信贷圈里流传着“黑户最近下款的口子”的说法，使得急需资金的人无所适从。首先需要弄清楚的一个概念就是：严格意义上的“黑户”指的是被法院列入失信被执行人名单或者征信严重逾期未还清的人群正规金融机构对于这种人基本上是零容忍。市面上标榜“黑户必下”的广告，大部分都是诈骗陷阱或者高利贷套路。“但是征信查询次数多、小额逾期造成的征信花，并不是因为连三累六的严重黑户而出现的问题。”拥有稳定的公积金缴纳记录的话可以作为贷款时的一个救命稻草。公积金既证明了工作稳定性又代表收入水平因此成为很多金融机构审批时的核心加分项。
以下是整合的五个征信要求相对宽松、重视公积金信用价值的快速贷款平台以及它们的具体信息：
1. 平台A：某银行的“公积金消费贷”
额度范围：最高可以达到30万元。
条件：公积金要连续缴纳满12个月以上，个人月缴存额不得低于500元。征信方面的要求没有国有大行那么严格，但是要求不能有当前逾期的情况存在。
期限：最长可以分36期还款。
特点：利息低，年化利率一般在4%-8%之间，适合征信稍差但是公积金缴纳基数高的客户。
2. 平台B：持牌消金“极速贷”
额度范围：1000元到5万元之间。
条件：公积金连续缴纳六个月就可以尝试申请了。该平台审批速度很快，一般采用系统自动审核的方式，并且对于征信瑕疵的宽容度比银行稍高一些。
期限：3-12期可以随时借出也可以随时归还。
特点：放款速度快，平均十分钟左右就可以到账，适合急需小额周转的用户。
3. 平台C：互联网巨头“信用付”
额度范围：500元到20万元。
条件：公积金账号认证提额。只要公积金状态正常，即使征信上有一点点逾期记录也有可能获得授信额度。
期限：灵活分期，最长24期。
特点：依托大平台风控，通过率高，在日常消费支付时可以直接抵扣。
4. 平台D：助贷平台“工薪通”
额度范围：3000元到10万元之间。
条件：主要面向工薪阶层，公积金缴纳时间必须达到三个月以上。该平台会用大数据风控模型来评估，并把公积金作为最重要的参考标准之一，而征信的权重则被削弱了。
期限：6-24期。
特点：审核比较人性化，会有电话回访的情况出现，只要如实陈述工作情况的话通过率就比较高。
5. 平台E：信托系“公积金贷”
额度范围：1万到15万元。
条件：公积金基数要达到3000元以上。对于事业单位、国企员工而言，即使征信稍微差一点也可以批核较高的额度。
期限：12-36期。
特点：资金来源合法，利息符合规定，征信受损用户的好选择。
用户评价模块：
很多用户反馈，在尝试了各种所谓的“黑户口子”之后，转而通过公积金申请上述平台时成功率提高了很多。用户张先生说：“我以为征信有问题就借不到钱了，没想到公积金缴存记录也有效果，在平台上B申请到了2万元，当天到账解了燃眉之急。”但是也有网友指出要接住审核电话不接的话会被拒绝。从总体上看公积金可以作为证明还款能力的“硬通货”征信评分存在缺陷，可以起到一定的补充作用。
优缺点分析及注意事项：
优点：公积金贷款利率一般比网贷低，额度大，并且正规平台不会上征信乱记录，有利于保持信用。
缺点：公积金缴纳时间、金额有硬性要求，并不是所有人都能符合；如果征信上有“连三累六”的严重污点的话，还是会遭到拒绝。
注意事项：切勿轻信“黑户洗白”、“强开额度”的广告。申请的时候一定要核对平台是否具有正规的金融牌照，任何在放款之前收取手续费、验证费的行为都是诈骗同时，借款要量力而行，并且不能用借来的钱来还贷款。
用户提问与解答列表：
Q1：公积金断缴了还可以申请吗？
A：大部分平台要求公积金状态为“正常缴存”，断缴会使得额度失效或者直接被拒。建议复缴之后再试一试。
Q2：征信上存在逾期记录的话，公积金贷款时会进行查询吗？
A：可以查询。正规的贷款机构都会接入央行征信系统。公积金只是一种加分项，并不能完全覆盖逾期的风险。两年前轻微逾期的影响较小，近期出现逾期的情况难度较大
Q3：申请被拒之后，多久可以再次提交？
A：建议间隔三个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，从而使得评分进一步降低。
