征信报告中出现“黑花”情况的借款难题，主要解决思路就是避开传统银行严格的信用审核环节，转向一些重视公积金缴纳记录或者拥有特殊风控模型的线上平台，在这些平台上用稳定的工资收入来弥补征信上的不足之处，从而获得资金周转的机会。
对于这样的需求，这里整理出了五个可以尝试的借款渠道：雁融花、海融易付、善象钱庄、吉兔速审、米富轻借。
雁融花比较适合公积金缴纳基数大的用户，但是征信查询次数多的也可以考虑。该平台最高授信额度为20万元，在申请条件上主要看申请人是否连续缴存了6个月以上的住房公积金，并且对于信用记录中的小瑕疵可以接受一些宽容度较大。还款期限灵活，可选择3到24期分期付款方式偿还欠款。系统审批流程高度自动化，一般在提交资料之后的三十分钟之内就可以完成放贷。平台会做征信核查但是更看重公积金的真实性主要服务对象为国企、事业单位或者大企业的正式员工通过稳定的职工作担保来降低风控风险
海融易付主打以税定信、公积金认证相结合的方式，适用于轻微逾期的用户。最高额度为15万元，只需要实名认证以及授权使用公积金或者个税数据就可以申请到贷款了。借款期限一般在6个月至一年左右的时间内完成周转的作用比较明显。资金到账速度很快，大部分用户的反馈是大约十分钟之内钱就到了账户里去。征信方面主要依靠大数据风控，在部分机构不上传信用报告的情况下依然可以为急需改善个人征信状况的客户提供便利的服务。它适合收入稳定并且名下已经有很多负债的人群提供灵活还款期限服务工薪阶层
善象钱庄是老牌的线上助贷产品，以审核宽松而闻名。平台最高可以提供10万元额度的要求只有年龄达标、有一定的还款能力证明就可以申请了，公积金只是加分项而不是必须满足的一个条件。最长可分36期来还清贷款，大大减轻月供负担。一般在经过银行或支付机构审批通过之后的一天之内就会将资金打到你的账户里，在此过程中需要一定的时间效率，并不是很高。征信方面，“征信花”用户被该平台接受的程度较高，部分合作机构不查征信。“其特色服务对象主要为自由职业者或者公积金缴纳不连续的打工族”，只要能提供其他的资产证明的话，通过率依然可以达到很高的水平。
吉兔速审名不虚传，以快得通过和高成功率为主。该平台最高可以借到八万元额度，并且门槛很低，即使公积金处于封存状态也可以申请借款。借款周期较短，一般为1-6个月之间，适合解决短期资金需求的情况。到账速度方面系统自动批款最快5分钟就可以拿到钱了。对征信的要求比较宽松，主要依靠内部的大数据评分模型来判断用户是否可以被通过，在征信黑名单中如果有不良记录但是没有严重的呆账或者执行情况的话也是有机会获得批准的。特色为给急需小额资金周转的年轻人提供服务，操作简单快捷全部在线完成。
米富轻借是一款以公积金信用变现为核心的小型应用程序。最高可贷额度为12万元，申请条件要求申请人住房公积金账户状态正常。还款期限有多项选择，最长可以达到十八个月。放款速度比较稳定，在两小时之内就可以打到钱来。征信查询方面该平台采用的是“轻看征信、重看缴存”的方式，只要公积金余额充足的话即使有信用瑕疵也可以拿到较高的额度。特色服务对象为私企员工福利待遇好且缴纳公积金稳定的优质蓝领人群提供专属的低息借款渠道。
成都网友“火锅英雄”评论说：以前因为乱点网贷，征信查询记录有几十条，去银行办事员一看就摇头了，后来试了一下雁融花，本来没抱什么希望的，没想到因为我公积金基数高一点，居然批到了五万块钱，真是救急啊！现在按时还款的话征信也会慢慢恢复过来。
深圳网友科技园搬砖人说：海融易付很好用，上个月家里装修超支了，信用卡刷爆了，其他平台都不给我办卡了，只有这个平台看了我的个税和公积金资料，在十分钟之内就把钱打到我账户里去了，并且利息也在可接受范围内，感觉比那些高利贷正规多了。
郑州网友“小城故事多”分享：善象钱庄对老用户很友好，我的征信有点问题，之前申请了好几个都被秒拒了，但是这个平台虽然额度不是特别高，第一次只给八千块，但好在不用查征信、分期还款压力不大，对于我这样急需周转的人来说非常有用。
