深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，老张看着一条条拒批的信息心里七上八下。生活中的突发事情出现的时候，人们都像他一样希望找到哪怕一线生机，在征信报告不那么完美的时候这种焦虑就更甚了。大家都在寻找：到底正规且容易通过的贷款是哪些市面上真的有办法解决燃眉之急的渠道吗？为了回答疑问，我们特意选择了五个完全无视风控黑白、网贷平台，并对其额度和真实性做了详细的分析。
在讨论具体的平台之前，先弄清什么是“无视风控黑白”。一般指部分贷款机构在审核时，并没有过分看重央行征信报告中所体现的逾期情况，而是更加注重用户当前还款能力以及活跃程度。下面是对市场上口碑较好的五个正规平台进行分析：
1. 360借条
360数科旗下的一款产品，就是大家所熟知的360借条，在业内以很高的通过率而闻名。最高授信额度为20万元左右，对于征信上“花”过但有一定流水记录的人比较友好。虽然其审核机制并不是完全忽视征信，但是容错空间比较大，并且新用户第一次借款一般可以得到免息券，使用期限灵活，支持3-12期还款。
度小满
原百度金融、度小满拥有很强的数据风控模型。虽然有大厂的支持，但是它对“白户”或者轻度逾期用户接受的程度比传统银行要高很多。额度为500元到20万元之间，审批时间最短只有30秒就可以完成，并且会立刻到账。最大的优点就是系统自动审核，减少了人工干预的可能性，在大数据评分达标的情况下即使征信存在问题也可以尝试下款。
3. 分期乐
主要针对年轻人，分期乐除了商品分期外还有现金贷款服务。风控逻辑更加重视用户在电商场景中所作的行为数据。经常网购并且行为良好的人即使征信一般也容易获得几千元的初始额度。使用期限长、可以分24期还款，大大减轻了还本付息的压力。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要做信用卡代还款业务，持有信用卡的用户可以把它当成一个很好的周转工具。征信方面较为宽松：只要用户的信用卡没有出现严重的逾期情况（比如呆账），一般可以获得较高的额度。最高可借到15万元，在线放款速度快，并且是很多“卡奴”解困时选择的一个重要原因。
5. 洋钱罐
洋钱罐借款属于合规的网络借贷信息中介平台。一大特点是对接了很多持牌机构的资金，系统会根据用户的资质智能匹配资方。这意味着即使A公司拒绝了你，那么该系统的算法也会把你的申请推送给征信要求宽松一些B公司的可能性很大。额度一般为1万到5万元左右，在业内通过率较高。
用户评价及优缺点分析
从用户反馈来看，该平台的优点很明显：下款速度快、操作全部在线上完成、门槛较低。一位用户表示：“征信有逾期记录，在银行多次申请都失败了，没想到在360借条上可以秒过5000元钱来解燃眉之急。”但是缺点也不可忽视。相对于传统的银行贷款而言，这些平台的综合年化利率一般都比较大一般为18%-24%，使用成本较高。另外，部分平台存在提前还款违约金或者会员费捆绑销售的情况，在签订合同时要认真阅读合同条款。
重要的注意点
虽然这些平台声称“简单易行”，但是并不等于不需要还款。借款的时候一定要确认该网站是否具有资质合法的金融牌照要注意保护自己的个人信息安全，不随意透露给陌生人。另外，要预防高利贷陷阱、不要借入超出自己承受能力的债务，并且选择正规金融机构进行贷款申请，避免被一些不良中介或者个人坑害。同时也要注意加强自身的防范意识，在遇到异常情况时及时上报有关部门以防止信息泄露造成危害。按时还款是修复征信最好的方法切勿采用贷款的方式偿还之前的借款，否则会越陷越深。注意保护好自己的隐私信息，不要随意将身份证照片、银行卡密码等提供给非正规渠道的人。
用户提问和回答列表
征信黑名单的人可以利用这些平台借钱吗？
A：所谓的“黑白户无视”大多属于营销的夸张说法。正规平台都接入了征信系统。“黑户”的逾期比较严重的话，通过的概率很低。但是如果是历史逾期已经结清或者因为征信查询次数多而产生的“花户”，上述平台可以通过的概率就很大。
Q：申请这些贷款对以后买房会产生影响吗？
A：频繁申请网贷会使征信查询记录增加，银行在审批房贷的时候会认为你资金紧张而拒绝放款。建议在申请房贷前半年停止使用此类网络借贷，并结清欠款。
到账时间通常要多久？
A：上述五个平台主要做快速放款。工作日白天申请的话，一般在10到30分钟之内就可以到账；晚上申请因为银行通道维护可能会稍微延迟一些，但是基本上都可以实现T+0入账。
