深夜街头霓虹灯闪烁，老张看着手机上被拒绝的贷款申请，心里很着急。对于需要资金周转的人而言如何申请车贷而不用上征信成了他们最后的希望。真的存在不需要看征信报告就可以办理汽车抵押贷款吗？所谓的黑户0门槛贷款口子到底能不能信得过呢？面对各种各样的借贷广告，我们又该如何辨别真假，并且躲开高利贷陷阱？本文将对相关信息进行梳理盘点，帮助您理性地去借钱、用钱。
在探讨如何申请车贷而不用上征信之前，我们需要弄清楚一个事实：正规银行的汽车贷款都会被报送至征信系统。所谓的不上征信一般指的是非银行机构或者民间借贷渠道以车辆作为抵押物采取押车、押证不押车的方式放款的产品，通常被称为“车抵贷”、“私贷”。该类渠道审核较松懈，并且利弊参半。
征信不好甚至被称为“黑户”的人，在市场上也存在一些门槛很低的贷款渠道，但是用户需要承担更高的资金成本。额度、条件以及期限的具体分析如下：
一、常见的平台和额度情况
1. 平安普惠车主贷：虽然属于正规机构，但是征信的要求比银行要宽松一些。额度一般为车辆评估值的70%-150%，最高可贷到五十万，期限有十二个月、二十四个月和三十六个月之分。部分产品会上传至信用报告中，请具体询问。
2. 易鑫车贷：国内最大的汽车金融公司，审核速度很快。额度为3万到50万元之间，期限比较灵活。征信有小瑕疵的用户通过率高一些，但是当前逾期严重的话就很难过了。
3. 本地典当行、车抵公司：这是典型的“不上征信”的渠道。额度以车辆残值为准，一般为评估价的80%-90%左右。期限很短可以按天算也可以分期付款。真正的黑户口子但是利息很高。
4. 花生好车：新车、二手车融资租赁为主，门槛较低。采用融资租赁的方式，车辆所有权暂时属于平台，额度根据车型而定，最长可租用48期。
5. 民间私人放贷：纯粹的私人借贷，押车或者安装GPS就可以。额度没有上限，由双方协商确定。这是真正的零门槛，但是也是风险最大的“口子”，很容易出现车辆被扣、高额拖车费等问题。
二、申请条件及使用期限
申请该类车贷的基本条件为：申请人年龄须在18周岁以上，车辆必须属于申请人的名下，并且车辆要具备一定的价值（一般要求7座以下非营运车辆）。使用期限正规车抵贷一般为1-3年，民间短期周转则可能只有1-6个月甚至按周计息。
三、用户评价以及优缺点分析
根据用户的反馈，“不上征信”的车贷用户主要是急需资金而又无法向银行求助的人群。优点很明显：下款速度快最快当天到帐；门槛低，不看征信或者轻视征信；额度高根据车辆的价值而不是信用评分来决定。
但是缺点也致命。利息高企最大的问题就是综合年化利率常常超过法定保护线；其次隐性费用多，包括GPS安装费、家访费、押车保管费等等；最严重的是车辆的安全风险一旦逾期，车辆就会被暴力拖走，并且高额的赎车费也会给借款人带来更大的压力。
四、注意事项
在申请所谓的“黑户0门槛贷款口子”时，要注意以下几点：第一要弄清利息的计算方式，并且小心不要被“服务费”的陷阱所迷惑；第二要在签订合同的时候仔细阅读条款中的违约责任以及车辆处置的内容；第三选择有实体店铺、经营时间长的地方作为合作伙伴，防止上当受骗。
五、用户提问和回答
Q1：车贷逾期后车子被悄悄拉走怎么办？
A：先看合同里有没有关于拖车的相关规定。如果对方暴力拉走车辆或者索要高额的停车费用，可以报警处理或者是向金融监管部门投诉，并通过法律途径来协商赎回车辆。
Q2：押车和押证不押车有什么不同？
A：押车是指把车辆存放在贷款公司，利息比较低、额度大；而押证不押车则是安装了GPS之后仍然由借款人使用，利率较高，并且如果信号出现异常就会触发风控。
Q3：不上征信的车贷对信用没有任何影响吗？
A：虽然不上央行征信，但是很多机构都会接入第三方大数据信用系统。逾期会影响您在该平台以及其它关联平台上获得的评分，并且会影响到以后办理其他业务的情况。
