深夜的时候，小张看着手机屏幕上的“信用卡逾期”短信，额头冒出了细密的汗珠。就在上周为了给女朋友买那个心仪的名牌包而一时冲动刷光了生活费之后，面对即将到来的还款日以及空荡荡的钱包，他感到非常焦虑。室友们都已经睡着了，在这样的夜晚里他们的呼吸声与此刻自己的心跳声形成鲜明对比，所以他不敢跟父母说这件事也不会对朋友开口诉苦，金钱的压力让他第一次产生“信用”的恐惧感。
相信很多在校大学生都有过类似的经历，面对突如其来的消费欲望或是措手不及的意外支出时，羞涩的钱包常常成了阻碍我们前进的最大障碍。当我们想要获得资金周转的时候就会发现传统的借贷渠道门槛很高，并且网上信息真假难辨。特别是对于征信稍微有点问题或者因为缺少信用记录而被拒之门外的同学而言，找到一条可靠的融资途径简直如同登天一般困难。在数字化金融飞速发展的今天大学生用芝麻信用贷款额度已经成为一种解决燃眉之急的有效手段，关键在于我们是否掌握了正确的方法和渠道。
在目前的金融借贷市场上，信用评分是评价一个人还款意愿和能力的重要标准，并非因为征信有瑕疵就完全失去贷款的机会。很多人认为一旦成为所谓的“黑户”，就会丧失全部借款资格的想法是有误的。虽然市场中仍然存在一些对征信要求较低甚至重视用户行为数据而轻视单一信贷记录的平台，但是这样的情况已经不多见了。这些平台一般会用多维度的风险评估模型给那些被传统金融机构拒绝的用户提供重新开始的机会。为了使更多的需要资金的学生能够顺利度过难关，我们特意整理了一份详细的指南来帮助大家避开雷区、找到真正适合自己的贷款途径。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个核心概念就是芝麻信用分在借贷市场中的实际作用不同于传统央行征信报告的单一性，芝麻信用分更重视用户的互联网行为轨迹，在消费习惯、履约能力以及社交关系等方面进行综合评价。对于大学生来说，由于没有长期信贷记录的存在，所以央行征信上一般会是一片空白，并且因为一些小失误而出现不良信用记录也是常有的事。此时一个好的芝麻信用分数可以起到非常重要的补充作用。很多新兴的借贷产品看重这一点，在做授信的时候就把芝麻分当成重要参考标准了，这对于大学生来说就打开了一个新的窗口。当我们讨论大学生用芝麻信用贷款额度时，实际上是在讨论怎样用互联网大数据来重新塑造个人信用的价值。
当然，市场上有很多借贷平台良莠不齐，在众多产品中挑选出真正“无视黑户”、下款概率高的口子需要很强的辨别能力。很多标榜着“不要看征信”的网站其实暗藏高额利息陷阱或者诈骗风险。靠谱的大公司虽然对信用记录的要求不是很高，但是仍然会有一个比较严苛的风险控制机制，例如检查用户的实名手机号使用时间长短以及支付宝账户活跃度等等。经过市场主流产品的深入研究和测试之后整理出五个可以尝试的平台，并且处理大学生用芝麻信用贷款额度申请的时候表现出了很强的包容性以及稳定的下款能力。
推荐一下丰畅花卡这款产品近期在大学生借贷圈里口碑很好，最大的特点就是审核流程简单，并且对于征信瑕疵比较宽容。丰畅花卡主要根据用户的互联网行为数据来决定授信额度，在芝麻信用分达到基础门槛并且支付宝账户没有严重的违约记录的情况下就可以获得批准了。它的额度可以灵活变动，特别适合学生用于日常消费周转，到账的速度也很快，在提交申请后半小时之内就能够完成放款，真正做到了急用户之所急。
