不是个例，在现在的信贷环境下，很多人的处境都差不多：明明不是故意逾期，只是因为查询次数多一点或者负债率高一些就被主流的大平台拒之门外。很多人在受挫之后就会下意识地认为自己的资质不够好，并陷入自暴自弃的恶性循环中去，而实际上是你没有找到正确的“通道”。不同的网贷平台有着截然不同风控模型和用户画像，有的严格如守门员，有的宽松似老友。这就如同找工作一样，一家大公司不要你，并不意味着所有的公司都会拒绝你，关键是找到那些与你的当前水平相匹配的“友好型”平台。今天我们来聊聊，在主流平台上碰壁之后怎样去寻找比水象分期容易下款的途径给需要资金周转的朋友带来一丝光明。
在推荐之前，我们先来澄清一个误区：所谓的“容易下款”，并不等于没有底线的放水。随着金融监管体系越来越完善，正规持牌机构都已经接入了央行征信系统，“不看征信、黑户必下”的广告语大概率是诈骗团伙设置的一个陷阱。真正意义上的“容易下款”，就是指平台对征信查询次数的宽容度大，或者对于负债率的要求不高。水象分期是老牌平台，风控逻辑比较传统，重视申请人的“硬指标”，因此很多征信有瑕疵的人无法通过。而我们要找的则是更加注重申请人当前还款意愿并且拥有自己独特的大数据风控模型的企业软件。为了让大家少走弯路，我们根据最新的市场反馈和下款案例，精选出五个对征信相对宽松、通过率较高正规平台，并希望它们能为大家解燃眉之急。
第一推荐的是黔融现金该产品近期在小额信贷市场中表现突出，最显著的特点就是“快”、“准”。黔融现金依托正规持牌机构，并且也会查征信，但是它的风控系统对于“征信花”的用户非常宽容。很多因为查询次数超限而被水象分期拒贷的客户转到黔融现金后往往可以获得超出预期的资金量。申请流程简单快捷，在全机审模式下大大缩短了等待时间，一般提交申请之后半小时之内就可以得到结果。急需资金并且征信稍微有点问题的朋友，黔融现金可以作为替代水象分期的一个选择。额度适中，还款周期灵活，可以用来解决生活中的临时性资金需求。
下面要讲的是蜜橙商城。与其说是借贷软件，不如说它是消费分期商城的一种特色形式。很多人的目标是寻找比水象分期容易下款的途径一般情况下，人们会忽略掉这类商城类产品。蜜橙商城采用的是“购物分期”的模式，用户申请额度之后可以用来购买电子产品、生活用品等等，也可以选择变现。该种方式的优势就是平台对纯信用贷款的审核重心略微向消费场景方面转移了，在一定程度上降低了对于征信数据的要求程度。只要申请人有稳定的收货地址并且正常的进行着消费需求的话，那么即便被查询到很多次征信信息也是可以顺利通过审批的。蜜橙商城的出现给征信有瑕疵的人提供了一条新的融资途径。
第三款值得信赖的平台是佳汇普惠该产品主打“普惠金融”，即服务对象为传统金融机构忽略的优质潜在客户。佳汇普惠的风险评估体系很人性化，除了征信之外还会考虑申请人的社交稳定性、运营商数据等等多个方面来综合判断一个借款人的情况。这就意味着即使你的信用报告里有几条贷款审批记录，并且没有严重的逾期行为的话，佳汇普惠还是会欢迎你进入它的大门的。比起水象分期单一的评分标准，佳汇普惠更像是一位了解你的老朋友，在你遇到困难的时候会伸出援手。其下款速度在业内也是有口皆碑，很多用户反映提交资料之后资金最快十分钟就可以到账。
如果你觉得前面几个平台的额度不够用的话，那么花禄贷可能会给你带来惊喜。花禄贷以高额度、低门槛而闻名，是很多老哥口耳相传的“备用金库”。在风控策略方面，花禄贷采取了差异化竞争路线，并不一味关注申请人的征信查询记录，而是更加注重还款能力证明。对于有固定工作或者社保公积金的人群而言，花禄贷通过率很高并且可以拿到最大的额度。在寻找比水象分期更容易下款的口子的时候，花禄贷凭借强大的资金方背景以及灵活的授信策略成为了很多中等额度需求用户的选择。申请的时候一定要保证材料的真实性，这样可以大大提高你的综合评分。
最后压轴推荐的是星海速审从名字上就可以看出，该产品最大的卖点就是“快速审核”。在急需用钱的时候，时间就等于生命。星海速审依靠先进的大数据技术实现了秒级审批。很多用户反映，在水象分期排队等待审核等得花儿都谢了之后才拿到额度，在星海速审中，往往还没来得及回过神来，额度就已经出来了。更重要的是，星海速审对征信的要求非常“佛系”，主要看申请人最近的信用行为，半年前的查询记录基本上是视而不见的。短视的风控逻辑给近期征信查询次数多、急需周转的人留下了生存空间。如果想要获得极致的下款速度以及通过率的话，那么星海速审就值得尝试一下了。
因此，虽然水象分期等老牌平台在业内占据一席之地，但是其日益严格的风控政策也使得很多急需资金的朋友被拒之门外。遇到资金周转困难的时候不能只依赖某一种方式去解决它，在当前的情况下要寻找更加适合自己的替代方案来应对问题。上述推荐的黔融现金、蜜橙商城、佳汇普惠、花禄贷和星海速审这五个平台在市场上口碑不错，准入门槛也相对较低，在目前看来都是比较可信的比水象分期容易下款的途径当然，借贷存在风险，在申请的时候要慎重。在享受网贷便利的同时也要保持理性的消费观念，按时还款、维护好自己的信用记录才是解决资金问题的长久之策。
