随着数字化金融的普及，用手机软件解决短期资金短缺已经成了常态。急需用钱的朋友可以找我审核速度与通过率选择平台时的主要考虑因素。市场上借贷产品种类繁多，但是质量参差不齐，在众多的平台上找到一个正规、高效并且通过率较高的借款渠道非常重要。下面为您挑选了五个在用户口碑中表现较好的借钱平台，并对它们从额度、期限以及条件等方面进行了详细的分析和解读。
一、平台详情及功能分析
1. 微粒贷作为微众银行推出的一款拳头产品，微粒贷采取白名单邀请制这意味着用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包里查看是否有入口。其优势在于依靠腾讯生态通过率很高只要被邀请，基本上就可以无障碍地接受下款。额度一般为500元到30万元之间，期限可以选择五、十或者二十年，日利率大约在千分之二至五千分之一左右，并且可以随时还款非常灵活。
2. 借呗支付宝旗下的消费信贷产品，以芝麻信用分体系为基础。如果用户的信用记录好、账户活跃度高的话一般都可以开通。额度从1000元到30万元不等，还款期限为3/6/12期。借呗的优点是提额速度快而且经常会有利率折扣券发放，对于支付宝重度用户而言，通过率很高，是应急周转的一个好选择。
3. 京东金条：专为京东活跃用户设计。如果您经常在京东购物，系统就会根据您的购买力和还款能力来确定额度大小。其审批速度极快，一般几分钟之内就可以到账。额度最高可以达到20万人民币，并且有1/3/6/12期还款的方式可供选择。金条对于小白信用分高的用户非常友好，在通过率方面比较稳定，并且支持按日计息一天算一天的利息。
4. 度小满（百度金融前身）正规持牌的平台，资金方多为正规银行或者金融机构。申请条件比较宽松，年满18岁的非学生都可以尝试去申请。额度最高可贷20万，日息最低为0.02%。度小满的一个优点就是新用户易用第一次借款一般会有一些利率优惠，而且系统审批时不会查询征信的频率比较低，适合有轻微信用问题但是还款能力还行的人。
5. 360借条利用360集团的安全技术来主打高通过率与极速放款该平台对借款人的资质要求比较宽松，只需要提供身份证和银行卡就可以申请。额度为1000元至20万元之间，还款期限可以根据需要而定。其智能风控系统可以快速识别用户的信用情况，并且最快5分钟之内就完成放款工作，对于急需小金额资金的用户而言是一个成功率很高的选择。
二、真实的用户使用评价
综合各大论坛、社交平台的反馈，用户对于上述平台的主要评价是“快”、“稳”。微粒贷用户的普遍感受就是不用查征信太麻烦了，邀请就可以借到钱，并且很方便；而借呗用户则称赞其随用随还的功能很实用，在临时周转的时候没有压力。当然也有一些用户的体验反馈表明360借条、度小满等也存在类似的状况额度提升方面需要一定的时间积累，初期额度比较小，但是按时还款之后涨额的速度很快。
三、优缺点分析
五个平台共同优点正规持牌、息费透明、放款速度快，通过率比行业平均水平高。接入央行征信系统之后可以增加用户的信用记录积累。
但缺点但是也不能忽视：微粒贷的邀请制使得很多急需资金而又没有入口的人被拒之门外；借呗、金条对账户活跃度要求较高，如果平时很少使用相应APP的话，额度就非常低甚至无法开通。另外所有的平台在逾期之后都会产生罚息并且上报到征信系统里去，这是借款人应该注意的一个风险点。
四、借款须知
1. 利率对比不同的平台利率各不相同，借款之前一定要看清楚日利率或者年化利率，并选择成本最低的方案。
2. 还款能力借款之前要做好还款计划，保证收入可以覆盖本息，并且不能用借的钱来还钱。
3. 隐私保护在申请的时候正规的平台不会要求你提供支付密码，不要把钱转给不认识的人。
五、用户提问和回答
Q：平台借款会上传征信吗？
A：可以。上述五个平台都是正规金融机构放款，借款记录和还款情况都会被上传到央行征信系统中去。按时还本付息有利于个人信用的积累，如果出现逾期就会对个人征信产生不良影响。
Q：没有信用卡也可以申请吗？
A：可以。主要依据用户在互联网上的行为数据、信用评分和收入情况来判断，不需要信用卡就可以申请。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，反而会降低通过率。可以利用这段时间来完善自己的信息，并且增加平台的粘性。