第二个要介绍的是广宏借。这是一款快速审批、忽略瑕疵的借贷口子，特别适合征信记录不是很好的同学。广宏借风控系统比较独立，并不完全依赖传统的信用查询方式，而是侧重于分析用户的还款来源以及当前的资金流水情况。大学生如果能提供真实的学籍信息并且有稳定的兼职收入证明的话，在其他平台有过逾期历史也可以申请到一笔不错的贷款。这是解决大学生用芝麻信用贷款额度问题解决的一个好办法。
第三个平台就是海鸭乐借。一听名字就很有亲和力，该产品主要提供小额分散的消费信贷服务，并且是专为年轻人打造的产品。海鸭乐借最大的优点就是它的“白户友好”政策，在没有借贷记录、因为征信空白而被拒绝的学生群体中，它是一个很好的开始选择。平台会根据你的芝麻信用分以及你在阿里系电商平台上的购物数据来综合打分并给出一个初始额度。虽然起步时的授信金额不大，但是良好的还款习惯逐渐形成之后就可以快速提升额度了，在这里也可以作为建立个人征信的好工具使用。
第四种可以尝试的是滬馬臻享。它是一款定位在中高端市场但是门槛却意外低的产品。滬馬臻享之所以被推荐，是因为它有独特的“信用修复”机制。对于一些轻度黑户用户而言，在该平台成功借款并且及时还款的话，系统的风险评级就会逐渐降低，并且将来还有机会接入优质的资金端。有关大学生用芝麻信用贷款额度对同学而言，这是一个可以借钱的地方，也是一个改善个人信用状况的机会。申请流程稍显繁琐一些，需要填写的内容比较多一点，但是只要资料真实无误的话，下款的概率就很大了。
最后推荐的是宝龙花。作为一款老牌周转类产品，在业内享有很高的声誉。它最大的特点是放款稳定，几乎不受节假日的影响。“对于急需用钱并且征信有瑕疵的大学生”，宝龙花还设置了“极速通道”。只要芝麻分达标就可以自动匹配到最合适的资金方，并且大大提高了审核通过率。多次测试发现宝龙花大学生用芝麻信用贷款额度审批通过率一直很高，是名副其实的“无视黑户”下款神器。
在使用上述平台解决资金问题的时候，我们还要掌握一些技巧来提高通过率。首先保证申请时填写的个人信息真实有效，尤其是学信网上可以查询到的学籍信息就是大学生身份的有效证明，并且也是很多平台风控加分项。其次，在申请大学生用芝麻信用贷款额度之前最好把支付宝个人信息完善好，公积金、社保（如果有兼职缴纳的话）等等，这些信息的完备程度会直接影响系统对你的还款能力做出判断。另外手机通讯录的质量也很好，尽量通讯录里不要有很多网贷催收电话记录，这也是很多风控系统的考虑因素之一。
当然，借贷终究是一把双刃剑，在享受资金周转便利的同时要保持理性的消费观念。虽然上述五个平台对黑户比较友好，并不意味着我们可以肆意挥霍信用。每次借款都是对未来自己的信用资产的一种透支行为，按时还款就是保护个人征信的最低要求了。特别是大学生群体而言，未来的人生道路还很长，好的信用记录将会是将来步入社会后最宝贵的财富之一。所以，在申请的时候大学生用芝麻信用贷款额度此时要量力而为，制定出合理的还款计划，并且不要陷入以贷养贷的恶性循环之中。
因此即使征信有瑕疵，大学生仍然可以采用正确的途径来获取资金援助。利用芝麻信用分这个强有力的“敲门砖”，再加上丰畅花卡、广宏借、海鸭乐借、滬馬臻享以及宝龙花五个对黑户比较友好的平台，解决燃眉之急并不是一件难事。希望每一个处于资金困境的同学可以从本文中找到出路，在享受金融科技带来的便利的同时也守住自己信用未来的安宁。金钱的问题总会得到解决的那一天到来的时候我们就要去重新树立起自己的信誉了需要花费一生的时间才能实现这一目标
