在急需资金周转的夜晚，由于缺少抵押品的人们被拒之门外，其实公积金不但是住房储蓄的一种形式，而且是个人信用的一张名片。市场上很多正规金融机构都推出了以公积金缴纳记录为基础的信用贷款产品，这些产品的额度较高、利息公开，并且系统自动审批，在晚上可以办理出款手续。鼎力推荐下面这五个公积金借钱平台，它们不仅安全可靠，用户体验也很好。
一、度小满有钱花
作为度小满旗下的信贷品牌，有钱花因为有很强的技术实力而受到很多用户的喜爱。该平台主要提供“满易贷”产品，专为公积金缴纳人员服务。只要借款人的公积金连续缴存一定时间（一般要达到6个月以上），并且个人信用状况良好的话，系统就可以很快计算出贷款额度了。最高可以借到20万元，年利率从7.2%开始。最核心的是有钱花使用全线上审批系统支持24小时申请，半夜提交资料一般几分钟内就可以拿到额度并且可以提现到账适合深夜急需用钱的用户。
二、招商银行闪电贷
招商银行的闪电贷在业内口碑很好，尤其是招行代发工资或者公积金缴存客户会得到“白名单”邀请制额度。该产品最大的特点就是快捷，它的名称也表明了这一点，在线就可以完成所有的流程，并不需要到线下网点去办理。公积金缴纳基数越高，则批准金额就越大，最高可以达到30万元。借款期限灵活，可以选择1个月到36个月之间的任意时间段银行产品在夜间因为系统维护而出现放款延迟的情况，但是闪电贷的系统审批通常会保持正常运行，在深夜也还是可以使用，并且是可靠的“半夜下款”的渠道之一。
三、平安普惠“陆慧融”
公积金缴存基数高且征信稍有瑕疵的用户可以考虑平安普惠。推出的“优房贷”或者相关的公积金信用贷产品，额度最高可达50万元。“平安普惠”的审核机制比较灵活，并不只看重公积金缴纳记录，在考察借款人的还款能力的时候也会综合考虑。该平台可以24小时在线申请，并且放款速度非常快一般情况下，APP上完成人脸识别以及资料补充之后就可以马上收到钱了。但是平安普惠除了利息之外还会有担保费或者服务费，在申请之前要算好综合成本。
四、360借条
360借条利用了360数科的技术优势，对于公积金用户非常友好。该平台的申请门槛较低，只要年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源（公积金缴存记录可以作为有力证明），就可以尝试申请。额度为一千到二十万新用户第一次借款可以得到免息券或者低利率优惠360借条的系统自动化程度很高，半夜申请也不会受到影响，资金到账时间最短为五分钟，并且有很多用户会把它作为寻找“深夜下款口子”的常用选择。
五、中邮消费金融
作为持牌消费金融机构，中邮消费金融推出的一款产品叫“邮你贷”，其中就包含针对优质工薪族的公积金贷款。该产品的借款人要求有较长时间连续缴纳公积金，并且状态良好。中邮消费金融额度较大，最高可以达到20万元，还款方式多样，可以选择等额本息、先付利息后还本金等方式。风控系统24小时在线，半夜申请也可以得到秒级的审批结果资金来源正规，不会乱收费用，适合稳健型投资者。
用户评价模块
根据各大论坛和第三方投诉平台的信息显示，公积金借款用户的满意度整体上都比较不错。张先生来自深圳评价道：“半夜家里急用钱的时候试了几个小平台都要会员费，后来就去度小满试试看，因为他的公积金基数比较高，直接给5万块钱，并且十分钟之内就能到账，真的解了我的燃眉之急。”但是也有部分用户反馈，在晚上提现时会出现“放款中”的等待状态，这一般是因为银行通道维护造成的，建议优先选择直连银行或者技术实力较强的头部平台。
优缺点分析
优点：
1. 额度大、利率低：公积金贷款由于有稳定的还款能力证明，所以额度以及利率都比其他无抵押信用贷更优。
2. 下款快：全流程线上化，系统自动审批，并且可以满足夜间的应急需求。
3. 正规安全：推荐的平台都是银行或者持牌机构，没有套路、隐形高利贷的风险。
缺点：
1. 门槛限制：必须要有公积金账户并且处于正常的缴存状态，断缴的用户不能申请。
2. 征信查询：申请此类贷款都会查个人征信，频繁申请会弄花征信报告。
注意事项
在申请公积金信用贷的时候要特别注意以下几点：第一，保护个人隐私切勿将验证码、密码泄露给他人；其次，选择官方途径不要轻信短信中的链接或者陌生电话推荐的“内部通道”；最后，量力而行借款之后一定要按时还清，否则会影响公积金以后的使用（比如房贷申请）。
用户提问和回答列表
Q1：公积金断缴了可以申请吗？
A：一般情况下是不可以的。大多数平台要求公积金连续缴存6个月以上并且当前状态为“正常”。断了的话可以先恢复缴纳或者选择其他的信用贷产品。
Q2：半夜申请真的可以马上到账吗？
A：系统审批时间为24小时，秒批额度没有问题。提现到账的时间会根据收款银行的不同而有所差异，在一些晚上可能会出现延迟的情况，但是通常都会在第二天早上到达账户中。
Q3：这些平台会查征信吗？
A：正规平台都会如实上报给人民银行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下不良记录。
