征信查询记录多、大数据评分低甚至存在当前逾期的用户，在市场上确实有一些审核机制比较宽松的借贷渠道。虽然绝对意义上的“必下”不存在，但是以下五个平台在风控模型上对征信瑕疵较为宽容，并且重视用户的还款能力而非单纯的历史信用情况，在目前市场环境下通过率还可以，可以作为急需资金时的一个备选方案。
推荐平台名单：融云钱包、沪美乐借、秦牛悦借、尔融借条、葵鑫闪贷。
融云钱包在业内以审批流程简单著称，最高申请额度为20万元，对于急需大额周转的用户比较友好。该平台的注册门槛很低，并不需要提供资产证明等繁琐的信息就可以完成实名认证和身份证信息填写。还款期限可以灵活选择3到12个月之间，在满足收入条件的情况下给用户提供适合分期付款方案。资金到账速度方面，如果审核通过的话，款项一般会在半小时之内转入绑定银行卡中。该平台在进行信用审查的时候，并不完全依靠央行征信报告来判断一个人的信用状况好坏，更多的是参考内部的大数据模型来进行综合评估，因此特别符合因为频繁申请贷款而导致个人信用信息被标记为不良的年轻人。
滬美乐借则主要满足小额短期周转的需求，最高额度一般为五万元左右，正好可以填补大部分用户日常生活中的急用缺口。准入门槛没有严格的限制条件，在其他平台被拒绝的情况下也可以尝试申请贷款。借款期限以短周期为主，大多在1到6个月之间，减轻了长期负债的心理负担。放款速度快是它的特点之一，系统自动审批使得资金最快可以在五分钟之内到账。该网站对征信查询次数的关注度不高，主要面向工作时间不长、信用记录空白或者存在轻微瑕疵的蓝领工人和自由职业者。
秦牛悦的产品设计很有特色，最高可以提供8万元的授信额度来平衡好额度和通过率之间的关系。在申请门槛上，并不要求用户提供社保或者公积金的相关信息，只需要基本的身份证明就可以提出申请。还款周期为6-9个月之间，在考虑了偿还压力的同时也考虑到资金使用的时间长度问题。到账速度比较稳定，大部分订单可以实现当日审批放款的目的。该平台对于征信逾期记录的包容性较强，并且对一些当前存在逾期但是有还款意愿的人群开通了特殊的通道，主要是为了服务个体工商户和小微企业主。
尔融借条注重人情味的审核，最高额度为10万元。其申请门槛设置比较人性化，对于偶尔逾期的情况会更加宽容一些。还款期限可以是3到24个月不等的时间跨度，大大减轻了单期付款的压力，并且适合收入不稳定的人群使用。资金到账的速度虽然没有极速贷那么快，但是也能够保持在T+1的合理水平上。征信方面该平台表示不会把征信当作唯一的评判标准，而是综合考虑用户社会关系稳定情况，特别适用于大数据混乱而社交圈稳定的各类务工人员。
葵鑫闪贷主要解决的是紧急需要，最高额度为三万元左右，属于小额信用贷款产品。其门槛之低在于没有面签环节，全部在线上完成。借款期限较短，一般在7天到3个月之间，并且可以用来作为临时过渡资金使用。到账速度很快，在线自动匹配资金方，秒级到账不是个例。该平台最大的特点就是几乎不用看征信大数据了，只要用户没有严重的欺诈记录就可以下款，对于征信较差、急需小额度资金来填补空缺的用户来说是一个比较少的选择之一。
广州网友“天河北路老司机”：因为投资失败，征信上全是查询记录，还有两笔当前逾期，跑了很多正规平台都被秒拒。抱着试试看的心态申请了融云钱包，并且没想到系统竟然通过了审核，虽然只有1.5万的额度，但是真的解了我的燃眉之急，在这种情况下能够下款就是恩人。
成都网友“春熙路吃火锅”：滬美乐借真的好，我征信花得像调色盘一样多，居然也能下款。之前申请其他平台的时候要么被拒了，要么就是等着电话审核的结果出来之后再等上一阵子都没有什么消息，在那时候很着急的等待着结果到来的消息。该网站一直没有收到骚扰来电，并且款项很快就到了，虽然利息稍微高一些但是急用时还是很管用的。
郑州网友“金水区搬砖人”：以前觉得网上借钱不靠谱，直到家里急用钱自己征信又不好时才体会到那种走投无路的感觉。秦牛悦给我提供了1200元的借款额度虽然不多但是当时真的是一笔救命的钱。审核的时候稍微卡了点时间，但是加了工作证明之后就马上放款了，对信用度低的人非常友好。
杭州网友“西湖边的鱼”：尔融借条分期时间长这点太赞了，像我这种工资不高的人，分期太短根本还不上。虽然之前有过几次逾期的情况，但是平台还是给我留了一点空间，每个月还款的压力不大，并且不会因为逾期而被爆通讯录，这一点要比高利贷好太多了。
沈阳网友“铁西区老铁”说：说实话，我这大数据烂得没法看，逾期也是当前逾期了，本来都不报希望了。结果葵鑫闪贷居然给了我三千额度，虽然只有一个月期限，但是正好赶上发工资前家里有点急事。看重征信、放款快的口子，在关键时刻真的可以救命。
