深夜时分，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，在桌子的一角还放有一张房租催缴单。对于很多因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的人而言，寻找一个可以解决燃眉之急的借款渠道就成了他们唯一的选择。大家都想知道哪个平台可以借到18岁的人？真的有不区分黑户、门槛很低的下款渠道吗？本文将详细列举出宣称“无视黑户”的平台，并对其实质和风险进行分析。
在讨论具体的借款平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是不承认黑户一般属于营销方面的术语。正规金融机构都会接入征信系统，所谓“无视”一般是由于审核机制比较松懈或者主要依靠大数据风控而不是传统央行征信的小型借贷产品。对于刚满18岁的大学生或者是征信花户来说，虽然选择的空间存在，但是通常会伴随着更高的成本。目前市场上讨论度较高的几类渠道：
首先，对于消费金融公司的产品马上金融、中原消费金融等平台有正规牌照，额度为1000元到5万元不等。虽然它们声称查征信，但是对于十八岁以上的人群而言，并且没有严重的逾期记录的话，通过率还是可以接受的。需要提供身份证件、银行卡以及实名制手机号码，借款期限比较灵活，一般在3-12个月之间。用户普遍认为下款速度很快，在一小时内就能到账，缺点就是利息比较高，并且一旦出现违约就会对个人征信产生实质性的影响。
其次，大型互联网平台的备用金产品也可以作为备选方案。支付宝备用金、美团生活费等等都可以选择。该类产品对用户是通过平台内部的行为数据来评价的。如果你经常在平台上消费，即使征信上有些小问题也有可能获得几百到几千元的小额额度。最大的优点就是正规、公开无隐形费用，期限一般为7天到一个月。用户普遍认为它的体验很好、很安全，“黑户”通过的概率很低，并且额度不大，不能满足大额资金的需求。
第三类为市场中称作极速放款口子小额贷款超市推荐的产品。此类平台一般会宣称“无需查征信、极速放款”，额度为500元到5000元左右。使用门槛很低，只需要基本的身份信息就可以申请了，期限一般是7天或者14天的短期产品。但是用户评价两极分化严重：一方面有人秒下款解决了燃眉之急；另一方面也有很多用户的投诉反映存在砍头息暴力催收等现象的存在。18岁的借款者遇到这样的平台风险很大，容易被高利贷所利用。
第四类包括信用卡分期和代还平台虽然18岁申请信用卡额度不大，但是部分银行推出的校园卡或者青年卡也有可能获批。另外一些分期购物平台（例如分期乐、趣分期）为大学生群体推出了单独的信用限额。该类网站侧重于审核学籍信息，并且征信要求不高。一般在一千到一万之间，最长可以分24期还款额度最高的是信用卡提现手续费较高年化利率也比较高建议计算好自己的还款能力再做决定
最后不得不提的一点是民间借贷性质的口子一般出现在QQ群、微信群中，以“无视黑白”为名。额度可以随意确定，并且贷款时间很短。渠道的风险很大，经常有诈骗和套路贷的情况发生。用户评价基本都是负面的，“被骗押金”，利滚利。”虽然它们确实容易下款，但是并不是正规平台的意思是年轻人要坚决远离。“
优缺点分析以及注意点：正规平台（消费金融、互联网巨头产品等）的优点是合规性好、安全性高、利息透明，缺点是对征信的要求比较高，黑户很难办理。而正规的小口子虽然门槛低、下款快，但是问题很多：利率很高、催收手段很恶劣甚至有诈骗行为。 注意借款人要提高警惕前期收费正规平台下款之前不收取任何费用；另外要计算出实际的年化利率，很多“日息万五”折算出来的年化率高达18%以上；同时注意的是虽然18岁已经具有民事行为能力但是收入一般比较不稳定所以不要用贷款来偿还。
用户提问和回答： 1. 问：18岁借钱需要得到父母的同意吗？答：按照法律规定，18岁就属于成年人了，并不需要父母的签字同意，但是有些大学生专项贷款会联系到父母进行核实。问：真的是“无视黑户”吗？答：市场上绝大多数声称“无视黑户”的都是虚假宣传或者高利贷。正规平台都会查大数据，严重逾期记录（黑户）在正规渠道基本无法借款。 3.问：借款后不能按时还款怎么办？答：要第一时间和平台客服联系申请延期或者协商还款，不要失联。遇到非法催收的时候应该保存好证据并且向金融监管部门投诉。
