深夜的城市街头，李明望着橱窗里的车行中自己一直想要拥有的那辆轿车，手心里握着被多次拒贷的征信报告，心中十分无奈。征信黑花了买车的情况多不多？这是很多急需用车但是信用受到影响的人的心声。资金短缺的情况下人们都在急切地寻找出路，在搜索的时候征信不好可以去贷款买车吗或者去寻找没有征信审查的借款平台那么在这样的情形之下，是否真的存在规整五个无视一切的人就下款口子的情况呢？所谓的“口子”到底有没有用。本文将对征信不良背景下的购车难题以及融资误区进行深入分析，并且给读者揭露出真实的市场面目。
金融信贷方面，征信被拉黑了或者是征信有污点一般指个人信用报告中有严重的逾期记录（连三累六），或者是由于频繁申请贷款而导致查询次数过多。对于这样的消费者来说，买车之路是坎坷的。传统的银行车贷审批非常严格，如果发现申请人征信有问题的话，拒贷率可以达到90%以上。但是并不意味着没有机会。市场上确实存在一些用到信用黑花买汽车成功的案例，主要集中在以下渠道中。
首先是汽车金融公司相比银行，主机厂旗下汽车金融公司的征信要求较为宽松。其主要目的是为了促进车辆销售，在有稳定工作以及还款能力的申请人身上即使征信存在问题也有可能获得批准，并且一般会收取比银行更高的利率或者贷款金额较小一些的情况。
其次是融资租赁方式也就是俗称的“以租代购”。在这种模式下，车辆在租赁期间的所有权属于出租公司，用户只有使用权。由于物权归于公司所有，风控重点从人转移到车之上，因此对用户的征信要求很低。但是这其中存在着很大的风险，如果逾期的话，那么车子就会被直接拉走，并且前期所支付的租金也无法要回来。
对于标题中提到的规整五个无视一切的人就下款口子，这里必须要进行风险提示。网络上所谓的“无视黑花、必下款口子”，大部分都是不法分子设置的陷阱。正规持牌金融机构，不论是银行、消费金融公司还是小贷公司，都必须接入央行征信系统，并且要接受严格的风控审核。“完全不管不顾”的放款逻辑违反了基本的经济规律。声称可以“一人就可申请贷款”之类的平台一般都会有什么？高利贷的高额砍头费、暴力催收或者诈骗风险用户如果盲目去尝试的话，很容易陷入债务的陷阱。
各个平台的额度和期限存在很大差别。银行车贷额度一般为购车价70%-80%，最长可借5年；汽车金融公司的贷款额度差不多，但是借款周期会短一些；融资租赁或者某些非正规网贷公司给到的钱比较少，并且借款时间很短、每月还款的压力也比较大。关于使用条件方面除了身份证明外银行通常需要社保公积金门槛较低的渠道则更看重银行卡流水或者是车辆抵押物本身。
从用户评价可以看出，用正规汽车金融公司购车的消费者对产品的好坏褒贬不一。正面观点认为：虽然利息比之前高出两到三个百分点，但是却解决了燃眉之急的问题了，买辆车回家过年也不再是梦想。负面反馈多为：“提前还款违约金过高，并且服务态度一般。”对于那些选择“无视征信口子”的用户来说，评价大多都是这样的：“刚申请就被告知要交工本费、解冻费等费用，支付之后就会被拉黑”，或者下款速度快但是利息很高，“借5000元只能拿到3500元，并且一周需要还清这5000元”。真实的血泪教训应该引起我们的重视。
征信有污点的人买车优点在于解决了出行刚需，而且如果能按时还款的话，部分金融公司的还款记录可以用来修复个人信用。但是缺点融资成本高得可怕，不但利率上浮了，而且还有手续费、GPS安装费等隐形费用。另外车辆还要强制性地加装多个GPS定位器，隐私感比较差。
在操作过程中需要注意的有以下几点注意事项一定要记住。第一，切莫相信“洗白征信”的广告，“洗白”后的记录仍然会随着时间推移而被覆盖掉，并不能人为修改第二，在签订合同时要弄清楚是属于融资租赁还是抵押贷款前者没有所有权的风险较大第三计算出实际的利率不要被低月供所迷惑要看总利息和本金的比例。
最后，对用户经常问的问题做如下整理：
问：征信不良了全款买车有影响吗？
答：全款买车不需要贷款审批，所以征信上被标记为负面没有影响，在购买的时候就可以直接买。
问：找担保公司买车可以吗？
正规的担保公司可以帮忙办理，但是需要缴纳很高的担保费和服务费。遇到要求抵押车辆或者扣押备用金的公司要马上离开。
网贷口子可以贷款吗？
答：极少数非正规平台可以下款，但是属于高利贷范围，受法律保护程度较低，建议优先选择持牌金融机构，避免因小失大。
