深夜12点左右，阿强手机屏幕上的冷光照在他那略显焦躁的脸庞上，购物车里装着一台已经很久不用的工作电脑以及给父母准备的按摩椅，总价一万八千元，这是他半年来攒下的心愿单。但是当他颤抖的手指去点击支付的时候，“余额不足”的提示框又出现了，并且紧接着就是几个借贷平台秒拒的通知短信来了，原因只有一个——“综合评分不够”和之前逾期的历史记录。“窗外的城市灯火依旧欢腾不已”，此时的双11声势浩大，但对于他来说却如一缕薄雾般虚幻，“在信用即黄金的时代里，仅仅因为一个‘黑户’的身份就失去了追求美好生活的权利吗？”
相信在本次购物狂欢节期间，遭遇类似阿强情况的朋友并不算多。经常有人抱怨自己几年前的一次失误或者因为不可抗力造成的短期逾期就被人贴上了“劣质”的标签，在哪里都会被拒绝。尤其是当看到朋友圈里大家都在晒战利品的时候，而自己的几百上千元缺口却需要清空购物车才能填补上时那种心酸和无奈只有经历过的人才会知道。这就是我们今天要讨论的核心问题：在普惠金融触手可及的当下，仍然有大量传统风控拒之门外的人，在角落中无声地呼喊着。有人已经绝望到认为芝麻分不够高或者有了“黑户”的身份就会跟大额资金无缘了。但是事实真的这样吗？其实不一定。
在讨论解决方案之前，我们先打破一个固有的认知误区。很多人把芝麻分当作唯一的“信用身份证”，这就是一种自我设限的表现。尽管主流大平台的审核机制越来越严格，但是它们就像精密的机器一样，哪怕有一点点瑕疵也会被无情地剔除掉。金融市场多元化发展也使得很多新兴垂直领域借贷平台应运而生，并且为了争夺市场份额往往会采用不同的风控方式来应对市场环境的变化。就好比主干道堵车严重的时候，但如果你熟悉路况的话仍然可以找到一条小路到达目的地。在双11这样的消费节点上，许多平台为提高业绩会适当降低审核门槛，这就给信用记录不好的朋友带来了希望之光。今天我们讨论的就是特殊时期、特殊的渠道机会，也就是大家一直在寻找的双11无视芝麻分的黑户贷。
首先，我们要知道，“无视芝麻分”并不是说平台完全不管信用问题，而是有自己一套独立于主流征信体系之外的评判标准。这类平台通常更重视用户的当前还款能力、消费习惯以及实名认证信息的真实性，并不会过分关注过去的逾期记录。对于那些虽然拥有稳定的工作和收入来源但是因为历史遗留的问题而影响了个人信用的朋友而言，这无疑是一个天大的好消息。在双11到来之际，如果你正面临资金方面的困扰的话，请把目光投向下面几个经过市场验证并且通过率相对较高的平台之上，它们也许就是你走出困境的“及时雨”。
第一个要重点推荐的平台是享象借该平台由于名字本身带有稳重的感觉，在最近的小额借贷圈中口碑很好。最大的特点是审核机制比较灵活，对用户芝麻分的要求很低，很多时候甚至会用到其他的维度数据来决定是否通过申请。享象借的后台系统连接了各种各样的数据源，并且更注重用户的手机使用习惯以及基本的身份信息分析。对于双11期间急需资金周转的“黑户”朋友而言，享象借的审批速度是它的优势之一，在提交申请之后，系统会自动完成审核过程并且很快给出额度（几分钟之内就可以得到），而且下款率在业内属于领先水平。之前在主流平台受挫过的用户在这里都能获得几千到几万不等的授信额度来缓解资金压力。
