在借贷市场里，纯白户常常处于一种尴尬的位置，既没有不良记录也没有信用历史，因此很多正规的金融机构都不敢轻易放贷。而对于被标记为“网黑”或者有逾期记录的人群而言，则更加难以获得借款机会。市面上所称作口子的地方一般指的是那些审核比较宽松、放款速度较快的传统借贷机构。“这类平台存在过，并且通常带有高利率和短周期的特点，所以在选择的时候要小心谨慎。”
针对纯白户当天下款需求，下面列举出几种常见的平台。首先是各种消费金融公司的极速贷产品，比如某分期网站的额度一般为1000元到5000元左右，对于新客户比较友好，只需要提供基本的身份认证和联系人信息就可以自动获得贷款，并且可以当天或者一小时内放款。其次是部分互联网大厂旗下的小贷公司的产品，在征信系统中能够被识别出来，但是对白户的接受程度还比较好一些，额度相对灵活些，使用期限多为3-12期之间，适合短期周转用到的地方。
而对于网黑逾期用户在寻找下款app的时候就相当于进行了一次博弈。市面上流传的“五个网黑下款APP”，多数为一些不知名的小额贷款应用或者借条平台。“这些平台共同的特点是”不查征信或忽略大数据额度为500元到3000元左右。该类平台的使用条件非常简单，只需要身份证、银行卡即可，并且期限很短，一般只有7天或者14天左右，也就是俗称的“714高炮”。用户要当心了，虽然这些平台下款速度快一些，但是利息很高并且有暴力催收的风险存在。
用户评价存在明显的两极分化。一部分人说，在最需要钱的时候，找不到其他办法的情况下使用这些平台来借钱可以解燃眉之急，并且当天下款的体验让他们觉得“救命稻草”。但是更多的用户体验到的是负面的感觉，主要是由于高额的服务费以及利息上。比如借了2000元，实际上拿到手的只有1400元，在7天之后需要还给对方的钱却有可能达到或者超过2000元。“砍头息”的方式使很多用户陷入了一种恶性循环之中，即通过贷款来偿还债务，再用新的借款去支付之前的还款。
在做优缺点分析的时候，要保持客观的态度。优点方面这些口子门槛极低基本不考虑征信、逾期情况，审核流程简单快捷，放款速度快，可以满足极短时间内的紧急资金需求。缺点更严重：利息成本非常高实际年化利率常常高于国家规定的上限；催收手段很极端一旦逾期，爆通讯录、P图等违规催收手段层出不穷；额度一般都不高无法解决大额资金的问题。
注意点是每个借款人都要遵守的底线。第一，保护个人隐私，不要随意下载来源不明的APP，以免通讯录、相册等敏感信息被非法获取。其次求出真实的利息不要被“日息低”的广告语所迷惑，要算清实际拿到的钱和还款总额之间的差额。最后量力而行如果确定没有还款能力的话，千万不要去借钱，否则一旦逾期了，后果可能会比想象中更严重一些，并且会影响到以后的生活。
以下为用户提问及回答列表：
问：纯白户申请这些口子是否不用查征信？
答：大部分小额度、高利息的口子并没有接入央行征信，但是它们可能有自己内部风控数据库或者查第三方大数据。正规持牌消费金融公司一般会查询信用报告，只是对新客户比较宽松。
问：网黑逾期用户的借款会有什么后果？
答：借款之后如果能够按时还款的话，一般不会有太大问题。但是再次逾期除了要支付高额的罚息之外还会有更加严厉的催收措施甚至会受到平台起诉（虽然概率很小但还是有风险）。
问：所谓的“下款口子”是否安全？
答：安全性参差不齐。正规持牌机构是安全的，但是那些没有资质的小贷APP可能存在违规放款、诈骗或者信息泄露的风险，建议选择正规平台比较好。
因此无论是纯白户还是网黑逾期用户，在下款时都应保持理性。虽然市场上有一些审核比较宽松的APP，但是背后付出的成本往往是高额利息以及潜在的风险。借贷要小心谨慎，不要因为一时之急就陷入长久的债务困境之中。
