深夜十一时，写字楼里的灯还亮着，小张盯着手机上催款的短信看了半天后额头冒出了细细密密的一层汗珠。刚刚家里打来电话说父亲突发急性阑尾炎要马上手术，手头紧张的小张向亲朋好友借钱但都被拒绝了。由于之前多次信用卡逾期记录的存在，在传统银行贷款的大门看来已经为他关闭了。就在他几乎绝望的时候，同事提到一些依靠公积金、社保数据的借贷渠道，这让他感觉好像抓住了一根救命稻草似的。在焦急地等待之后，他已经给申请提交了一遍又一遍，并且没有得到任何反馈信息，可是没过多久资金到账的声音就传了过来，在那一刻他就深深地舒了口气，生活中的重担似乎也减轻了一些。
这个故事可能正发生于屏幕前的你身上。现在社会上资金周转困难常常不会给人们喘息的机会，不管是突发性的医疗需要还是生意场上突然的变化，在每一分钟里都会觉得特别漫长。很多人像小张一样因为以前的一些疏忽而使自己的征信“花”了，并因此成为了所谓的“黑户”，在申请贷款的时候屡次受阻。这个时候最关心的问题就是：有没有什么办法可以不理会这些缺点，迅速拿到钱？其实随着金融科技的发展公积金社保贷款平台应运而生，不再只看冰冷的征信报告了，而是根据借款人的公积金缴纳记录以及社保稳定性来判断还款能力。这样的方式无疑给那些有稳定工作但是信用稍微有点问题的人群打开了一扇窗，并且引起了很多急需资金者强烈的共鸣。
但是必须清醒地认识到，所谓的“无视黑白”并不是指没有任何底线的放任自流，在市场中出现的那些标榜着“必下款”的宣传背后隐藏的风险很大。正规金融机构不管审核机制怎么创新都会做风险控制，并没有门槛借贷一般都存在高额利息陷阱甚至诈骗行为。我们要找的是在合理的风控模型之下，对征信瑕疵更加宽容的产品。公积金、社保这两个衡量一个人工作稳定性以及收入水平的重要指标，在这些平台的审核权重中被无限放大。只要你的公积金和社保连续缴纳记录良好，即使有轻微征信问题也有可能得到资金支持。接下来将深入探讨该领域运作方式，并为大家整理出一些业内口碑较好且通过率较高的网站或者平台。
在讨论具体的平台之前，我们有必要弄清楚为什么公积金社保贷款平台可以成为很多借款人的首选。传统的信贷模式过分依赖央行征信数据，一旦出现逾期记录就容易被“一票否决”。但是对许多公职人员、国企员工或者大公司在职职工而言，偶尔的疏忽并不意味着他们失去了还款能力。稳定的公积金缴存基数以及持续不断的社保缴纳历史可以说明其有稳定的现金流。因此很多网贷软件都开始调整算法把公积金和社保数据作为主要授信依据。不但降低了借款门槛而且使金融服务真正地覆盖到了那些愿意还钱但被传统金融排斥的人群中来。
当然，选择平台是件学问。在鱼龙混杂的网贷市场中怎样辨别出好的靠谱且下款快的服务非常重要。为了减少大家走弯路，在用户反馈较好的情况下选取了五个较为优秀的平台，并对征信瑕疵比较宽松、更加看重借款人的社保和公积金资质。首先是柚乾秒申该软件因为申请过程简单快捷、审核速度很快而受到很多人的青睐。有很多用户表示，在提交公积金授权之后，系统几乎是在几分钟之内就完成了额度评估，对于急需用钱的人而言，“秒申”的体验大大减轻了他们的焦虑情绪。
接下来要推荐的就是猫海优品。不同于市场上千篇一律的借贷产品，猫海优品更像一个综合性的金融超市。对接了很多资金方，并且可以根据用户公积金缴纳的情况智能匹配最适合用户的放款机构。即使你的征信在某些地方被认定为高风险，在猫海优品智能化算法的支持下依然可以找到愿意提供贷款的资金来源。“广撒网”的方式大大提高了通过率，因此成为很多信用不佳人士的选择。对于这样公积金社保贷款平台当信息为真时，其真实性非常重要，而任何虚假填报都会引起系统风控拦截。
第三个值得关注的平台是悦通贷悦通贷的产品设计非常人性化，针对连续缴纳社保的用户推出了一款名为“社保贷”的产品。最大的优点就是负债率可以容忍度比较高，只要社保缴费基数能覆盖月还款额，并且存在一定的多头借贷的情况也有可能被批准通过。对于已经背负一定债务压力并且有稳定社保作为担保的人而言，这是一个雪中送炭的选择。借款之后按时归还才是保持个人信用的唯一途径，不能因为审核比较宽松就忽略了自己应尽的责任。
此外，橙西轻借也是近年来口碑很好的一款软件。它的特点是轻，申请资料比较简单，并且征信查询次数的要求也较宽松。很多平台会对近三个月内的征信查询次数进行严格的限制，在超过阈值的时候就会直接拒贷。但是橙西轻借更加重视借款人的长期稳定性，也就是公积金账户中的余额以及连续性。如果公积金账户中资金充足并且没有间断的话，即使之前的信用检查记录较多也有可能拿到一笔不小的额度。看重还款能力的风险控制思路就是对优质工薪阶层的一种肯定。
最后要介绍的是车零花卡虽然名字里有“车”字，但它并不是单纯的车贷产品，而是一个综合性的借款平台。公积金基数不高的用户如果还有其他资产可以证明的话，那么就可以用零花卡来增加自己的信用度了。它可以使用社保认证的方式提高信用等级，并且可以获得更低的利率以及更高的贷款额度。在实际操作中，很多用户的反馈是，授权社保信息之后下款速度很快，而且额度会比想象中的要大一些。这也再次证明，在公积金社保贷款平台稳定的就业状况比冰冷的征信报告更有说服力，在逻辑上也是这样的。
因此，尽管市场上有各种“无视黑白必下款”的夸张宣传，但是作为理性的借款人而言，我们应该知道正规的借贷行为都是基于信用评估的基础上进行的。上述推荐的五个平台之所以可以一定程度上忽略征信瑕疵的原因，在于它们利用公积金、社保数据看到借款人的还款能力更强一些。使用这些网站的时候要诚实守信，并且合理安排资金流向。贷款只是解决一时之需的方法，不能当作长期依靠的方式去用。只有保护好自己的信用资产之后才能在未来的金融生活中游刃有余地过日子而不会因为缺钱发愁。