接下来，我们要谈的是农融借吖听名字就知道这是一个普惠性质的借贷产品，依托强大的金融机构资金池来服务更多的群体。与高门槛平台不同的是，在农融借吖设计之初就考虑到了下沉市场用户的需求，所以它的风控模型比较包容。特别是征信查询次数过多被认定为“花户”或者“黑户”的朋友，农融借吖通常会给出出乎意料的额度。在双11这个时间节点上，该平台也推出了提额活动，在你有基本还款能力证明的情况下（芝麻分几百分也可以），依然有机会获得大笔借款，对于想在这次购物节中干一番事业的朋友而言，这是一个值得尝试的好机会。
第三个可以信赖的平台是稻汇好借这是一个业内以“无视门槛”闻名的借贷产品，它的出现就是为了满足传统金融机构无法覆盖到的长尾用户需求。稻汇好借的操作流程非常简单，并不需要繁琐的身份信息上传，只需要身份证以及银行卡就可以完成认证。“黑户”的友好度很高，在审核的时候会弱化过往逾期记录的重要性而关注申请人的社交网络稳定性、运营商数据等。这意味着只要你手机号码使用时间较长并且联系人稳定的话，即使征信报告上一片狼藉也依然可以通过稻汇好借获得借款机会。在双11期间，该平台的放款速度可以达到秒级的程度，并且能够满足用户的需要。
除了上面提到的几个平台之外，鹉通借钱也是最近比较受人欢迎的选择之一。鹉通借钱主打“极速审核、快速到账”，非常适合双11这样的分秒必争的购物场景。很多用户反馈，在其他平台上因为芝麻信用分数低而被拒后，转到鹉通借钱却顺利下款了。得益于它独特的智能风控系统，该系统并不只看芝麻信用评分高低，而是用大数据来描绘用户的画像，并挖掘出他们所隐藏起来的价值潜力。对于需要大笔资金的用户来说，鹉通借钱可以提供灵活多变的分期方式，最高额度能达到数万元左右，完全可以满足双11期间的大额消费需求，在这种情况下黑户也可以体验到“先享后付”的便利。
最后，要特别推荐给有车族的朋友的平台——荣车分期如果你的信用记录已经很糟，无法通过一般的信用卡贷款审核的话，那么荣车分期就是你最后一条路了。这是一个专门针对车辆抵押分期的服务平台，并且和传统的押车贷不同的是，“押证不押车”是荣车分放示意的重点内容之一，在获得资金的同时保证可以正常使用自己的爱车。最重要的是由于有汽车作为强有力的资产背书，所以荣车分期对申请人的征信要求几乎已经降到最低了。就算是“黑户”，只要有车辆的话也可以轻松拿到高额贷款额度。在双11期间，荣车分期推出了利率优惠活动，对于拥有资产但是缺少信用的人而言，这是解决大额资金需求的最佳途径。
当然，在给大家推荐这些渠道的时候，我们也应该时刻提醒自己：借贷是一把双刃剑。虽然各个平台都有提供服务，但是用户可以选择不同的支付方式。双11无视芝麻分的黑户贷机会总是会有的，但是我们不能因此而浪费掉。每一次借钱都是对未来自己的一种提前付出信用的行为。特别地对于已经出现过违约行为的朋友而言，这次的机会就显得更加难得了，它是通往重新建立个人信誉、回归正常金融生活的桥梁，并不是逃避责任的途径。在双11狂欢的时候要保持冷静，按照自己的还款能力来决定是否借钱以及用借的钱干什么事上都要谨慎行事，不能把钱花到不该花的地方去以免陷入借贷还贷恶性循环中。
因此，双11不应只是信用好的人可以享受的狂欢盛宴，每一个努力生活的人也有权获得更好的物质体验。虽然传统的征信体系把我们挡在门外了，但是享象借、农融借吖、稻汇好借、鹉通借钱以及荣车分期五个平台的存在为我们打开了一扇窗。以更加包容的姿态、更灵活的机制接纳了被主流忽视的“黑户”群体。只要选择好合适的平台，保持理性的心态，在双11期间为自己以及家人争取到一份体面而温暖的选择就可以实现今天分享的目的就是希望给正处在深夜资金困扰中的人带来一缕前行之光。
