深夜里，窗外的雨声盖过了屋内发出的声音。李明看着手机上银行发来的拒贷信息的时候心里很冷冰冰的。因为年轻时候不注意造成的征信已经破损严重了，在急需资金周转时到处碰壁，难道犯过一次错误就要背上一生的枷锁？焦虑使得很多人彻夜难眠。由于缺少的资金缺口问题最让人忧心的是：征信黑花能做房贷吗？如果房贷不成行的话，市面上还有没有可以周转的空间？为了应急用钱的人开始找寻征信花哪里能借到钱或者逾期必下款的口子。今天我们来探讨一下这个难题，并且列举出五个有可能通过审核的服务平台。
第一，要正视征信黑花可以做房贷吗核心问题是什么。征信记录在正规银行风控体系中，是判断借款人还款意愿、能力的重要依据。“征信黑”一般指的是信用报告里有严重的逾期情况，并且被列为失信被执行人；“征信花”则是指短时间内贷款查询次数过多的情况。如果征信达到黑色的程度的话，那么申请房贷的可能性就会很小了。一般来说，银行要求借款人在过去两年内没有出现过连续三次或者累计六次以上的逾期记录。一旦触碰到这条红线，房贷的通过率大概率为零。但是并不意味着完全没有希望，有些银行会提出提高首付比例、增加共同还款人或者是提供强有力的资产证明的要求，但通常都会带来更加严格的审核过程。
由于房贷之路艰难，所以很多人都选择去其他借贷平台借钱来缓解燃眉之急。虽然市场上没有绝对的“必下款”的网站，但是对征信有瑕疵的人群中确实存在一些门槛较低的产品可以申请。以下是5个用户反馈通过率相对较高的平台概况：
1. 洋钱罐该平台对借款人的征信要求不是特别严格，主要看借款人是否有还款能力。借款额度一般为1万到20万元之间，期限可以灵活选择3-12期进行偿还。对于有信用花但是有一定的流水记录的用户来说，通过审核的概率较大。
2. 桔多多桔多多作为一款分期购物、借贷的产品，它的审核方式比较智能化。额度一般为2000元到5万元之间，最长可以使用12个月的时间。该平台对于征信上轻微逾期的记录有一定的容忍度，并且会适当降低授信额度。
3. 小赢卡贷该平台最初是以信用卡代还业务发家的，对有信用卡使用记录的用户比较友好。额度范围大，最高可达到20万。如果用户的征信问题主要是由于查询次数多而不是恶意逾期造成的，那么小赢卡贷一般会给出较好的授信额度。
4. 分期乐主要面向年轻人，提供消费分期的服务。额度为几千到数万之间，使用期限灵活。虽然会查征信记录，但是对有征信花的用户而言，只要能提供工作证明或者学信网学历认证就可以申请放款了。
5. 安逸花安逸花是马上消费金融公司旗下的一款正规持牌产品，额度一般为1000元至20万元。风控系统综合考虑的因素很多，并非征信花就是唯一的否决项，如果当前没有逾期的话，部分用户仍然可以成功申请到贷款。
了解了这些平台之后，再来看看用户的评价综合各大论坛、投诉平台等渠道的反馈，用户对于该类网站的看法褒贬不一。正面评价主要体现在“放款速度快”、“审核流程简单”和“额度适中”。很多用户的表述显示，在资金周转困难的时候，洋钱罐或者安逸花可以在当天完成审批并把款项打到客户账户上，从而大大减轻了客户的经济压力。但是负面的评论也不能忽视。部分用户反映该平台上的借款利率比银行房贷还要高一些，并且综合年化率接近法定上限。另外一旦出现逾期情况的话催收频率就会很高这也给征信记录带来更大的损害。
接下来，我们对这些替代性的借贷方式做一下优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、资料简单。征信黑名单上的用户在正规银行拒贷的时候可以依靠这些平台获得资金支持。“但是缺点也很明显，利息成本高，在长时期内会加大还款压力；其次额度一般低于房贷水平，不能满足大额借款需求；最后这些机构也会上报到信用报告中去，如果再次出现逾期的话，征信修复就很难了。”
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项必须记住。第一，不要用借贷来偿还贷款很多用户由于征信问题而无法获得低利率的贷款，于是转而去高息网贷来填补资金缺口，最后被卷入债务危机之中。第二核实平台资质市面上有很多假冒正规平台的诈骗软件，要通过官方渠道下载应用，在放款之前不要缴纳任何形式的“保证金”或者“解冻费”。第三量力而行在借款之前要计算好还款金额，保证每月收入可以支付本息，并且不能出现二次逾期的情况。
最后，针对用户在搜索时经常遇到的问题整理出以下问答列表：
征信有问题能不能申请到房贷呢？
直接申请一般会被拒绝。建议先把征信养好，把逾期欠款还清，并且保持良好的信用习惯2-5年之后再尝试申请，或者可以试着用父母、配偶做为主贷人来申请。
问：网贷平台真的不会看征信记录吗？
正规持牌的机构都会查询征信。所谓的“不查信用记录”多为虚假宣传，上述平台对征信有瑕疵的态度比较宽容，并非完全不能查看。
问：网贷申请被拒会对后续的房贷申请造成影响吗？
答：会。每次申请都会在征信上留下“贷款审批”的查询记录，短期内查询次数过多的话，银行就会认为你资金链紧张了，这样会影响房贷的批准。
因此征信黑花了想做房贷难度很大，用其他的网贷平台周转虽然可以应急，但是不能长久。保护好自己的信用记录、合理安排财务才是解决资金问题的根本方法。
