在金融借贷市场中，“黑白户”一般指征信记录好和存在严重逾期或者坏账的人群。对于黑户来说，常规的银行贷款基本上是绝缘状态，并且正规的小额网络贷款也很难通过审批。但是市场上确实有一些审核机制比较特殊的平台，它们往往依靠大数据风控代替传统的征信审核或者主要依靠用户手机运营商的数据、电商消费数据等来进行授信。下面列举一些常见的口子以及详细的解释。
首先，极融借款有很多用户会选择该平台。征信要求比较宽松，主要看用户的还款能力。额度一般在500元到五万元之间，使用期限为3-12期。申请条件比较简单，只需要年龄达到22周岁，并且提供实名制手机号码和身份证即可。很多客户表示即使信用报告存在问题但是没有近期逾期的情况还是可以得到贷款的。但是它的利息比较高，综合年化利率接近法定上限。
其次，畅行花消费分期产品也属于黑户下款的渠道之一。该平台的特点就是审核速度快，号称“秒批”。额度一般为1000元到3万元之间，并且期限比较灵活。需要注意的是畅行花是助贷公司旗下的一个服务平台，在资金方方面可能会有多个信托或者小贷公司的参与，所以审批的标准会有所变化。用户评价中提到该平台会有会员费、担保费等隐形费用的存在情况，所以在申请之前要仔细核对账单明细。
第三，桔柚花近期比较火的一个口子。主打“不看征信，只看大数据”的卖点。额度为2000元到10万元之间，但是这一般是给优质客户用的，黑户第一次申请的时候额度一般在3000元以下左右。该平台申请流程简单，并不需要面签，在最快的情况下只需要十分钟就可以放款了。但是它的缺点就是催收手段比较频繁，一旦逾期的话通讯录被爆的风险就比较高，用户要做好心理准备。
第四，易得花也是黑户群体中讨论较多的平台。该平台对负债率比较宽容，只要用户有稳定的收入证明，即使是征信花户也很大几率能通过审核。额度一般从三千元起开始计算，期限为六个月到一年不等。大多数人都觉得易得花的下款速度还算可以，但是有时候放款时间会拖长至24小时之内，并不是说它能做到“即点即贷”。
最后，哈银花作为地方性的小额贷款产品，在某些特定时期放水的时候，对于黑户比较友好。额度适中、期限较短可以满足短期周转需求。该平台最大的优点就是利息透明度高，并且没有很多杂乱的会员费。但是缺点是风控不稳定，今天能下款明天就拒贷了，用户要把握好时机。
经过对上述平台的分析之后，我们应当客观地看待这些口子优缺点优点很明显：门槛低、审核快、对征信要求不高，解决了黑户的燃眉之急。但是缺点也很严重：利息很高，并且常常伴随着高额的服务费；催收手段强硬，没有正规银行协商的空间；有的平台存在“砍头息”的情况。另外这些平台大多数不上征信，但这并不意味着可以不用还钱，因为它们会接入百行征信或者网络征信系统，在其他网贷平台上借款时就会受到影响。
为了帮助用户解决使用过程中遇到的问题，下面列出了部分常见问题及其解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全看不到。大部分平台都不会看央行征信，但是会查第三方大数据征信。如果大数评分很低的话也会被拒绝。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果贷款平台接入了央行征信，逾期记录就会被上传，从而影响到房贷。即使不上央行征信，太多的网贷申请历史也会使银行觉得你的资金状况不好，并因此拒绝放贷。
问：遇到高利贷以及暴力催收应该怎么办？
答：保留所有的借款合同、转账记录以及催收录音。对于超过法定利率上限的部分（年化24%或者36%），可以拒绝支付，并向金融监管部门投诉举报。
因此黑户贷款并不是没有出路，但是每一条路都有荆棘。在选择这些“无视黑白户”的口子的时候要保持清醒头脑、量力而行，并且不要因为一时的资金短缺就掉入更深的债务陷阱里去。
