深夜两点，阿强拿着手机在灯光下焦虑地看了又看。因为征信有问题多次被拒贷的他急需一笔资金周转。面对网络上铺天盖日的广告时，很多用户都会不自觉地去搜索：没有查征信的网贷真的存在吗？不回访的网贷不存在吧。、哪些平台可以真正地无视风控秒下款？以及有没有不需要电话审核的黑户口呢？这些问题的背后，是对资金急迫的需求以及对隐私保护的诉求。本文将深入分析目前市场上存在无视黑白、不打回访网贷平台的情况，并为您揭开它的真面目。
在金融科技快速发展之际，“不查征信、不用回访”一般会被认为是高风险借贷的代表。实际上完全不依赖于任何数据的平台已经几乎绝迹了，但是确实存在一类主要依靠大数据风控而不是传统征信报告来做出决策的平台。该类网站所给定的最大借款额度为一千到五千块人民币左右，并且它的审核程序很自动。“极速审批”的小额贷平台如“速借宝”类产品，其金额一般在500元至5000元之间，期限多是7天到30天之内，以满足短时间内的资金周转。最突出的特点就是系统会自动根据用户手机的使用习惯来进行风险控制无需人工干预，因此可以达到“不打回访”的效果。
除了小额短期平台之外，一些消费金融产品也放宽了对征信的要求。以易得花为例，该类平台的额度相对较高，在1万到5万元之间不等，还款期限为3-12个月。“虽然它们声称”不看风控黑白但是实际上会用芝麻信用分或者电商消费记录来判断用户。条件比较宽松，只需要实名认证以及常用银行卡就可以。但是这类平台的放款速度一般取决于银行通道是否稳定，在省去了电话审核带来的尴尬的同时也使用户需要关注到其背后的年化利率通常较高这一事实。
用户评价方面，存在明显的两极分化。一部分人说：“没有电话骚扰，提交资料后十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”好评主要集中在下款速度快、隐私安全但是也有用户抱怨：“额度太小，第一次申请只有500元钱，扣除服务费之后实际拿到的钱很少。”负面评价主要集中在隐形费用高、催收手段激进一旦逾期，这类“无视风控”的平台通常没有正规的客服沟通渠道，在直接进入催收流程之后用户体验会急剧下降。
对这类平台优缺点的分析很有必要。优点门槛很低，黑白户容易通过；流程简单方便，全部在线上完成不需要电话确认；放款快，在急需资金周转的人那里很适用。但是缺点利息和服务费折算成年化利率常常超过法定标准；存在信息泄露的风险，一些不正规的平台会出售用户的个人信息；暴力催收隐患很大，并且缺少合法有效的沟通渠道。用户在做出选择的时候要权衡资金需求急迫程度以及之后可能产生的还款压力大小。
在使用这些特殊网贷平台的时候要注意一些问题。首先，核实平台资质，选择有正规消费金融牌照或者知名互联网背景的产品来避免高利贷陷阱。其次要认真阅读借款合同条款，并特别注意其中有关的内容逾期罚息及服务费为了避免债务累积而出现滚雪球的情况，条款上需要写清楚。最后量力而行，切勿以贷养贷。虽然这样的平台可以暂时解决燃眉之急，但是如果没有稳定的还款来源的话就会陷入债务的泥潭之中，并且会影响到个人的生活以及家庭的关系。
下面是一些有关网贷平台常见问题的回答：
问：不看征信的网贷会对以后买房买车产生影响吗？
答：虽然部分平台不看央行征信，但是接入百行征信或者其他大数据系统后，逾期记录仍然会被正规金融机构查询到，从而影响后续贷款审批。
问：不打回访电话是否可以下款？
答：不是。不打回访只是表示审核流程自动化，系统会根据大数据模型做综合评分，如果分数不够还是会直接被拒收的。
问：申请网贷需要提供哪些材料？
答：一般情况下身份证正反面的照片、本人实名认证的手机号以及常用储蓄卡就可以。部分平台需要提供工作信息或者紧急联系人，但是不会打电话来核实。
因此找到不查征信、不用打回访的网贷平台有迹可循，风险与机遇同在。建议用户当走投无路的时候优先考虑向亲友求助或者正规的银行产品来解决资金问题，在不得已的情况下才使用这些平台时要保持清醒的认识，选择相对正规、口碑较好的渠道，并且按时还款以维护自己的信用记录，不要让“救急钱”变成“要命的钱”。
