征信逾期记录过多致使借款无门的时候，很多急需资金周转的朋友会病急乱投医。市场上确实有一些对信用要求不是很高、更注重考察用户现阶段还款能力的网贷平台平台一般会使用大数据风控模型，而不是单一依靠央行征信报告来识别用户。这些数据可以用来研究什么？如何才能真正地去理解别人呢？什么是人的情感表达方式；人的感情是什么样子的；我们该如何看待情绪和情感的关系？什么是文化人类学的核心问题所在；文化人类学关注的问题有哪些；如何看待文化与社会之间的关系；怎样从历史的角度来认识文化的变迁；为什么要用不同的方法来进行研究，而不能只有一种方式呢？征信花了有严重逾期的用户也可以下款。以下五个口子是根据用户的反馈以及平台的特点整理出来的，用来给需要资金的人做参考用的。
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 极融借款作为一款老牌助贷产品，极融借款的最高申请额度为20万元，并且还款方式灵活多样，可以分3-12期。最大的特点就是审核宽松对于征信有逾期记录但是没有被列入失信被执行人名单的用户，仍然有很大的机会可以申请到。申请条件比较简单，只需要年满22岁、实名认证手机号和银行卡就可以尝试一下了，系统的审核速度很快，并且一般当天就能放款到账。
2. 桔多多该平台主要面向年轻人，额度为3000元到5万元。桔多多的风控重点是用户在电商消费以及社交行为的数据，对传统征信的需求较小。即使有过逾期记录也不影响下款的机会。借款期限为三个月至一年半左右，申请过程全部在线上完成，并不需要提供抵押品或者担保人信息来办理相关手续；比较适合短期资金周转使用的情况。
3. 小赢卡贷小赢科技提供的资金支持额度较大，最高可以达到10万元。对于逾期太多的用户，小赢卡贷有自己的一套“信用重估”机制，如果用户提供稳定的收入证明或者公积金信息的话，即使征信存在问题也可以获得一定的贷款额度。借款期限最长为36个月，并且大大减轻了还款的压力，适合需要大额长周期借款的人群。
4. 时光分期：这是一个主要做小额信贷的平台，额度一般在1000元到5万元之间。时光分期对征信的要求很低，并且被称为“黑户福利”。它不查询央行征信，而是用第三方的大数据来控制风险。只要用户年龄符合条件、没有重大的违法犯罪记录的话基本上就可以申请了。期限为6-12个月左右，下款速度很快，适合应急使用。
5. 洋钱罐作为曾经的知名口子，洋钱罐转型之后依然保持着较高的下款率。额度为2万到20万元之间，期限可以自由选择。对于逾期用户来说，洋钱罐更加重视用户的还款意愿以及近期的工作稳定性。申请的时候需要授权运营商的数据，在通话记录良好的情况下即使有历史逾期也会自动匹配资方放款。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛和社群里，上述五个平台的口碑是两极分化的，并且总体上还是好评居多。用户“风雨同舟”说：“征信早就不剩多少了，银行贷款想都不敢想，试过极融借款，没想到半小时就到账了，虽然利息高一些，但是解决了燃眉之急。” 用户“奋斗的蜗牛”评价道：时光分期真的不会查你的信用报告，在申请的时候也很简单，并且很适合我们急需用钱而又没有渠道的人。当然也有用户指出部分平台实际贷款额度可能达不到预期，而且前期需要购买会员或者保险等事项，请仔细阅读协议。
三、平台优缺点详细分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快它们打破了传统金融机构对征信的硬性要求，给“征信瑕疵”的人群提供了融资渠道。并且全线上操作、无需面签，最大程度地保护了用户的隐私安全。
缺点也十分明显。首先是利息成本高相对于银行贷款而言，这些网贷产品的年化利率一般接近法定上限，在长期使用的情况下成本很高。其次部分平台存在隐形收费担保费、服务费等费用的存在使得实际获得的金额减少。最后，如果用户再次逾期的话，催收力度就会变大，并且征信状况也有可能进一步恶化。
四、借款注意点及风险提示
在申请的时候网贷口子此时用户要保持头脑清醒。第一，量力而行借款之前要先考虑好自己的还款能力，不能出现借了钱之后又去借钱的情况。第二警惕诈骗凡是放款之前要求缴纳“解冻费”、“保证金”的，一律为诈骗行为，切勿转账。第三按时还款虽然这些平台审核比较宽松，但是逾期还是会上传到征信或者大数据系统中去的。建议选择正规持牌机构来办理业务，并且要远离高利贷红线。
五、用户提问及回答
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是完全看不到。大部分平台都会查询大数据征信或者网黑指数，但是对央行征信的逾期记录比较宽容。如果逾期情况非常严重的话，比如被列为失信被执行人的话依然会被拒贷。
问：申请失败会否影响到征信？
答：频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫做“硬查询”。过多的硬查机会使征信变花，在之后申请低息贷款时会受到阻碍。所以建议有针对地去申请，并不盲目点击。
问：下款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者分期手续费。具体的规则可以参照借款合同中相关条款来确定。
