深夜里，阿强因为征信问题被拒之门外的微弱灯光映照出他焦灼的脸庞。但是网络上流传着“网黑烂户可以瞬间下口子”的说法也被当作救命稻草了。面对网黑烂户可以立刻下口子“这样的诱惑性标题”急需资金的用户会去问：到底哪些平台可以做到无视征信秒下款？所谓的口子是否有高利息的问题存在呢？申请条件是否真的像传闻中那样宽松？本文将对这一现象进行深入剖析，带您看透其中的真相。
在金融借贷方面，“网黑”和“烂户”的意思就是指征信记录很差、多头借款风险很高的用户。正规银行以及持牌金融机构一般都会避开这样的客户，这就给了一些非正规平台提供了机会。“所谓的不考虑任何借款事宜但是，这背后隐藏着很大的风险。虽然市场上有一些审核比较宽松的小贷产品，但它们的额度很小、期限也很短。目前市面上流传较广的一些渠道有消费金融公司次级贷款的产品、P2P遗留下来的高利率口子以及一些违规超利贷平台等。
接下来，我们来了解一下这些平台额度和期限。“秒下口子”的额度一般都很小，第一次借款多在500元到3000元左右，并且很少超过五千。借款期限很短，大多为7天或者14天，“714高炮”就是指这样的情况。正规平台的贷款周期一般是三个月到三年左右。其次使用条件尽管这些平台标榜自己“无视征信”，但是它们要求用户必须提供非常隐私的信息，比如通讯录权限、淘宝账号等。一旦授权之后，用户的社交关系网就被平台所掌握，并为以后的催收做好了铺垫。
在用户评价方面，该类平台出现了明显的两极分化。急需用钱的用户认为“审核快、到账及时，这真是救命的钱”，但是更多的用户是在还款的时候遇到了麻烦。有用户反映：“借款2000元实际只收到1400元，在7天后要还清全部金额的同时还要支付600元砍头息。”高额综合年化利率一般会远远超出国家法律所允许的范围。还有人说，如果逾期的话，平台就会用爆通讯录、P图侮辱等方式进行暴力催收，给借款人及其家人带来很大的精神压力。
对于这类平台的优缺点分析我们一定要保持清醒。优点就是门槛低、放款快，对于没有其他融资途径的人来说，它是唯一的“救命稻草”。但是缺点却多如牛毛：高利贷和手续费之重、还款周期短得离谱、暴力催收风险大增、个人信息泄露的风险也很大。更严重的是有些平台不接入征信系统，并不代表可以不用还钱了；它们用非法手段来施加压力，一旦接入征信系统的某些高息平台逾期的话，那么原本就“烂”的征信就会雪上加霜。
在使用注意事项上，用户要小心“套路贷”。很多平台在放款的时候就会直接扣除一部分钱作为“服务费”或者“会员费”，这就是典型的砍头息。按照法律的规定，借款本金应该以实际交付给借款人时所支付的金额为准。另外不要相信所谓的强开技术、内部渠道之类的说法，这些都是骗钱的行为。正规可靠的平台绝不会在放款之前收取任何费用。
关于此类借贷的一些常见问题解答如下：
问：网黑烂户是否可以百分之百下款？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。尽管审核比较宽松，但是平台还是会用大数据来风控，在发现有欺诈行为或者还款能力不足的时候也会拒批。
问：逾期不还上征信吗？
答：大部分违规的高息口子没有接入央行征信，但是它们可能会被第三方商业征信系统所收录。即使不上征信，暴力催收也会对生活造成很大的影响。
问：遇到高利贷和暴力催收怎么办？
答：要保存所有的借款记录、转账凭证以及催收证据。超过法定利率上限的利息，法律规定不予保护，用户可以拒绝支付。遇到暴力催收可以直接报警处理。
