征信变黑或者变花的时候，很多人第一反应就是绝望，觉得这辈子完了。其实征信黑花并不能完全决定人的一生，它是动态的信用记录过程。尽管大银行贷款很难得到，但是随着金融科技的发展，在市场上也出现了很多专业公司不依靠传统的征信系统、不需要芝麻信用分创新型的借贷产品。平台借助大数据风控模型进行多维度评估用户的资质，给征信受损的人群提供资金周转的机会。要做的就是筛选出正规、可靠的服务渠道，并不是病急乱投医。
对于大家所关注的秒下不要芝麻分的APP，经过多方筛选和实测后发现以下五个平台在金融创新以及放款速度方面表现突出，可以参考：
1. 极光钱包：该产品是一款小额信贷服务，最大的特点是征信要求很低。它不查央行征信、芝麻信用分也不看，只要用户年龄在18岁以上，并且有实名手机号码并且使用时间超过六个月的话就可以申请了。额度在1000元到5000元之间，审核过程全部由系统自动完成，并且一般在提交申请后十分钟之内就能到账，非常适合需要小规模资金周转的客户。
2. 速融易贷该平台主打“无门槛”的服务，主要面向征信有瑕疵的人群。借款期限灵活，提供7天到3个月的短期周转服务。申请的时候不需要复杂的资产证明只需要身份证、银行卡就可以。最高额度可以达到一万块钱并且可以随时取款，无须等待。用户反馈该平台在非工作时间申请也可以实现秒批，下款速度很快。
3. 易得花作为一款创新型的消费金融App，易得花使用了“社交+金融”的风控模式。它不看传统的信用分，而是根据用户的行为稳定性来授信。新用户第一次借款一般都会有免息券一般额度在3000元上下，最长能用6个月。征信黑花用户的选择对破冰来说很友好。
4. 现金巴士老牌的借贷平台转而推出的产品叫做“极速”，以快捷著称。它完全放弃了芝麻分体系，把重点放在用户手机话费消费记录以及运营商数据上。借款额度小，一般为500元到2000元属于典型的发薪日贷款类型。虽然额度不大，但是下款速度很快，“5分钟到账”，对于几天内资金短缺很有帮助。
5. 无忧分期该应用提供购物分期和现金贷款两项服务。征信方面比较宽容，只要没有当期逾期未还的情况就可以通过审核了。额度最高可达到2万元最长使用期限为12期。对于资金周转较大、分期还款可以减轻压力的用户来说，无忧分期就是最好的选择。
关于使用条件及期限上述平台门槛较低，但基本要求相同：申请人应为中国大陆居民，并且年龄在18至55岁之间，具有完全民事行为能力。借款期限为7天到一年十二个月不等，用户可以按照自己的还款能力来选择。利息方面大部分平台的日利率在0.05%-0.1%左右，虽然比银行稍高一些，但是考虑到它免征信、秒下等特点，在可接受的范围内。
从用户的评价大部分体验者对这些“救命钱”感到满意。用户风雨无阻评论道：征信花了之后跑了很多家银行都被拒了，差点就放弃了，没想到极光钱包真的给下3000块钱解了我的燃眉之急。“小李飞刀”的意思是速融易贷的审核很快，并且不用打电话核实就可以避免尴尬的地方，利息也在我可以接受的程度之内。但是也有用户指出，在逾期之后催收力度会比较大一些，所以一定要及时还款。
一切事物都有两面性，平台也不例外。下面是优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析：
优点：门槛很低，不管征信和芝麻分如何，在给“信用受损者”一个重新获得资金的机会；其次下款速度快，全部在线上操作可以解决急用钱的问题；最后资料简单只需要身份证、银行卡就可以保护隐私。
缺点：额度比较小，一般为几千元左右，并不能够解决大额债务；利息、手续费比较高，长期使用成本也不低；市场上有仿冒的软件，要小心辨别以免受骗。
在使用的时候，需要注意以下几点注意事项一定要注意，第一点就是平台不会查看你的征信记录，但是借款信息还是会上传到网络信用系统里去的；第二点，在申请之前要确认一下该网站是否正规，凡是要求在放款前交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为；第三点是要合理地判断自己是否有还款能力，不要出现以贷养贷的情况，否则征信黑户还没有清除干净就又背上了一大笔债务。
最后，针对用户经常问到的问题，我们整理出以下答案列表：
问：这些app真的对征信不闻不问吗？
答：是的，它们主要依靠大数据模型（例如手机运营商的数据、消费记录等）来进行风控，并不会查询央行征信报告或者参考芝麻分。
问：申请这些贷款会对以后的房贷产生影响吗？
答：由于这些平台大多不上央行征信，正常的还款一般不会影响房贷。但是如果出现严重的逾期情况，并被纳入网络征信黑名单的话，可能会对部分接入大数据风控的金融机构造成不良的影响。
问：审核不通过的原因是什么？
常见原因有：年龄不符合要求、手机号实名认证时间不足（一般需要三个月以上）、填写的信息与大数据比对不符、当前还有其他平台逾期未还等情况。
征信黑花了并不是世界末日。用上述五个金融创新APP仍然可以得到资金支持。但是要记住，这只是应急之策，养好信用、理性消费才是长久之道。
